Решение № 2-2603/2019 2-2603/2019~М-2489/2019 М-2489/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-2603/2019

УИД 66RS0024-01-2019-003270-25

Дело № 2-2603/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2019 года

16 декабря 2019 года г. Верхняя Пышма Свердловской области

Верхнепышминский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Карасевой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Станкевич О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Обществ с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» (ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 148911 рублей 39 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4178 рублей 23 копейки.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере 380000 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,5 процентов годовых с обязательством Заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

При условии добровольного подключения Заемщика к программе коллективного страхования заемщиков, страховым риском по которой является смерть застрахованного (далее – Программа коллективного страхования), процентная ставка снижается и устанавливается в размере 16,9 процентов годовых (п. 1.2 Кредитного договора). Погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (Приложение № к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставление кредита, Заемщик был подключен к Программе коллективного страхования. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, если в течение срока действия Кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился Заемщик, была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 17.5 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Согласно условиям Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет Заемщика в Банке денежных средств в размере 380000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской но счету Заемщика.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, в связи с неоплатой Заемщиком услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 17,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврата кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе, подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита. Согласно п. 6.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил Заемщику Требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное Требование осталось без исполнения, ответ на Требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по Кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении Кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, Банк вынужден обратиться в суд.

За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 148911 рублей 39 копеек, в том числе:

- сумма просроченного кредита – 137872 рубля 17 копеек;

- сумма процентов – 11039 рублей 22 копейки.

Истец просит взыскать со ФИО2 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по кредитному договору № от 1 ноября 2012 года в размере 148911 рублей 39 копеек, в том числе:

- сумма просроченного кредита – 137872 рубля 17 копеек;

- сумма процентов – 11039 рублей 22 копейки;

взыскать со ФИО2 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4178 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, что отражено в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление. Согласно отзыву ответчика исковые требования он признает частично. Ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие. Просит учесть, что ввиду сложного финансового положения и болезни близкого родственника он не может погашать задолженность по кредитному договору. Полагает, что в сумме основного долга присутствуют скрытые штрафные санкции; банк не уведомил об услуге «каникулы» в полном объеме, об ее характеристиках и оказал некачественную услугу, которая ввела истца в заблуждение, и потому должна стоить дешевле.

Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещён о времени и месте слушания дела, в том числе путём размещения информации на официальном интернет-сайте Верхнепышминского городского суда <адрес> в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

С учетом изложенного, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 380 000 рублей, под 16,9% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение денежных средств должно осуществляться ежемесячно согласно графику платежей по кредиту, с которым ответчик ФИО2 был ознакомлен.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 380000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

В связи с неоплатой Заемщиком услуг Бака за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 17,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО2 было заключёно дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по заявлению Заемщика в целях создания условий для восстановления его платежеспособности Банк предоставил Заемщику отсрочку платежей по указанному кредитному договору (услуга «Каникулы»). Заемщик обязался производить платежи по кредитному договору в соответствии с Графиком погашения задолженности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к дополнительному соглашению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), срок погашения кредита был продлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 6.3. Кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Данное условие кредитного договора в полной мере согласуется с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору подтверждается расчётом задолженности, отражающим также график платежей по кредиту, и выпиской по лицевому счёту, согласно которым ответчик неоднократно ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 Кредитного договора при условии добровольного подключения Заемщика к программе коллективного страхования заемщиков, страховым риском по которой является смерть застрахованного, процентная ставка с даты заключения Кредитного договора снижается и устанавливается в размере 16,9 процентов годовых. Если в течение срока действия кредитного договора Программа страхования, к которой Заемщик добровольно подключился, была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования за два месяца подряд), то ставка по кредиту увеличивается до размера, указанного в п. 1.1 Кредитного договора, со дня, следующего за днем отключения указанной программы.

В соответствии с п.п. 1.6, 1.7 Кредитного договора погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по процентам, начисленным на текущий расчетный период на остаток задолженности по основном долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока договора, за исключением последнего платежа. Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга и процентов, начисленных за последний расчетный период. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (Приложение № к Кредитному договору).

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита в соответствии с Графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени, начисленных исходя из размера действующей процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с Графиком погашения, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по процентам, минимум 50 рублей за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 Кредитного договора направил ответчику требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил.

Согласно представленному расчёту, за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 148911 рублей 39 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 137872 рубля 17 копеек;

- сумма процентов – 11039 рублей 22 копейки.

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Списание денежных средств, поступивших в счет исполнения кредитных обязательств, производилось банком исходя из условий заключенного между сторонами соглашения, а также в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся часть - основную сумму долга. Проценты начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы задолженности по основному долгу. Штрафные санкции ответчику истцом согласно расчету не начислялись.

Определением мирового судьи судебного участка № Верхнепышминского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО2 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала».

В связи с изложенным, учётом того, что ответчик ФИО2, являясь заёмщиком по кредитному договору, не исполняет надлежащим образом добровольно принятые на себя по кредитному договору обязательства, суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148911 рублей 39 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 137872 рубля 17 копеек;

- сумма процентов за пользование денежными средствами – 11039 рублей 22 копейки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Истцом ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» оплачена государственная пошлина в сумме 4178 рублей 23 копейки, что подтверждается платёжными поручениями, исковые требования удовлетворены в полном объёме. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4178 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148911 рублей 39 копеек, в том числе: сумма основного долга– 137872 рубля 17 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – 11039 рублей 22 копейки.

Взыскать со ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4178 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья ФИО7ёва