Решение № 2-654/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-654/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2024 года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кремневой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Щегольской К.Д.,

с участием ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) о признании договора займа незаключенным, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец МФК «Центр Финансово Поддержки» (АО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному от <дата> №ZЗ61517506201, указав, что по условиям кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 3000 рублей, сроком на 28 дней, с уплатой 365% годовых за пользование кредитом. Кредитный договор заключен путем подписания заемщиком простой электронной подписью с использованием мобильного телефона с абонентским номером <***>. Денежные средства были зачислены на банковскую карту №***2436 через платежного агента ООО НКО «Монета.ру».

В нарушение установленных договором сроков оплаты, принятые на себя обязательства надлежащим образом надлежащим образом не исполнил, судебный приказ о взыскании задолженности отменен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансово Поддержки» (АО) задолженность по кредитному договору от <дата> №ZЗ61517506201 в размере 7 500 рублей, из которых 3000 рублей – основной долг, 4500 рублей – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением о признании договора займа от <дата> №ZЗ61517506201 незаключенным и не подлежащим исполнению, компенсации морального вреда, указав, что договор с истцом не заключал, номер телефона и номер карты, которые использовали мошенники, неизвестны, в его пользовании не находились, сведения, отраженные в анкете, являются ложными. По факту совершения мошеннических действий ФИО1 обращался в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Представитель истца МФК «Центр Финансово Поддержки» (АО) в судебное заседание не явился, в соответствии списьменным ходатайством просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании истцовые требования не признал, встречные исковые требования поддержал по доводам, изложенным во встречном исковом заявлении.

Представители третьих лиц ООО НКО «Монета», ООО «Лайкамобайл», АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, орассмотрении дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявили.

Выслушав ФИО1, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 160, п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п. 1 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3 ст. 2 документа «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России <дата>, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ). Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

Тем самым, при разрешении требований о взыскании задолженности по договору займа, заключенному с использованием функционала интернет-сайта займодавца и электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика подлежащим установлению обстоятельством является факт формирования такой подписи заемщика, его авторизации на интернет-сайте займодавца и перечисления ему денежных средств.

Из материалов дела следует, что <дата> МФК «Центр Финансово Поддержки» (АО) заключило кредитный договор №ZЗ61517506201 путем направления истцом оферты и ее акцепта заявителем, в соответствии с которым МФК «Центр Финансово Поддержки» (АО) предоставило заемщику денежные средства в размере 3 000 рублей на 28 дней с уплатой процентов 365% годовых.

С целью заключения договора потребительского займа заемщик заполнил заявление-анкету на получение займа, ознакомился и согласился с Правилами предоставления потребительских займов, общими условиями договора потребительского займа и политикой обработки персональных данных ООО МФК «ЦФП».

На основании полученного заявления-анкеты направил заявителю оферту на предоставление займа.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, истец указал, что заемщиком в период пользования суммой займа, представленной по договору потребительского займа от <дата>, были допущены нарушения условий договора, сумма займа не возвращена.

Сумма задолженности составляет 4500 рублей, из которых 3000 рублей – основной долг, 4500 рублей – проценты за пользование займом.

До настоящего времени заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия договора потребительского займа.

Суд установил, что для акцепта оферты на получение займа, клиент проходит шаги регистрации на сайте кредитора, одним из которых является подтверждение номера телефона, указанного клиентом в качестве контактного; для проверки доступа клиента к телефону направляется смс-код; подписание договора осуществляется заемщиком с использованием смс-кода, который направляется на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

Указанный договор был заключен с использованием аналога собственноручной подписи заемщика путем ввода кода, сообщенного кредитором заемщику по СМС – сообщению на указанный номер телефона «<***>» и введенного в функционале кредитора. При этом указанный договор был заключен с использованием личных данных ФИО1, содержащихся в документе, удостоверяющем его личность - паспорте гражданина Российской Федерации.

Номер телефона «<***>», на который направлялось СМС-сообщение с кодом, входит в ресурс нумерации оператора ООО «Лайкамобайл».

Судом неоднократно направлены в адрес ООО «Лайкамобайл» запросы о представлении установочных данных физического лица, на которое зарегистрирован мобильной номер «<***>». Судебные запросы оставлены без исполнения.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что перевод суммы займа истцом МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) осуществлен с привлечением платежного агента ООО НКО «Монета» на основании договора о переводах без открытия счетов №-НКО от <дата>, являющегося обладателем необходимого сертификата через системы PayAnyWay.

