Решение № 2-1409/2025 2-1409/2025(2-8232/2024;)~М-6694/2024 2-8232/2024 М-6694/2024 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-1409/2025

Дело № 2-1409/2025 14 апреля 2025 года

УИД: 29RS0023-01-2024-011164-02

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Меркуловой Л.С.

при секретаре Котреховой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что:

11.09.2023 между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №<***>-23-1 на сумму 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев, под 19,9 и 21,9% годовых. Согласно п.9.1.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №<***>-23-1П01. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора. В соответствии с п.8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 05.04.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору №<***>-23-1, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев. Погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в Договоре. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на три месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов. При этом сумма начисленных (срочных) в неоплаченных процентов за период отсрочки по погашению начисленных процентов оплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с ближайшей даты уплаты начисленных (срочных) процентов после окончания периода отсрочки по погашению начисленных процентов, в сумме рассчитанной заемщиком самостоятельно, исходя деления на равные части образовавшейся суммы отложенных процентов на количество оставшихся платежей по договору до окончания срока возврата кредита.

По состоянию на 24.12.2024 задолженность ответчиков по кредитному договору №<***>-23-1 от 11.09.2023 составляет 2 906 448 руб. 20 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 2 620 698 руб. 80 коп., просроченные проценты в сумме 274 957 руб. 98 коп., неустойка в сумме 10 791 руб. 42 коп.

07.10.2023 между ПАО «Сбербанк России» ИП ФИО1 заключен кредитный договор №<***>-23-2 на сумму 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,9 и 21,9% годовых. Согласно п.9.1.1 указанного Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврат кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №<***>-23-2П01. Согласно п.1 указанного Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником. Согласно п.7 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Также заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора. В соответствии с п.8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 24.12.2024 задолженность ответчиков по кредитному договору №<***>-23-2 от 07.10.2023 составляет 804 601 руб. 25 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 759 058 руб. 75 коп., просроченные проценты в сумме 41 251 руб. 09 коп., неустойка в сумме 4 291 руб. 41 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование по указанным кредитным договорам. Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму задолженности по обоим кредитным договорам. Однако, требования до настоящего момента не выполнены.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчиков в пользу Банка: задолженность по кредитному договору №<***>-23-1 от 11.09.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размер 2 906 448 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 07.10.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 804 601 руб. 25 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 977 руб. 35 коп., всего взыскать 3 771 026 руб. 80 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, будучи извещенными о месте и времени рассмотрения дела путем направления по месту жительства заказного письма, а также путем размещения информации о движении дела на официальном интернет-сайте суда, в судебное заседание не явились, возражений против удовлетворения иска и доказательств отсутствия задолженности перед банком не представили, при этом о рассмотрении спора в их отсутствие не ходатайствовали.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 и 233 ГПК РФ, ч.1 ст.165 ГК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 и 310 обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2023 между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №<***>-23-1 на сумму 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев, под 19,9 и 21,9% годовых.

Согласно п.9.1.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №<***>-23-1П01.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

В соответствии с п.8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

05.04.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору №<***>-23-1, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев. Погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в Договоре. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на три месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов. При этом сумма начисленных (срочных) в неоплаченных процентов за период отсрочки по погашению начисленных процентов оплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с ближайшей даты уплаты начисленных (срочных) процентов после окончания периода отсрочки по погашению начисленных процентов, в сумме рассчитанной заемщиком самостоятельно, исходя деления на равные части образовавшейся суммы отложенных процентов на количество оставшихся платежей по договору до окончания срока возврата кредита. 07.10.2023 между ПАО «Сбербанк России» ИП ФИО1 заключен кредитный договор №<***>-23-2 на сумму 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,9 и 21,9% годовых.

Согласно п.9.1.1 указанного Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврат кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №<***>-23-2П01.

Согласно п.1 указанного Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником. Согласно п.7 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Также заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

В соответствии с п.8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, ответчиком ФИО1 в период действия указанных кредитных договоров №<***>-23-1 от 11.09.2023 и №<***>-23-2 от 07.10.2023 неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору займа был установлен и ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не опровергнут, задолженность подлежит взысканию солидарно с ответчиков как с основного заемщика, так и с поручителя.

16.12.2024 банком в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном погашении кредитного обязательства (л.д.44-45), которое осталось без исполнения.

По состоянию на 24.12.2024 задолженность ответчиков по кредитному договору №<***>-23-1 от 11.09.2023 составляет 2 906 448 руб. 20 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 2 620 698 руб. 80 коп., просроченные проценты в сумме 274 957 руб. 98 коп., неустойка в сумме 10 791 руб. 42 коп.

Задолженность ответчиков по кредитному договору №<***>-23-2 от 07.10.2023 по состоянию на 24.12.2024 составляет 804 601 руб. 25 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 759 058 руб. 75 коп., просроченные проценты в сумме 41 251 руб. 09 коп., неустойка в сумме 4 291 руб. 41 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору №<***>-23-1 от 11.09.2023 и кредитному договору №<***>-23-2 от 07.10.2023, сведениями о движении основного долга и процентов, просроченного основного долга и процентов за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, а также выписками из лицевого счета по вкладу (л.д. 7-19).

Вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и (или) опровергающих размер задолженности по состоянию на дату рассмотрения дела.

Ответчики размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами не оспаривают, свой контррасчет не представили.

При определении размера задолженности суд соглашается с уточненным расчетом задолженности, составленном истцом, поскольку он отвечает условиям договора и является арифметически верным.

Ответчиками о несоразмерности неустойки не заявлено.

Положениями ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст.333 ГК РФ к размеру неустойки возможно исходя из периода нарушения обязательств, размера основного обязательства, что в совокупности свидетельствует о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки, которая составляет сумма, начисленных на сумму сумма задолженности по основному долгу, последствиям нарушения обязательства. Аналогичная несоразмерность усматривается и по неустойке, начисленной на просроченные проценты.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст.395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

Оснований для снижения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, с учетом периода просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору займа, а также соотношения с размером задолженности, не усматривается, поэтому суд взыскивает с ответчиков в пользу истца неустойку в заявленном размере.

С учетом изложенного, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 977 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО10 (ИНН <***>), ФИО2 ФИО11 (паспорт серия 1121 №361249) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО12 и ФИО2 ФИО13 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность:

- по кредитному договору №<***>-23-1 от 11.09.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 2 906 448 руб. 20 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 2 620 698 руб. 80 коп., просроченные проценты в сумме 274 957 руб. 98 коп., неустойка в сумме 10 791 руб. 42 коп.

- по кредитному договору №<***>-23-2 от 07.10.2023 по состоянию на 24.12.2024 в размере 804 601 руб. 25 коп., из которых ссудная задолженность в сумме 759 058 руб. 75 коп., просроченные проценты в сумме 41 251 руб. 09 коп., неустойка в сумме 4 291 руб. 41 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 977 руб. 35 коп., всего взыскать 3 771 026 руб. 80 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.С. Меркулова

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2025