Решение № 2-3743/2018 2-3743/2018~М-3763/2018 М-3763/2018 от 13 сентября 2018 г. по делу № 2-3743/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Григорец Т.К., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 14 сентября 2018 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ в Омское отделение № ПАО «Сбербанк России» поступило заявление (оферта) от истца о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum с лимитом в 50000 рублей. Оферта была фактически акцептирована банком путем выдачи заемщику кредитной карты №.

На момент подачи заявления (оферты) заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, в соответствии с которыми заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под 19 % годовых в пределах лимита. Соответственно, путем акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор №.

В соответствии с пунктами условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с пунктами Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В соответствии с пунктами Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка при нарушении заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте № составляет: 83307 рублей 21 копейка, из которых: 71775,96 руб. - просроченный основной долг; 8618,05 руб. - просроченные проценты; 2913,20 руб. – неустойка.

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней со дня направления уведомления, однако задолженность погашена не была.

На основании изложенного, просили взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2699 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, мотивируя тем, что кредитную карту не получал и денежными средствами с нее не пользовался. Кроме того, кредитов в банке у него не имеется, но есть три карты не знает какие кредитные или нет.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» (после реорганизации- ПАО «Сбарбанк России») подано заявление на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита в рублях РФ 50 000 рублей.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, лимит кредитной карты Visa Credit Momentum составляет 50 000 рублей, срок кредитования 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита- 20,50% годовых (л.д.16).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, подписанном ответчиком, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифах Банка.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 4 раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО "Сбербанк России"), о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Из содержания заявления на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости.

Указанная информация объективно не могла быть предоставлена заемщику ранее начала переговоров о заключении конкретного кредитного договора, должна предоставляться непосредственно при заключении такого договора и оформляться как его составная часть или приложение.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что письменная форма сделки (подп. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации) была соблюдена. Оформление договора посредством подписания заявления со стороны заемщика при обращении в банк соответствует положениям о заключении договора (ст. 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку предмет был согласован.

Оферта акцептирована банком путем выдачи кредитной карты №.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы ответчика о том, что кредитную карту он не получал суд не может принять во внимание, поскольку, факт получения ответчиком кредитной карты подтверждается его подписью как держателя карты в Информации о полной стоимости кредита.

Кроме того, в справке- расчете содержится информация о снятии денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40960 руб., а также в последующие дни. Также из данного документа следует, что ответчик уплачивал суммы в погашение задолженности, по уплате процентов.

При этом, суд отмечает, что ответчик не отрицал, что имеет три карты.

При изложенных обстоятельствах в совокупности представленных доказательств, суд приходит к выводу, что путем акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор №, в связи с чем, доводы ответчика о том, что он не заключал кредитного договора с истцом судом отклоняются.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, а именно в сумме 36%.

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, открыв и перечислив на счет карты № на имя ФИО1 денежную сумму в размере 50 000 рублей, и в последующем кредитуя карту.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполнил надлежащим образом, платежи по кредиту вносил не в полном объеме, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако ответчиком данное требование оставлено без исполнения (л.д.17).

Как следует из искового заявления по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте № составляет: 83307 рублей 21 копейка, из которых: 71775,96 руб. - просроченный основной долг; 8618,05 руб. - просроченные проценты; 2913,20 руб. – неустойка.

Истцом в материалы дела представлен соответствующий расчет (л.д.8-11).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, иного размера задолженности, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 83 307 рублей 21 копейку, из которых 71 775 рублей 96 копеек- просроченный основной долг, 8 618 рублей 05 копеек-просроченные проценты, 2912 рублей 20 копеек- неустойка, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных договором, суд не усматривает.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2699 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 307 рублей 21 копейку, из которых 71 775 рублей 96 копеек- просроченный основной долг, 8 618 рублей 05 копеек-просроченные проценты, 2912 рублей 20 копеек- неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2699 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.К. Григорец

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.