Решение № 2-228/2024 2-228/2024~М-190/2024 М-190/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-228/2024

Дело № 2-228/2024

УИД: 52RS0043-01-2021-000382-13


Решение

Именем Российской Федерации

заочное

р.п. Пильна 03 декабря 2024г.

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Сычевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1 424 856 руб. 27 коп., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых под залог транспортного средства- RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, VIN №, двигатель № № кузов №. Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора между Ответчиком и Банком был заключён договор залога автомобиля, являющийся неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил Ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 227 451 руб. 19 коп., из которой: просроченный основной долг- 1 151 563 руб. 43 коп., просроченные проценты- 64 235 руб. 56 коп., неустойка 8 652 руб. 20 коп.. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № в размере 1 227 451 руб. 19 коп., из которой: просроченный основной долг- 1 151 563 руб. 43 коп., просроченные проценты- 64 235 руб. 56 коп., неустойка 8 652 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 337 руб. 26 коп.. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль- RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, цвет коричневый, VIN №, двигатель №, кузов №, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 926 156 руб. 58 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование АО «РН Банк» изменено на АО «Авто Финанс Банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя, поддержав требования по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, которое возращено по истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования, или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско- правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. По смыслу статьи, юридически значимое сообщение должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам( например в договоре) или представителю..

Сообщения были направлены судом по адресу регистрации.

ФИО1 об уважительных причинах неявки не сообщал, о рассмотрении дела в его отсутствие ходатайства не заявлял.

С учетом позиции истца, суд счел возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено определение.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно ч.1,2 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ и Кредитным договором АО «Авто Финанс Банк» выполнил условия договора надлежащим образом и перечислил ответчику денежные средства на покупку автомобиля.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытии, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1 424 856 руб. 27 коп. (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий), с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых (п. 4 Индивидуальных условий) на приобретение транспортного средства- RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, цвет коричневый, VIN №, двигатель №, кузов №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора, состоящего из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования. С условиями договора ФИО1 был согласен, о чём свидетельствует его подпись в договоре (л.д.22-27).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту- 48, размер ежемесячного платежа составляет- 28045 руб., размер последнего (отложенный платеж) – 782 497 руб. 33 коп., дата осуществления ежемесячного платежа 20 число каждого месяца, за исключением первого ежемесячного платежа (л.д.24 обр. сторона).

В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии со ст. 339 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» был заключён договор залога приобретаемого транспортного средства, положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в Договор потребительского кредита № (п. 10 Индивидуальных условий) (л.д.25).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчику во исполнение договора денежные средства были перечислены (л.д.57-59). Получение указанной суммы ответчиком ФИО1 не оспорено.

Однако, как установлено, ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе начислять неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д.25).

Согласно п. 6.1 Общих условий договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований п. 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном п. 6.4 настоящего документа (л.д.53 обр. сторона).

Как следует из выписки лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий Кредитного договора, до настоящего времени не исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом (л.д.57-59).

Из досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ему было предложено возвратить всю сумму задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 201 605 руб. 63 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39 обр. сторона), данное требование не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности по Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 227 451 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг- 1 151 563 руб. 43 коп., просроченные проценты- 64 235 руб. 56 коп., неустойка 8 652 руб. 20 коп. (л.д.31-32).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Сумма неустойки составляет 8 652 руб. 20 коп..

Ответчиком факт заключения договора, сумма задолженности, период начисления, сумма процентов и неустойки не оспорены. Суд согласен с представленным расчетом задолженности. Ответчиком контррасчета не представлено.

Положения ст.56 ГПК РФ обязывают стороны доказать те обстоятельства, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

В связи с чем, руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, условиями заключенного договора, суд признает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору.

От ответчика не поступило заявления - возражений относительно условий договора, требований об уменьшении размеров неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ также не заявлено, доказательств несоразмерности размера неустойки не представлено. Суд также не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, автомобиль- RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, цвет коричневый, VIN №, двигатель №, кузов №, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которое он отвечает.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований п. 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном п. 6.4 настоящего документа (л.д.53 обр. сторона).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя, как кредитора, по обеспеченному залогом обязательству в абз. 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

В силу ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Статьей 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен п. 2 ч. 1 ст. 34.4 настоящих Основ.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре. Факт регистрации уведомления о залоге в отношении спорного заложенного имущества является одним из обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 17.02.2022г. 12:07:23 (время московское), состояние: актуальное, автомобиль RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, VIN №, передан в залог, сведения о залогодателе: ФИО1; сведения о залогодержателе: Акционерное общество «РН Банк»; сведения о договоре залога: № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.180-183).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному обязательству может осуществляться путем передачи предмета залога в собственности залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге, который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Авто Финанс Банк» об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов и установлению начальной продажной цены в размере 926 156 руб. 58 коп., подлежат удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов. Оснований для удовлетворения требования по установлению начальной продажной цены автомобиля в размере 926 156 руб. 58 коп., не имеется.

Встречных требований не заявлено.

Суд обсудил вопрос о судебных расходах, понесённых сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 20 337 руб. 26 коп. (л.д.5)

Суд считает, что судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 ИНН № в пользу АО «Авто Финанс Банк» ИНН №, ОГРН № задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 451 рубль (Один миллион двести двадцать семь тысяч четыреста пятьдесят один) 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 1 151 563 руб. 43 коп., просроченные проценты- 64 235 руб. 56 коп., неустойка 8 652 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 337 (Двадцать тысяч триста тридцать семь) рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество- RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, цвет коричневый, VIN №, двигатель №, кузов № зарегистрированный за ФИО1 ФИО9 путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований АО «Авто Финанс Банк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля - RENAULT DUSTER_ph3_(HJD), 2021 года выпуска, цвет коричневый, VIN №, двигатель №, кузов № в размере 926 156 руб. 58 коп., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос оправах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Сычева