Решение № 2-757/2024 2-757/2024~М-114/2024 М-114/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-757/2024

Дело № 2-757/2024

УИД 69RS0036-01-2024-000234-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» июня 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Морозовой Н.С.,

при секретаре Абдуллазаде Ш.С.к.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-757/2024 по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в Заволжский районный суд г. Твери с исковым заявлением к ответчику ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с учетом уточненного искового заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ с требованиями: расторгнуть договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования от 26 марта 2021 года № L0532/239/993662/1 с 25 июня 2021 года; взыскать страховую премию в размере 450 000 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 26 марта 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования № L0532/239/993662/1. Страховая премия выплачена ФИО1 за первый год страхования в размере 450 000 руб. Истцом в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» было подано заявление о признании договора расторгнутым и возврате страховой премии. Однако ответчик требования истца не удовлетворил. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований ФИО1 отказано. В июне 2021 года (06-08 июня 2021 года) ФИО1 был поставлен диагноз – атеросклероз. Истец сообщил об изменившемся существенном обстоятельстве страховщику в заявлении о расторжении договора по указанным обстоятельствам. ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказало истцу в удовлетворении требований. Кроме того, финансовым уполномоченным в принятии нового обращения истца отказано. Сведения о наличии такого заболевания как атеросклероз являются существенными для заключения и исполнения договора страхования, а также обеспечения права застрахованного лица на страховую выплату. В связи с изменениями существенных обстоятельств – сведений о застрахованном лице, диагностировании заболевания, которым страдал истец до заключения договора, что может препятствовать страховой выплате, договор подлежал расторжению.

Протокольным определением от 16 апреля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Всероссийский союз страховщиков.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 поддержала заявленные исковые требования с учетом уточнений от 23 мая 2024 года, просила суд их удовлетворить полном объеме.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела представлены в суд письменные возражения по существу заявленных исковых требований, в которых просит суд отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований.

В судебное заседание не явились истец ФИО1, ответчик ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и третье лицо Всероссийский союз страховщиков, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Истец ФИО1 направил в суд своего представителя по доверенности ФИО2 Ответчик и третье лицо доказательств уважительности не явки суду не представили, своих представителей в суд не направили, третье лицо возражений относительно заявленных истцом требований суду не представил.

В связи с указанными обстоятельствами судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

26 марта 2021 года между истцом ФИО1 и ответчиком - ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования № L0532/239/993662/1 (программа «АльфаЗдоровье»).

Договором страхования в п. 5 предусмотрены страховые риски: «Дожитие застрахованного до 28 марта 2026 года», «Смерть застрахованного», «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в результате ДТП», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при стационарном лечении».

Дата окончания срока страхования по указанным рискам – 28 марта 2026 года.

Общая страховая премия по договору страхования составила 450 000 руб. в год.

26 марта 2021 года истцом ФИО1 уплачено ответчику - ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в качестве страхового взноса (страховой премии) 450 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 616 от 26 марта 2021 года.

25 июня 2021 года ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с открывшимися обстоятельствами медицинского характера, а также вернуть страховую премию.

Письмом от 12 июля 2021 года ответчик сообщил истцу, что для официального ответа и принятия решения по заявлению необходимо предоставить справку с датой первичного установления диагноза, указанного в медицинском документе.

28 сентября 2021 года ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с претензий, в которой просил расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию.

Письмом от 07 октября 2021 года ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

17 февраля 2022 года ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с требованием о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования в размере 450 000 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 09 марта 2022 года № У-22-17965/5010-003 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

20 декабря 2023 года ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с требованием о расторжении договора и возврате страховой премии.

В ответ на данное обращение уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 вынесено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрения от 21 декабря 2023 года № У-23-131457/2020-001, поскольку 09 марта 2022 года финансовым уполномоченным принято решение № У-22-17965/5010-003 по спору между теми же сторонами, по предмету и по тем же основаниям, что и указанные в обращении.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно приложению № 2 к договору страхования (декларация застрахованного лица) акцептом настоящего договора застрахованный заявляет о том, что не страдал и не страдает, в том числе, атеросклерозом (п. 2, подп. 1.25).

В соответствии с п. 8 Условий страхования и добровольного медицинского страхования, утвержденные приказом ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от 20 февраля 2021 года № 25 если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

8.4.1. просрочка уплаты очередного страхового взноса;

8.4.2. исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения;

8.4.3. отказ страхователя от договора страхования;

8.4.4. признании договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;

8.4.5. по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении;

8.4.6. смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного;

8.4.7. смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя – юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии не была исполнена в полном объеме. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя – физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ в отношении страхователя – юридического лица;

8.4.8. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

К исковому заявлению истцом ФИО1 приложено заключение нейрохирурга от 08 июня 2021 года об имеющемся у истца заболевании – атеросклероз.

Как следует из справки ФГБНУ «Научный центр неврологии» от 08 июля 2021 года истец ФИО1 08 июля 2021 года находился на консультации невролога с диагнозом, в том числе, атеросклероз.

Таким образом, представленные истцом ФИО1 медицинские документы свидетельствуют о диагностировании истцу атеросклероза после заключения договора страхования.

Как указано в отзыве стороны ответчика, установление медицинского диагноза после заключения договора страхования не свидетельствует о том, что возможность для наступления страхового случая по договору отпала.

На основании изложенного, оценив в совокупности имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства, суд приходит к выводу об отсутствие оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховой премии по заявленным истцом основаниям.

В связи с отказом судом истцу ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых заявлений оснований для обращения на ответчика оплаты судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.cт. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (ИНН <***>, КПП 772501001, ОГРН <***>) о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии – о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме 12 августа 2024 года.