Решение № 2-2890/2017 2-2890/2017~М-313/2017 М-313/2017 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-2890/2017

Дело №2-2890/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 16 марта 2017 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Е.А.Котляровой,

при секретаре Т.С.Волосковой,

при участии представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, с учетом уточнений, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 181586,31 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор. Рассмотрев заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл на ее имя Счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 158635,52 рублей, после чего, по распоряжению ответчика, перечислил денежные средства на счет клиента на счет карты №. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1828 дня; процентная ставка 36% годовых; размер ежемесячного платежа 5740 рублей, последний месяц 5413,46 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 185386,31 рублей, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. В связи с неосуществлением платежей по Договору Банк просит взыскать с Заемщика задолженности по кредитному договору в размере 181586 рублей 31 копеек, из них: 148897,59 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 22115,05 рублей– проценты по кредиту, 10573,67 рублей – плата за пропуск платежей по графику, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4907,73 рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, указанным в письменных возражениях, просила применить положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не опускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнения либо не надлежащего исполнения Заемщиком (Ответчиком) обязательства последние обязаны уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор. Рассмотрев заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл на ее имя Счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 158635,52 рублей, после чего, по распоряжению ответчика, перечислил денежные средства на счет клиента на счет карты №. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1828 дня; процентная ставка 36% годовых; размер ежемесячного платежа 5740 рублей, последний месяц 5413,46 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 185386,31 рублей, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. В связи с неосуществлением платежей по Договору Банк просит взыскать с Заемщика задолженности по кредитному договору в размере 181586 рублей 31 копеек, из них: 148897,59 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 22115,05 рублей– проценты по кредиту, 10573,67 рублей – плата за пропуск платежей по графику, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4907,73 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 421, 434, 435, 438 ГК РФ, условий предоставления кредитов "Русский Стандарт", суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме и, как следствие, у кредитора возникло обязательство по предоставлению денежных средств, у заемщика - по их возврату.

Обязательства по предоставлению денежных средств истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 158635,52 рублей перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно условиям договора заемщик обязалась погашать кредит, вносить плату за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, согласно графику платежей по кредитному договору. Погашение очередных платежей по кредитному договору ответчик обязан был производить согласно графика платежей.

В соответствии с условиями предоставления кредита "Русский Стандарт", с Информационным блоком от ДД.ММ.ГГГГ до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Судом установлено, что ФИО2 обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи вносились ответчиком в нарушение установленного сторонами графика погашения кредита.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 185386,31 рублей, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, предоставленному истцом, с учетом утонений, у Заемщика имеется обязательство по уплате задолженности по договору в размере 181586 рублей 31 копеек, из них: 148897,59 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 22115,05 рублей– проценты по кредиту, 10573,67 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Доказательств уплаты указанной суммы задолженности, ответчик в суд не представил.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлен факт неисполнения заемщиком ФИО2 обязательств по возврату кредита и уплате договорных процентов, что является основанием для досрочного взыскания с нее в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору о предоставлении кредита.

Таким образом, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 181586,31 рублей (148897,59+22115,05+10573,67) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Однако в письменных возражениях на исковое заявление ответчик просит применить ст.333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании задолженности в части платы за пропуск платежей по графику.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ плата за пропуск платежа по графику в размере 10573,67 рублей является по существу неустойкой за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2015 года № 7-О указывал, что вышеназванные положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не являются по существу привилегией для должника, а являются одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу способом реализации ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой указанной статьи речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 22 января 2004 года № 13-О).

Принимая во внимание фактические обстоятельства по делу, сроки нарушения обязательства, а также степень нарушения прав истца, суд приходит к выводу, что размер платы за пропуск платежа в сумме 10573,67 рублей, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, считает необходимым применить ст.333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер платы за пропуск платежа до 3000 рублей. По мнению суда, данный размер платы за пропуск платежа отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174012,64 рублей (148897,59+22115,05+3000).

Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4907,73 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст., ст. 12, 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 174012 рублей 64 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4907 рублей 73 копеек.

В удовлетворении остальных требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п Е.А. Котлярова

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Е.А. Котлярова

Секретарь Т.С.Волоскова

Решение вступило в законную силу «____»_____________ 201_ года.

Судья Центрального

Районного суда г. Челябинска Е.А.Котлярова

Секретарь