Решение № 2-4358/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-4358/2017

Дело № 2-4358/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Дульцевой Л.Ю.,

при секретаре Рябовой А.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1 741 542 руб. 46 коп., из которой 1 583 341 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу, 157 640 руб. 10 коп. – задолженность по срочным процентам, 561 руб. 07 коп. – задолженность по пени, взыскать проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 16,50% годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГг. по день полного погашения задолженности; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику для продажи с публичных торгов: квартиры, назначение: жилое, площадь 35,5 кв.м., этаж: мансарда, находящейся по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную продажную цену в размере 591 200 руб.; квартиры, назначение: жилое, площадь 33,3 кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную продажную цену в размере 554 400 руб.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком и Банком заключен кредитный договор № № (с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., с начислением процентов по кредиту по ставке 16,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ., а в случае нарушения возврата кредита Банк начисляет и взыскивает неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Кредит предоставлен на приобретение в собственность недвижимого имущества. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п.п. 1.1, 3.1, 5.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать ежемесячно, не позднее периодов и п. 2 Расчета полной стоимости кредита и график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования, который согласован сторонами.

Исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщиком по кредитному договору обеспечено имуществом, переданным в залог Банку по закладной от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащее на праве собственности ответчику.

Заемщик не исполняет свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составила 1 <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, пояснил, что платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещена судом надлежащим образом (л.д.136), от получения извещения уклонилась, доказательств в обоснование возражений суду не представила.

Оценив доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 16,50% годовых (л.д. 6-9).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предназначен на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества. Обеспечением исполнения кредитного договора является ипотека (залог недвижимости) (п. 2.3 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. При расчетах за кредит используется принцип первоначального погашения процентов за пользование кредитом.

В случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в Приложение № 1 к настоящему договору, Банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности (п. 9.1 кредитного договора).

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество в случае невыполнения условий договора, предусматривающих обеспечение возвратности кредита, а также в иных случаях, предусмотренных п. 6.1. кредитного договора (п. 6.2, 6.3 кредитного договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Также судом установлено, что заемщик в нарушение обязательств по кредитным договорам неоднократно нарушала график погашения долга, а с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет уплаты процентов и основного долга по кредитным договорам не осуществляются.

В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., из которой <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по срочным процентам, <данные изъяты>. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по счету (л.д. 4-5, 137-138).

Поскольку, доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, контррасчет размера долга, суду не представлены, то при таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в указанном выше размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем суд взыскивает с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами до дня возврата суммы займа.

В связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании процентов по кредитному договору за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 16,50% годовых на неоплаченную сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического возврата суммы долга.

Также подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (ст.54).

На основании п. 1 ст. 54.1. вышеуказанного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО2 в целях исполнения обязательств по возврату кредита, обеспечен закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом является имущество: квартира, назначение: жилое, площадь 35,5 кв.м., этаж: мансарда, находящейся по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №; квартира, назначение: жилое, площадь 33,3 кв.м., этаж 1, находящейся по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта № (л.д. 108-110,111-113).

Согласно п. 6.2 кредитного договора при нарушении со стороны заемщика обязательств по своевременному возврату суммы, выданной в качестве кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.1, Банк имеет право взыскать с заемщика всю сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства перед Банком по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиками своих обязательств крайне незначительным не является (составляет более 5% от стоимости заложенного имущества), период нарушений сроков исполнений условий договора составляет более трех месяцев.

Согласно раздела 4 закладной квартира по адресу: <Адрес> соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. № оценивается в размере <данные изъяты> руб.; квартира по адресу: <Адрес> соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. № оценивается 1 <данные изъяты> руб.

Данная оценка может рассматриваться как начальная продажная цена имущества (п. 2.4 кредитного договора).

Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. изложили п. 2.4 договор в следующей редакции: на основании отчета оценщика ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. закладываемая квартира по адресу: <Адрес> оценивается сторонами в <данные изъяты> руб., ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. закладываемая квартира по адресу: <Адрес> оценивается сторонами в <данные изъяты> руб. (л.д. 10).

Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <Адрес> согласно отчета №-ОЦ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 51-88); квартиры по адресу: <Адрес> согласно отчета №-ОЦ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 13-50).

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом требований ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры по адресу: <Адрес> размере <данные изъяты> руб.; квартиры по адресу: <Адрес> размере <данные изъяты> руб.

Доказательства иной начальной продажной стоимости имущества ответчиком, как на момент подачи заявления об отмене заочного решения, так и на день рассмотрения дела, не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Факт несения Банком указанных расходов подтверждается материалами гражданского дела (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору в сумме 1 741 542 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 907 руб. 71 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами, начисленные на сумму непогашенного основного долга по ставке 16,50% годовых за период с 10 марта 2017г. по день фактического возврата суммы долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов:

на квартиру, назначение: жилое, площадь 35,5 кв.м., этаж: мансарда, расположенная по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, определив начальную продажную цену в размере 591 200 руб.;

на квартиру, назначение: жилое, площадь 33,3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, определив начальную продажную цену в размере 554 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий – подпись (Л.Ю. Дульцева)

Копия верна. Судья – (Л.Ю. Дульцева)