Согласно ответа ООО НКО «Монета», <дата> заемщиком при оформлении заявки был указан номер банковской карты №. Номер успешно прошел проверку, оказался действующим номером банковской карты, эмитированной банком АО «Тинькофф Банк». НКО осуществила перевод денежных средств <дата> в размере 3000 рублей, операции перевода присвоен №.

Из ответа АО «Тинькофф Банк» следует, что банковская карта № на имя ФИО1 банком не выпускалась.

Между ОА «Тинькофф Банк» и ФИО2 <дата> был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта №***7102 и открыт текущий счет. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущена на имя ФИО2 и действует в соответствии с договором расчетной карты, привязана в кому же счету, что и основная карта. <дата> на карту №, принадлежащую ФИО2 поступили денежные средства в сумме 3000 рублей.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) не представлено и материалы дела не содержат доказательств передачи ответчику ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа от <дата> №ZЗ61517506201 в сумме 3000 рублей. Банковская карта, на которую зачислена сумма займа, ФИО1 не принадлежит, следовательно, денежные средства в сумме 3000 рублей по договору от <дата> №ZЗ61517506201 ему не передавались.

ФИО1 <дата> обращался в отдел полиции по <адрес> с заявлением о проведении проверки по факту оформления на его имя микрозайма без его ведома и согласия.

В ходе проведенной проверки был опрошен представитель МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) ФИО3, которая пояснила, что проверка номера телефона и карты при заключении договора не проводилась.

По результатам проведенной проверки должностное лицо отдела полиции по <адрес> пришло к выводу, что потерпевшей стороной является МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО), в которую направлен запрос с целью истребования необходимых документов. В связи с не поступлением ответа на запрос принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по ч.1 ст.159 УК РФ.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 с <дата> трудоустроен в ГАС СО «Самарское областное вещательное агентство», в то время как в анкетных данных место работы заемщика указано ООО «Ракита-Сервис».

С учетом указанных обстоятельств, представленные суду документы в обоснование исковых требований факта возникновения правоотношений между сторонами по договору займа, факт заключения договора займа именно с ФИО1 и передачу ему денежных средств не подтверждают. Одновременно, суд учитывает, что банковская карта, на которую перечислена сумма займа, по предоставленным АО «Тинькофф Банк» сведениям, выпущена на имя ФИО2, что является подтверждением недействительности заключения данного договора с ФИО1

Представленные суду доказательства невозможно оценить как договор займа с ФИО1, передачи ему денежной суммы по договору, заключения с ним договора займа на указанных в нем условиях. В отсутствие иных, отвечающих признакам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, подтверждающих заключение между сторонами договора займа, суд не может прийти к выводу о заключении между МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) и ФИО1 договора займа, получения ФИО1 денежных средств от кредитора, его обязанности исполнить обязательства по договору в пользу МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) о взыскании задолженности по договору потребительского займа от <дата> №ZЗ61517506201 с ФИО1 не имеется, а встречные исковые требования ФИО1 в части признания указанного договора незаключенным являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Оснований для удовлетворения требований ФИО1 о компенсации морального вреда суд находит не находит.

В силу пункта 1 статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда»).

На основании пункта 1 статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

ФИО1 не были представлены надлежащие доказательства факта причинения ему нравственных и физических страданий и наличия взаимосвязи между ними и действиями МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО).

При этом суд учитывает, что МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО), заявляя требования о взыскании кредитной задолженности, исходил из представленных в заявлении-анкете установочных данных, которые кредитором при заключении кредитного договора не проверялись. При проверке заявления ФИО4 МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) признано потерпевшим от действий третьих лиц, использовавших установочные данные ФИО4

Само по себе обращение МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) в суд с настоящим иском не свидетельствуют о наличии со стороны истца неправомерных действий, повлекших причинение истцу нравственных и моральных страданий, подлежащих компенсации, поскольку истец воспользовался правом на восстановление нарушенного права, определяя ответчика исходя из имеющихся у него данных.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ФИО4 о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО1 к МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор займа от <дата> №ZЗ61517506201 между МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.Н. Кремнева

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий Т.Н. Кремнева