Решение № 2-288/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-288/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года г. Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

при секретаре Лысёвой Ю. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Никольске гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <дата> ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от <дата> наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты>% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

<дата> заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору <№> от <дата> На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита <№> от <дата>, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору <№> от <дата>, составлявшую на <дата> - <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% (годовых). Срок реструктуризированного договора составил <данные изъяты> месяцев.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору <№> от <дата>, а также сумму процентов по состоянию на <дата> в размере 42 507 руб. 41 коп., а именно:

- сумма основного долга - 15 382 руб. 19 коп.,

- сумма просроченных процентов - 23 703 руб. 29 коп.,

- сумма процентов на просроченный основной долг - 774 руб. 67 коп.

Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 1475 руб.

Заявлением от <дата> истец уточнил свои исковые требования и просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> 255 584,87 руб., из них:

-остаток основного долга - 208 592,41 руб.,

- просроченные проценты - 23 703,29 руб.,

- проценты, начисленные на просроченный основной долг и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 22 312,76 руб.

Взыскать с ответчика в пользу АО «Кредит Европа Банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 1 475 руб.

Заявлением от <дата> истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по кредитному договору <№> от <дата>, а также сумму процентов по состоянию на <дата> в размере 246 755 руб. 72 коп., а именно:

- сумма основного долга - 185 914 рублей 00 копеек;

- сумма просроченных процентов - 19 757 рублей 62 копейки;

- сумма процентов на просроченный основной долг - 1 270 рублей 14 копеек;

- задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на основной долг - 38 486 рублей 56 копеек;

- задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1 326,80 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>; VIN: <№>; год выпуска <дата>; цвет серый.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца - АО «Кредит Европа Банк» не присутствовал, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в судебное заседание не явился.

В письменном заявлении указал, что с исковыми требованиями не согласен, так как в общей сложности сумма по кредитному договору полностью погашена даже превышает взятую на приобретение автомобиля сумму почти на <данные изъяты> рублей. Кроме того, полагает, что продавец машины КИА-РИО-000 «Бонус М» и АО «Кредит Европа банк» фактически обманули его, поскольку по автокредиту он приобретал автомобиль <данные изъяты> мощностью <данные изъяты>, а ему была продана автомашина <данные изъяты> мощностью <данные изъяты>, которая по цене дешевле и комплектация была нулевая. Он сам все приобрел за наличные собственные средства.

Просил учесть, что им единовременно были уплачены банку деньги в сумме <данные изъяты> рублей, фактически стоимость новой машины. Этими деньгами банк пользовался и получил выгоду в виде процентов по другим кредитам, которые и были предоставлены с использованием с использованием денег. Так же банк незаконно хочет получить проценты на просроченные проценты по основному долгу и по реструктуризации. Считает, что долг должен быть взыскан соразмерно уплаченным им денежным суммам по кредиту и просит снизить сумму по исковому заявлению до минимума.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела видно, что между АО "Кредит Европа Банк" и ответчиком заключен кредитный договор <№> от <дата>, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Для кредитного договора в силу ст. 820 ГК Российской Федерации предусмотрена обязательная письменная форма.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание, и акцепта банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты>% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

<дата> заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору <№> от <дата>

На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком, было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита <№> от <дата>, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору <№> от <дата>, составлявшую на <дата> - <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% (годовых). Срок реструктуризированного договора составил <данные изъяты> месяцев.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик свои обязательства не выполняет, а именно платежи в счет погашения задолженности не производит, что дает банку право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, размер долга по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, из них:

- сумма основного долга - <данные изъяты>;

- сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;

- сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>;

- задолженность по реструктуризированным процентов, начисленным на основной долг - <данные изъяты>;

- задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг - <данные изъяты>

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что после приобретения автомашины, ответчик некоторое время надлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, затем перестал погашать задолженность. По его заявлению, истец произвел реструктуризацию долга, с условиями которой ответчик был согласен, о чем свидетельствует его подпись в представленных документах. До настоящего времени ответчик не начал погашать задолженность. Истец представил расчеты задолженности на момент рассмотрения дела. Данные расчеты ответчиком не оспорены, других расчетов им не представлено, суд находит их обоснованными, и соглашается с ними.

Анализируя представленные сторонами доказательства, принимая во внимание нормы действующего законодательства РФ, суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО1 предоставил банку в залог автомобиль марки <данные изъяты>; VIN: <№>; год выпуска <дата> ; цвет <данные изъяты>, что подтверждается заявлением на кредитное обслуживание <№> от <дата>

Согласно абз. 4 заявления на кредитное обслуживание от <дата>, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что моментом заключения Кредитного договора и залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет.

Пунктом 3 заявления на кредитное обслуживание цена транспортного средства, приобретенного в кредит составляет <данные изъяты>.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд в соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ считает необходимым обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>; VIN: <№>; год выпуска <дата>; цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору<№> от <дата> в сумме 246 755,72 руб, который состоит из :

- сумма основного долга - 185 914 рублей 00 копеек;

- сумма просроченных процентов - 19 757 рублей 62 копейки;

- сумма процентов на просроченный основной долг - 1 270 рублей 14 копеек;

- задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на основной долг - 38 486 рублей 56 копеек;

- задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1 326,80 руб.

- госпошлину в сумме 5 200 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>; VIN: <№>; год выпуска <дата>; цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в сумме 627 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд, через Никольский районный суд Пензенской области, в течение месяца, со дня вынесения.

Судья