Решение № 2-1643/2019 2-1643/2019~М-1120/2019 М-1120/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-1643/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 г. №2-1643

50RS0005-01-2019-002000-04

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Пресниковой И.А., при секретаре Ланцовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Во исполнение заключенного договора, истец предоставил ответчику денежную сумму в размере <данные изъяты> годовых. Полученную сумму кредита и проценты ответчик обязана была возвращать истцу ежемесячно в соответствии с условиями договора. Ответчик получила указанную сумму займа, однако обязательства по возврату суммы займа и процентов в срок и суммы, установленные договором, не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность : сумма основного долга составляет <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., проценты на основной долг в размере <данные изъяты>., истцом начислены пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>., пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>. Между сторонами заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Поскольку требование истца о погашении задолженности ответчиком не исполнено, истец обратился в суд с указанным иском. Истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы истца по уплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога — указанную выше квартиру.

Ответчик с иском не согласилась, не отрицала наличие задолженности, которая образовалась в связи с отсутствием денежных средств для погашения кредита, но считает, что задолженность по погашению кредита образовалась по уважительной причине : из-за болезни ответчика, истцом незаконно начислены пени, незаконно заявлены требования об обращении взыскания на квартиру, в которой зарегистрирован и проживает ее н\летний ребенок.

Суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами действительно был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, с уплатой <данные изъяты> % годовых. По условиям кредитного договора ответчик обязана была возвращать истцу денежную сумму аннуитетными платежами ежемесячно согласно условиям кредитного договора.

Истцом обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнены в полном объеме, истец перечислил денежную сумму в размере <данные изъяты> на текущий счет ответчика (в соответствии с п.1.1, 2.1 кредитного договора ), что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела. Также в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между сторонами был заключен договор ипотеки (залога) от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>45, истцу выдана закладная.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Положениями пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО3 России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно ( более 3-х раз в течение 12 месяцев допускала просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустила просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней ), допускала просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2,3.1,4.1.1 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями пункта 4.1.1 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако, ответчиком данное требование не исполнено.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату кредита и процентов образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. : сумма основного долга составляет <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., проценты за просроченный основной долг составляют <данные изъяты>., истцом начислены пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>., пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>., начисленные проценты составляют <данные изъяты>. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.71), ответчиком данный размер не оспорен.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора о возврате кредита и процентов в установленные договором сроки и суммы, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика учитывая вышеприведенные положения закона и договора. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он основан на положениях закона и кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора и закона истец имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде пени в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки предусмотрена пунктом 5.3 кредитного договора.

Поскольку ответчиком не возвращена сумма основного долга, данной суммой ответчик продолжает пользоваться, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15.99% годовых, установленные положениями кредитного договора, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с 05<данные изъяты>. до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению. Данные требования основаны на положениях пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, предусматривающим, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно положениям статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям статьи 50, статьи 51 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости - предмета залога определена в отчете об оценке <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>., следовательно, начальная продажная стоимость квартиры может быть установлена в размере <данные изъяты> от определенной стоимости специалистом-оценщиком.

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена, суд требования истца об обращении взыскания на предмет залога — указанную квартиру находит правомерными и подлежащими удовлетворению, ответчик не оспорила сумму, определенную на основании отчета об оценке стоимости объекта недвижимости.

Доводы ответчика о том, что истцом необоснованно начислены пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов, суд находит не состоятельными, поскольку данные требования основаны на положениях кредитного договора, сумма пени в размере <данные изъяты>. за нарушение сроков уплаты процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>. начислены истцом в соответствии с положениями кредитного договора и не являются завышенными или несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Ссылки ответчика на получение травмы в <данные изъяты> и нахождение в связи с этим на лечении и невозможность выплачивать кредит в этот период, суд принять во внимание не может. Положениями кредитного договора и закона не предусмотрены указанные обстоятельства в качестве основания для освобождения ответчика от обязанности возвратить кредит и проценты в предусмотренные договором сроки и суммами.

Проживание н\летнего ребенка в спорной квартире не может являться основанием для отказа истцу в иске об обращении взыскания на предмет залога – квартиру. Регистрация ребенка в спорном жилом помещении произведена ответчиком 14.04.16г., т.е. после заключения кредитного договора и договора залога, ответчик заключила договор залога объекта недвижимости, ознакомившись со всеми условиями данного договора. В силу пункта 3 статьи 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях. если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Суд также полагает необходимым отметить, что в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Поскольку суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, расходы истца по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>., что соответствует требованиям ст.98 ГПК РФ.

Таким образом, оценивая в совокупности все обстоятельства данного дела, положения закона и представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 348,349,819,811 ГК РФ, ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. : сумму основного долга в размере <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>., проценты за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>., пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>., начисленные проценты в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскивать с ФИО1 ФИО9 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с 05.03.19г. и до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество : квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Дмитровский городской суд <адрес>.

СУДЬЯ: