Решение № 1669/2019 2-1669/2019 2-1669/2019~М-1305/2019 М-1305/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 1669/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Дело № 1669/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2019 года г.Белгород

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Кирилловой Е.И.,

при секретаре Гадван А.А.,

в отсутствие сторон по делу,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 03.02.2016 года между сторонами заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 407 712,51 руб. сроком на 72 месяца под 22,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный в банке кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим 31.07.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком проценты за пользование кредитом на просроченную сумму задолженности не начислялись. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, составленному по состоянию на 28.05.2019 года, задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 03.02.2016 года составляет 699 922,84 руб., которая складывается из суммы основного долга в размере 397 249,91 руб., неоплаченных процентов после выставления требования (убытки банка) в размере 299 301,19 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3 137,74 руб., и комиссии за направление извещений в размере 234 руб. Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 199,23 руб. истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик так же не явился, извещался своевременно и надлежаще судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией по адресу места жительства и полученной, согласно почтового уведомления 16.08.2019 года. О причине неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 03.02.2016 года между сторонами заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 407 712,51 руб. сроком на 72 месяца под 22,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 407 712,51 руб. на счет заемщика, что подтверждено представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно содержанию п.14 подписанных ФИО1 индивидуальных условий кредитования, а так же заявления о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования, а так же полной стоимостью кредита, тарифами Банка.

В соответствии с ч. 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита (далее – кредит) путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее – кредит по карте) в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее – карта).

По настоящему договору банк открыл ФИО1 счет (номер обезличен), используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком.

Согласно условиям договора, сумма займа предоставлена на 72 месяца, заемщик обязался возвратить Банку заемные денежные средства с начисленными процентами, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного платежа определен в п.6 Договора и составил 10 496, 84 руб. Дата ежемесячного платежа – третье число каждого месяца, последний платеж 03.02.2022 года в размере 10 152,19 руб. Кроме того, ФИО2 подписал условие договора о предоставлении дополнительной платной услуги «СМС-пакет» с ежемесячным размером комиссии 39 руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II условий договора).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с п.2 распоряжения клиента по кредитному договору ФИО2 дал поручение банку о том, что в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Кроме того, в силу п.п.3,4 Раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей суммы задолженности по кредиту и доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом обязательств.

Указанное положение корреспондирует с ч.2 ст.14 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО2 допускал просрочки платежей по кредиту. Последний платеж в погашение задолженности внесен 20.09.2016 года в размере 10 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, а именно, выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности (в том числе в ней отражены и операции по внесению заемщиком денежных средств в погашение кредитной задолженности, платежные документы в подтверждение тому представлены ответчиком в материалы дела).

Таким образом, в нарушение указанных условий по кредитному договору и требований законодательства, заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

31.07.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком проценты за пользование кредитом на просроченную сумму задолженности не начислялись. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца, составленному по состоянию на 28.05.2019 года, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору (номер обезличен) от 03.02.2016 года составила 699 922,84 руб., которая складывается из суммы основного долга в размере 397 249,91 руб., неоплаченных процентов после выставления требования (убытки банка) в размере 299 301,19 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3 137,74 руб., и комиссии за направление извещений в размере 234 руб.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 03.02.2022 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.09.2016 года по 03.02.2022 года в сумме 299 301,19 руб., что является убытками банка.

По существу сложившихся спорных правоотношений заемщика и заимодавца, уплата процентов за просрочку оплаты основного долга и процентов за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту является ответственностью за несоблюдение срока исполнения обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты).

Исходя из периода просрочки исполнения обязательств, с учетом того, что ответчиком не предпринимаются меры к погашению кредитной задолженности, размер начисленной штрафной санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора. Исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, суд находит размер штрафных процентов в заявленной банком сумме 3 137,74 руб. соразмерным сроку и последствиям неисполненного ответчиком обязательств по кредитному договору. Оснований для снижения размера суммы штрафа суд не усматривает.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком возражений и иного расчета не представлено.

На основании изложенного, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, достоверных доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 199,23 руб. (платежное поручение № 8569 от 07.05.2019 года).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 03 февраля 2016 года в размере 699 922 рубля 84 копейки, состоящую из суммы основного долга в размере 397 рублей 91 копейка, убытков в виде неоплаченных процентов в размере 299 301 рубль 19 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3 137 рублей 74 копейки, комиссии за направление извещений в размере 234 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 199 рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в Белгородский районный суд Белгородской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения, со ссылкой на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья