Решение № 2-773/2023 2-773/2023~М-641/2023 М-641/2023 от 4 декабря 2023 г. по делу № 2-773/2023

Дело № 2-773/2023

48RS0023-01-2023-000877-11

Заочное


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в сумме 50 817 рублей 74 копейки, в том числе суммы займа – 24 465 рублей 12 копеек, процентов за пользование займом – 25 052 рубля 28 копеек, неустойки – 1 300 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 724 рубля 53 копейки.

Требования мотивированы тем, что 13.11.2022 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого ответчик получил денежные средства в сумме 24 465 рублей 12 копеек со сроком возврата до 14.12.2022 г. под 292% годовых от суммы займа. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи-АСП. До настоящего времени в указанный в договоре срок ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов не выполнил. На предложения о добровольном исполнении обязательств по договору ФИО1 не отвечает.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, ответчик о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ (ред. от 2 декабря 2019 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 13.11.2022 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №.

Согласно условиям договора, займодавец ООО МКК «Центрофинанс Групп» передает в собственность Заемщику ФИО1 денежные средства в размере 24 465 рублей 12 копеек, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее в срок, указанный в п.2 настоящего Договора – 14.12.2022 года.

Процентная ставка - 292% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п.4 договора).

Информация о количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заемщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика, исходя из условий договора, согласовываются в Графике платежей (Приложение к Договору) (п.6 договора).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период (п.12 договора).

Из графика платежей видно, что ФИО1 должен был в срок до 14.12.2022 года вернуть сумму основного долга в размере 24 465 рублей 12 копеек, выплатить проценты в размере 6 067 рублей 35 копеек.

Указанный договор заключен с соблюдением простой письменной формы посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. При этом менеджером ООО МКК «Центрофинанс Групп» на номер телефона ответчика +№ направлено SMS-сообщение, содержащее специальный код, который ФИО1 сообщил менеджеру, тем самым активировав подписание настоящего договора займа, Приложение 1 к договору займа (график платежей), Согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат задолженности, поручение на перечисление страховой премии и другие документы, связанные с подписанием договора.

Как следует из поручения ФИО1 от 13.11.2022 года, последний поручает ООО МКК «Центрофинанс Групп» сумму потребительского микрозайма (в том числе частично) по договору потребительского микрозайма № от 13.11.2022 года в размере 23 145 рублей 12 копеек зачесть в счет погашения задолженности, образовавшейся по договору потребительского микрозайма № от 29.10.2022 года, заключенному между ним и кредитором, что будет являться надлежащим исполнением обязанности кредитора по предоставлению микрозайма заемщику. ФИО1 подтверждает, что в соответствии со ст.819 ГК РФ микрозайм считается предоставленным ему с момента получения от кредитора сведений о погашении ранее предоставленного займа путем размещения справки об отсутствии задолженности в его личном кабинете на сайте кредитора.

На основании аналогичных поручений кредитору со стороны ФИО1 денежные средства в размере 930 рублей из суммы займа были перечислены третьему лицу ИП ФИО5, денежные средства в размере 290 рублей из суммы займа были перечислены третьему лицу ФИО8

Из справки ООО МКК «Центрофинанс Групп» от 12.08.2023 года усматривается, что задолженность по договору № от 29.10.2022 года, заключенному между ФИО1 и ООО МКК «Центрофинанс Групп», отсутствует.

Таким образом, займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа.

Доказательств полной или частичной оплаты долга, стороны в материалы дела не представили.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 05.10.2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 50 817 рублей 74 копейки, из которых 24 465 рублей 12 копеек - сумма займа, 25 052 рубля 28 копеек - проценты за пользование займом, 1 300 рублей 34 копейки - неустойка.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п.24 статьи 5 данного Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени).

В соответствии с Информацией Банка России от 16 августа 2022 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)» за период с 01 апреля по 30 июня 2022 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита до 30 дней включительно, в том числе до 30 тысяч рублей включительно, составляет 352,480%.

Согласно условиям договора потребительского микрозайма от 13.11.2022 года полная стоимость займа составила 292% годовых, что не противоречит требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и соответствует среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительского кредита (займа) для заключаемых в IV квартале 2022 года договоров потребительского микрозайма определенной категории, под которую подпадает спорный договор.

По условиям договора не допускается начисление процентов после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), и после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга.

Из искового заявления следует, что размер процентов по договору составил 25 052 рубля 28 копеек, исходя из расчета: 24 465,12 руб. х 0,8% х 128 дн. = 25 052, 28 руб., где 24 465,12 - остаток суммы займа по договору, 0,8 % - процентная ставка по договору за 1 календарный день (292% годовых), 128 календарных дней - период пользования денежным займом с 13.11.2022 г. по 21.03.2023г.

Таким образом, произведенный истцом расчет взыскиваемых процентов по договору учитывает предельные значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России. Предъявленная к взысканию сумма не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России. Арифметически он составлен верно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 13.11.2022 г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.

Данное условие договора соответствует положениям статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Истец просит взыскать неустойку в размере 1 300 рублей 34 копейки, исходя из расчета 24 465,12 руб. х 20% : 365 дн. х 97 дн. = 1 300,34 руб., где 24 465,12 руб. - сумма займа, 97 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 15.12.2022 г. по 21.03.2023 г.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга, процентов и суммы неустойки, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, суд считает требование о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению. По мнению суда, неустойка не является завышенной и не подлежит снижению.

Определением и.о. мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области-мировым судьей судебного участка №1 Задонского судебного района Липецкой области ФИО6 от 11.07.2023 г. отменен ранее вынесенный приказ мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области от 08.06.2023г. по заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 13.11.2022 г. за период с 13.11.2022 г. по 21.03.2023 г. в размере 50 817 рублей 74 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 862 рубля 27 копеек.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что с ФИО1, не возвратившего своевременно сумму займа и процентов, подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа за период с 13.11.2022 г. по 21.03.2023 г. в сумме 50 817 рублей 74 копейки (24 465,12 + 25 052,28 + 1 300,34 = 56 757,33 ), из которых 24 465,12 руб.- сумма займа, 25 052,28 руб. - проценты за пользование займом, 1 300,34 руб.- неустойка.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как разъяснено в абз. 2 п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением), уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 724 рубля 53 копейки.

Всего с ответчика в пользу истца следует взыскать 52 542 рубля 27 копеек (50 817,74+ 1 724,53 = 52 542,27).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (<данные изъяты>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа № от 13.11.2022 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа № от 13.11.2022 года в размере 50 817 рублей 74 копейки, в том числе 24 465 рублей 12 копеек - сумму займа, 25 052 рубля 28 копеек - проценты за пользование займом, 1 300 рублей 34 копейки - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 1 724 рубля 53 копейки, всего взыскать 52 542 рубля рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение принято в окончательной форме 12 декабря 2023г.

Председательствующий