Решение № 2-101/2020 2-101/2020~М-105/2020 2-2-101/2020 М-105/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-101/2020

Дело № 2-2-101/2020 №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года р.п. Лысые Горы Саратовской области

Калининский районный суд (2) Саратовской области в составе

председательствующего судьи Трапезниковой Л.С.

при секретаре судебного заседания Давыдовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лысые Горы Саратовской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском к ответчику. В обоснование требований ссылалось на то, что 27.09.2019 года между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком был предоставлен ответчику кредит в размере 249576,34 рублей сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: нежилое здание. Торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу<адрес>, кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 444000 рублей, а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки - нежилое здание, торговое, составляет 363000 рублей, земельного участка – 81 000 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 7000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.10.2019 года, на 04.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

По состоянию на 04.03.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 267936,25 рублей, из них: просроченная ссуда 246993,98 рубля; просроченные проценты 15617,33 рублей; проценты по просроченной ссуде 521,77 рубль; неустойка по ссудному договору 4312,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду 192,51 рубля; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 267936,25 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11879,36 рублей, проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 05.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: нежилое здание. Торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 444000 рублей, а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки - нежилое здание, торговое, составляет 363 000 рублей, земельного участка – 81 000 рублей, принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

В судебное заседание представитель истца не явился, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя стороны.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковые требования признал, о чем в деле имеется телефонограмма.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее положения ГК РФ приводятся в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктами 1, 3 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 27.09.2019 года между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком был предоставлен ответчику кредит в размере 249576,34 рублей сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых на условиях, определенных кредитным договором. Кредит предоставлен для проведения неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог нежилого здания; торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Согласно п. 3.1 договора залога № от 27.09.2019 года, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 444000 рублей, а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки - нежилое здание, торговое, составляет 363 000 рублей, земельного участка – 81 000 рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства предоставил ФИО1 в полном объеме, что следует из выписки по счету.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом у него образовалась задолженность по состоянию на 04.03.2020 года в размере 267936,25 рублей, из них: просроченная ссуда 246993,98 рубля; просроченные проценты 15617,33 рублей; проценты по просроченной ссуде 521,77 рубль; неустойка по ссудному договору 4312,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду 192,51 рубля; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Суд находит представленный истцом расчет правильным, произведенным в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленном истцом расчете, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика по указанным денежным обязательствам перед кредитором, ответчиком суду не представлено.

Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 27.01.2020 года направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность не позднее 30 дней с момента направления уведомлеения. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Исходя из вышеизложенного, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.09.2019 года в размере 267 936 рублей 25 копеек подлежит удовлетворению.

Кроме того, с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 05 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 05 марта 2020 года по день вступления решения суда в законную силу.

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Нарушение ответчиком условий договора о погашении кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным, поскольку с учетом размера долга истцу причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

Исходя из вышеизложенного, требование истца о расторжении кредитного договора № от 27.09.2019 года подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3, 4. ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Предмет залога, а именно, нежилое здание; торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли, принадлежит на праве собственности ФИО1

Условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. При таких обстоятельствах, учитывая, что нарушение заемщиком обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки. На момент рассмотрения дела залог не прекращен.

При определении начальной продажной цены предмета ипотеки суд исходит из следующего. Пунктом 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 444000 рублей, а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки - нежилое здание, торговое, составляет 363000 рублей, земельного участка – 81 000 рублей. Ответчиком возражений против указанной начальной продажной стоимости предмета ипотеки не представлено. Доказательств иной стоимости заложенного имущества либо иного соглашения об определении стоимости имущества, а также иной рыночной стоимости имущества сторонами суду не представлено.

Принимая во внимания положения ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд считает возможным установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости - 444000 рублей, а именно, нежилого здания - 363000 рублей, земельного участка – 81000 рублей.

Оценивая материалы дела, суд руководствуется тем, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих требования истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 11879,36 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2029 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2029 года в размере 267936 (двести шестьдесят семь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 25 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11879 (одннадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 05.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: нежилое здание. Торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли, с установлением начальной продажной цены в размере 444000 (четыреста сорок четыре тысячи) рублей, а именно: начальной продажной цены нежилого здания, торговое, площадь 62.2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № – 363 000 рублей; земельного участка, размер земельного участка 90 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов торговли – 81 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Калининский районный суд (2).

Судья Л.С. Трапезникова

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2020 года