Решение № 2-329/2018 2-329/2018~М-298/2018 М-298/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-329/2018

Дело № 2-329/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пинаки Т.В.,

при секретаре Степанове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика;

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

В обоснование заявления указано, что 30 апреля 2014 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец выдал заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 21,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору сформировалась задолженность в размере 97 810 рублей 82 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 73 503 рублей 42 копеек; просроченные проценты - 24 307 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. На день смерти заемщику принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Псковская область, г. Порхов, ул. <адрес> Предполагаемым наследником после смерти ФИО1 является ее дочь ФИО2, являющаяся собственником указанного недвижимого имущества.

Истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 97 810 рублей 82 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 134 рублей 32 копеек.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО - «Сбербанк России») обратилось суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика.

В обоснование заявления указано, что 26 августа 2015 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец выдал заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 24,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте № сформировалась задолженность в размере 63 033 рублей 56 копеек, из которых: просроченный основной долг - 39 716 рублей 46 копеек; просроченные проценты - 23 317 рублей 10 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Предполагаемым наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО2 Ко дню смерти заемщику принадлежала квартира, расположенная по адресу: Псковская область, г. Порхов, <адрес>

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества, сумму задолженности по вышеуказанной кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 63 033 рублей 56 копеек, а также 2 091 рублей 01 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Определением Порховского районного суда Псковской области от 5 октября 2018 года вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представители истца - ПАО «Сбербанк России», ФИО3 и ФИО5 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Согласно представленных суду заявлений просили рассмотреть дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена по последнему известному месту жительства, об отложении и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений по исковым требованиям не представила.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 819 п. 2 ГК Российской Федерации данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 432 п. 1, п. 2 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 п. 1 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (п. 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3).

В соответствии со ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, под 21,5 % годовых. Выдача кредита осуществлена путем зачисления на банковский вклад заемщика.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 кредитного договора).

Из содержания кредитного договора, графика платежей, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «потребительский кредит» следует, что заемщик ФИО1 была ознакомлена и полностью выразила свое согласие с тарифами и условиями предоставления кредита, и обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно материалов дела, расчету задолженности задолженность заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 97 810 рублей 82 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 73 503 рублей 42 копеек; просроченные проценты - 24 307 рублей 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 50 000 рублей, на срок 24 месяца, под 24,5 % годовых. Выдача кредита осуществлена путем зачисления на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячно аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальны условиях кредитования (п. 3.3).

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 8 условий кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 условий кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из содержания п. 14 кредитного договора следует, что заемщик ФИО1 была ознакомлена и полностью выразила свое согласие с Общими условиями кредитования.

Согласно материалов дела, выписки по счету, расчету задолженности задолженность заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 63 033 рублей 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 39 716 рублей 46 копеек; просроченные проценты - 23 317 рублей 10 копеек.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушила обязательства по своевременному погашению вышеуказанных кредитов и уплате процентов, а потому истец вправе требовать уплаты задолженности по указанным кредитным договорам и начисленных в соответствии с кредитными договорами штрафных санкций.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным Управлением ЗАГС Порховского района Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ.

4 июля 2018 года и 26 июля 2018 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика ФИО2 направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров, в срок до 3 августа 2018 года и до 26 августа 2018 года, соответственно, однако данные требования ответчиком не исполнены, задолженность не уплачена.

Из материалов наследственного дела № по ФИО4 нотариальному округу Псковской области к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что дочь наследодателя - ФИО2 (ответчик по настоящему делу) является единственным наследником по закону, принявшей наследство в установленный законом срок и в установленном законом порядке, в полной мере. Супруг наследодателя ФИО9 обратился к нотариусу с заявлением, указав, что брак между ним и ФИО1 расторгнут, раздел имущества между ними не производился, в суд по вопросу раздела совместно нажитого имущества он обращаться не намерен, просил включить в состав наследственного имущества ФИО1 земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Псковская область, г. Порхов, ул. <адрес>, денежные вклады с причитающимися выплатами, не возражает в выдаче свидетельства о праве на наследство на указанное имущество наследникам ФИО1,в полной мере. Сведений о наличии завещания от имени наследодателя и иных наследниках, фактически принявших наследство, в материалах дела не имеется.

В составе наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю, значится земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: Псковская область, г. Порхов, ул. <адрес>; права на денежные средства, хранящиеся в Подразделении № Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк», на счетах №.№ на сумму 10 рублей; № на сумму 10 рублей; № на сумму 10 рублей, на общую сумму 30 рублей. Из материалов наследственного дела, а именно справки ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что вышеперечисленные вклады компенсации не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Порховского нотариального округа Псковской области на имя ФИО2 на вышеперечисленное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону за №, №, в полной мере. Сведений о наличии иного наследственного имущества наследодателя в материалах дела не имеется.

Право собственности ответчика на вышеуказанные объекты недвижимого имущества зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 22-23, л.д. 29-30).

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, сведения о характеристиках объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 24-28, л.д. 31-34) кадастровая стоимость вышеуказанных объектов недвижимого имущества составляет: земельного участка - 104748 рублей, жилого дома - 102928 рублей 66 копеек. Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется и в судебном заседании сторонами не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества - жилого дома, земельного участка, денежных средств, составляет 207 706 рублей 66 копеек (102 928 рублей 66 копеек + 104 748 рублей + 30 рублей = 207 706 рублей 66 копеек). Общая сумма исковых требований составляет 166 069 рублей 71 копеек (97 810 рублей 82 копеек + 3 134 рублей 32 копеек + 63 033 рублей 56 копеек + 2 091 рублей 01 копеек = 166 069 рублей 71 копеек).

Поскольку ответчик является единственным наследником по закону к имуществу умершей ФИО1, принявшей наследство в полной мере, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, исковые требования истца о взыскании с ответчика долга наследодателя по кредитным договорам в сумме 166 069 рублей 71 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не установлено.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 134 рублей 32 копеек и 2 091 рублей 01 копеек, всего 5 225 рублей 33 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на имя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 97 810 рублей 82 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 73 503 рублей 42 копеек; просроченные проценты - 24 307 рублей 40 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на имя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 63 033 рублей 56 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг - 39 716 рублей 46 копеек; просроченные проценты - 23 317 рублей 10 копеек;

- 5 225 рублей 33 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Порховский районный суд.

Мотивированное решение составлено 26 ноября 2018 года.

Председательствующий судья подпись Т.В. Пинаки

Копия верна.

Судья Порховского районного суда

Псковской области Т.В. Пинаки

Решение в законную силу не вступило.