Решение № 2-4288/2023 2-454/2024 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-4288/2023

НОМЕР

НОМЕР


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2024 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре Дьячковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер кредитной карты <***>) от ДАТА по кредитованию счета НОМЕР в размере 83 729,28 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 711,88 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между АО «Райффайзенбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА по кредитованию счета НОМЕР, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 49 000 руб. под 21% годовых. ДАТА между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ФИО2» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР, а также ДАТА между ООО «ФИО2» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР, в соответствии с которыми ООО «Филберт» в том числе переданы права требования по Кредитному договору, заключенному с ответчиком. Истец указывает, что сумма приобретенного права требования по кредитному договору <***> от ДАТА по кредитованию счета НОМЕР, заключенному с ФИО3, составила 83 729,28 руб., из расчета: 63 315,41 руб. – задолженность по основному долгу, 19 077,97 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 335,90 руб. – задолженность по ГП. Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, телефонограмма в деле, кроме того судом неоднократно принимались меры к ее надлежащему извещению по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения. Письменных возражений ответчик не представил.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности.

Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции рассматривается судом как отказ лица от реализации своих процессуальных прав, предоставленных законом, на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры. Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не находит, поскольку место жительства и регистрации ответчика известны, однако последний уклоняется от получения почтовой корреспонденции.

Также суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии сост.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Существенные условия сторонами согласованы в заявлении, согласии, Условиях, Тарифах, с которыми ответчик ознакомился, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении.

ДАТА ФИО3 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. Согласно заявлению, ФИО3 ознакомлена с Общими Условиями, а также Тарифами и Правилами и, в случае заключения договора, обязалась их соблюдать; получила всю необходимую информацию об оказываемых услугах Банка, в том числе о размере кредитного лимита, порядке и сроках погашения задолженности, Тарифах; проинформирована Банком об условиях использования Карты и системы интернет-банкинга Raiffeisen CONNECT как электронных средств платежа, в частности об ограничениях способов, мест использования и случаях повышенного риска использования указанных электронных средств платежа.

На основании заявления банк выпустил кредитную карту MasterCard Standard/Visa Classic и зачислил заемщику с текущий банковским счётом НОМЕР денежные средства, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор от ДАТА (номер кредитной карты <***>) по кредитованию счета НОМЕР.

Согласно п.п 7.1. Общих Условий, после рассмотрения Пакета документов клиента (включая заявление на выпуск кредитной карты), необходимых Банку для принятия решения о выдаче Кредитной карты в соответствии с запрашиваемым Кредитным лимитом, определяется соответствие клиента внутренним критериям платежеспособности, установлением Банком по соответственному усмотрению и пересматриваемым время от времени. Если клиент, по мнению Банка, удовлетворяет его внутренним требованиям, Банк заключает с клиентом Договор и определяет расчетную дату. Кредит предоставляется в валете счета, по которому установлен кредитный лимит.

Согласно п.п. 7.2 Общих Условий, проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам, действующим на дату заключения Договора.

Как видно из предложений о заключении договора о выпуске кредитной карты, ФИО3 подтвердила своей подписью, что ознакомлена с размером кредитного лимита, порядке и сроках погашения, ознакомлена и согласна с общими условиями, тарифами и правилами ЗАО «Райффайзенбанк».

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным лицом в ООО «СК «Райффайзен Лайф», подписав заявление на включение в программу страхования. Своей подписью на заявлении ответчик дал Банку акцепт на ежемесячное списание со счета, открытого по Договору без дополнительного распоряжения денежных средств в размере 0,19% ежемесячно от суммы кредита.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 49 000 рублей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.

ДАТА между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ФИО2» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР, а также ДАТА между ООО «ФИО2» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР, в соответствии с которыми ООО «Филберт» в том числе переданы права требования по кредитному договору от ДАТА №ССНОМЕР по кредитованию счета НОМЕР, заключенному с ФИО3

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими и Индивидуальными условиями предусмотрено право банка передавать свои права (требования) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 8.7.2 Общих условий) и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает ООО «Филберт» надлежащим истцом по делу.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО3 по договору составляет 83 729,28 руб., из расчета: 63 315,41 руб. – задолженность по основному долгу, 19 077,97 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 335,90 руб. – задолженность по государственной пошлине.

Проверив расчет задолженности, в части основного долга и просроченных процентов, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела контррасчета не представил.

Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, возражений относительно расчета исковых требований не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 82 393,38 руб., в связи с чем требования подлежат удовлетворению в указанной части.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО3 в пользу ООО «Филберт» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 711,88 руб.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом заявлена к взысканию государственная пошлина в размере 1 335,90 руб. уплаченная при подаче заявления о вынесении судебного приказа и переданная по договору уступки прав, между тем, указанная сумма не подлежит взысканию, поскольку вопрос о ее возврате подлежит рассмотрению в рамках дела о выдаче судебного приказа, за рассмотрение которого она была уплачена. Требований о зачете указанной суммы при подаче данного иска заявлено не было, государственная пошлина по данному иску оплачена в полном объеме.

В связи с чем требования подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт НОМЕР НОМЕР)в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору от ДАТА <***> по кредитованию счета НОМЕР в размере 82 393,38 руб., в том числе основной долг – 63 315,41 руб., просроченные проценты за пользование – 19 077,97 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 711,88 руб., всего взыскать 85 105,26 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.