Решение № 2-1219/2018 2-56/2019 2-56/2019(2-1219/2018;)~М-1160/2018 М-1160/2018 от 11 января 2019 г. по делу № 2-1219/2018

Дело № 2-56/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 12 января 2019 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Ширшовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») и ФИО2 заключили кредитный договор № ..... от ....., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 28160 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № ..... от ....., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № ..... от ..... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 57524,48 рублей, состоящую из основного долга в размере 25035,62 рублей, процентов в размере 21551,88 рублей, комиссии за оформление и передачу документов страховщику в размере 10936,98 рублей.

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Так, согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заёмщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № ..... от ..... не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № ..... от ....., в полном объёме.

Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объёме, с ..... (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ..... составляет 57524,48 рублей.

До подачи настоящего искового заявления ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 963 рублей. По данному кредитному договору мировым судьёй было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

ООО «СААБ» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ..... от ..... в размере 57524,48 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком до ....., надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично. Поддержала доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, согласно которому ответчик согласна с суммой основного долга, считает завышенными проценты, размер которых просит снизить, применив положения ст. 404 ГК РФ, не согласна с комиссией за оформление и передачу документов страховщику.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ..... на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключён кредитный договор № ..... на сумму 28160 рублей под 39,9 процентов годовых на срок 20 месяцев. Сумма кредита в день заключения договора перечислена на счёт ответчика, тем самым банк акцептовал оферту клиента, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 9).

Размер первого ежемесячного платежа составляет 2594,83 рублей, размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 2594,83 рублей, размер последнего ежемесячного платежа – 2594,43 рублей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 51896,20 рублей (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО2 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности.

Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа(ей) выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий, составляют 10 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20 процентов годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

..... АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав (требований) № ....., согласно которому право требования по кредитному договору № ..... от ..... в размере 57524,48 рублей было передано ООО «СААБ» (л.д. 37-43).

В установленном законом порядке договор цессии ответчиком не признан недействительным либо незаключённым и не расторгнут.

..... ООО «СААБ» направило ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 46), а также досудебную претензию (требование) (л.д. 47) для исполнения своих обязательств по кредитному договору № ..... от ..... и погашения задолженности (л.д. 44). Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка № 1 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2 был отменён (л.д. 6).

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что сумма задолженности в размере 57524,48 рублей образовалась на момент заключения договора цессии и состоит из основного долга в размере 25035,62 рублей, процентов в размере 21551,88 рублей, комиссии за оформление и передачу документов страховщику в размере 10936,98 рублей (л.д. 8).

Указанный расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения ФИО2 кредита и процентов.

Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Суд не усматривает оснований для снижения размера процентов по кредитному договору в соответствии со ст. 404 ГК РФ, поскольку не установлено вины кредитора в ненадлежащем исполнении обязательства ответчиком, а также его содействия увеличению размера убытков, причинённых ненадлежащим исполнением.

Довод ответчика о том, что ей необоснованно начислена комиссия за оформление и передачу документов страховщику в размере 10936,98 рублей, суд считает несостоятельным, поскольку ответчик в заявлении о страховании выразила согласие быть застрахованным лицом по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков № ..... от ....., заключённому АО «ОТП Банк» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 26-27), а также по Коллективному договору добровольного страхования финансовых рисков заёмщиков кредитов № ..... от ....., заключённому АО «ОТП Банк» с ОАО «АльфаСтрахование» (л.д. 29).

Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,95 процентов от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору на весь срок кредитования (в том числе НДС 18 процентов). При этом размер комиссии в месяц составляет 370,15 рублей, общий размер комиссии составляет 7402,98 рублей (п. 2 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков АО «ОТП Банк») (л.д. 30-31).

Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,7 процентов от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору на весь срок кредитования (в том числе НДС 18 процентов). При этом размер комиссии в месяц составляет 273,21 рублей, общий размер комиссии составляет 5464,08 рублей (п. 2 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках Программы добровольного страхования финансовых рисков (на случай дожития до потери работы) заёмщиков АО «ОТП Банк») (л.д. 27-28).

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 57524,48 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 963 рублей по платёжному поручению № ..... от ....., в размере 963 рублей по платёжному поручению№ ..... от ....., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ..... года рождения, задолженность по кредитному договору в размере 57524,48 рублей, из которых сумма основного долга составляет 25035,62 рублей, проценты – 21551,88 рублей, комиссия за оформление и передачу документов страховщику – 10936,98 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 рублей, а всего 59450 (пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.01.2019.

Судья: А.П. Слобожанина