Решение № 2-4789/2021 2-4789/2021~М-3915/2021 М-3915/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-4789/2021

Гражданское дело № 2-4789/2021

УИД: 66RS0001-01-2021-004485-56

Мотивированное
решение изготовлено 19.07.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 12 июля 2021 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 15 марта 2018 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт».

Согласно заявлению, ответчик понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющуюся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

15.03.2018 банк передал заемщику предложение (оферту) о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, заемщик акцептовал предложение (оферту) банка о заключении договора и передал в банк подписанные со стороны заемщика Индивидуальные условия.

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщику предоставлен лимит кредитования – 75000 руб. под 31,9 % годовых, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты заключительного счета. После выставления заключительного счета и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета – выписки, и до дня полного погашения такой задолженности, плата за выпуск и обслуживание карты – 499 руб.

В соответствии с Тарифным планом ТП № 58-н плата за выпуск и обслуживание карты ежегодно – 499 руб., плата за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 руб., неустойка - 700 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов – 0,89 % ежемесячно, плата за СМС – сервис – 59 руб. ежемесячно.

После получения и активации карты банк установил ответчику лимит и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В период с 15.03.2018 по 14.04.2020 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 198 628 руб. 14 коп.

Всего в период с 15.03.2018 по 14.04.2020 ответчиком в погашение задолженности были внесены денежные средства в сумме 142 399 руб., которые списаны банком в погашение просроченной задолженности.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, 15.08.2020 истец потребовал в срок до 14.09.2020 возвратить задолженность по кредиту путем выставления заключительного счета-выписки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 27.01.2021 судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Указав вышеизложенные обстоятельства в иске, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте от 15.03.2018 № в размере 133 239 руб. 09 коп., в том числе основной долг в размере 102 554 руб. 70 коп., проценты по кредиту в размере 20 110 руб.91 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 499 руб. 00 коп., комиссия за СМС-сервис – 414 руб., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа – 9660 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 864 руб. 78 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 15 марта 2018 года обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, обращаясь с вышеуказанным заявлением, совершил оферту.

15.03.2018 банк передал заемщику предложение (оферту) о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, заемщик акцептовал предложение (оферту) банка о заключении договора и передал в банк подписанные со стороны заемщика Индивидуальные условия.

Факт подписания Индивидуальных условий ФИО1 и передача их банку, с последующим перечислением истцом денежных средств на счет, открытый ответчику, является акцептом совершенной ответчиком оферты.

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщику предоставлен лимит кредитования – 75000 руб. под 31,9 % годовых, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты заключительного счета. После выставления заключительного счета и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета банк взимает неустойку в размере 0,1 % на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета – выписки, и до дня полного погашения такой задолженности, плата за выпуск и обслуживание карты – 499 руб.

В соответствии с Тарифным планом ТП № 58-н плата за выпуск и обслуживание карты ежегодно – 499 руб., плата за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 руб., неустойка - 700 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов – 0,89 % ежемесячно, плата за СМС – сервис – 59 руб. ежемесячно.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, погашение заемщиком кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения банком обязанности по предоставлению ответчику кредита подтверждается выпиской по лицевому счета ответчика.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 11.5. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», с которыми истец согласился, подписав заявление о предоставлении кредита, банк по своему усмотрению вправе определить момент востребования кредита и потребовать погашения заемщиком задолженности в полном объеме, сформировав и направив заемщику заключительный счет – выписку.

Согласно пункту 8.1 Условий срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета – выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Как следует из доводов иска, ответчик в нарушение условий договора не производил возврат кредита.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, в частности, выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности, доказательств обратному ответчиком суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование, выставленное 15.08.2020, в соответствии с которым ответчику надлежало погасить задолженность в срок до 14.09.2020. Согласно предоставленной истцом информации данное требование заемщиком не исполнено, что ответчиком не оспорено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 27.01.2021 судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по кредитному договору от 15.03.2018 года № задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 102 554 руб. 70 коп., проценты по кредиту в размере 20 110 руб.91 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 499 руб. 00 коп., комиссия за СМС-сервис – 414 руб. судом проверен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено, указанный расчет не оспорен. В связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за пропуск оплаты ежемесячного платежа за период с 15.03.2018 по 14.09.2020 в размере 9 660 руб. 48 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора до востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж, либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % то суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком суду не представлено, указанный расчет не оспорен, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку, рассчитанную до даты выставления заключительного требования в размере 9 660 руб. 48 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 864 руб. 678коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 15.03.2018 № в размере 133 239 руб. 09 коп., в том числе основной долг в размере 102 554 руб. 70 коп., проценты по кредиту в размере 20 110 руб. 91 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 499 руб. 00 коп., комиссия за СМС-сервис – 414 руб., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа – 9660 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 864 руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Н. Илюшкина