Решение № 2-149/2026 2-149/2026~М-58/2026 М-58/2026 от 25 марта 2026 г. по делу № 2-149/2026

Дело № 2-149/2026

37RS0016-01-2026-000080-89


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2026 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Федичевой И.Ю.,

при секретаре Гладковой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании ФИО2 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №. В рамках договора о карте ФИО2 просил ФИО2 на условиях, указанных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1», выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, с установленным лимитом кредитования. ФИО2 открыл на имя ФИО2 банковский счет № и заключил договор в акцептно-офертном порядке о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО2 банковскую карту ФИО1, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО2 счета. Существенные и неотъемлемые условия договора карты содержатся в заявлении ФИО2 и условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1». ФИО2 неоднократно совершал за счет предоставленного ФИО2 кредита расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2. В связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей в счет погашения кредита образовалась ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ФИО2 заключительный счет – выписку по договору о карте, с требованием оплатить ФИО2 в размере <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено. Ввиду указанного истец просит взыскать с ответчика указанную ФИО2, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Вопрос относительно применения срока исковой давности оставил на усмотрение суда.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом в порядке ст. 113 ГПК РФ. Представила суду заявление с просьбой рассмотреть данное дело в ее отсутствие. Просила суд применить срок исковой давности в отношении заявленных исковых требований.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, ответчика на основании ч. 5 ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 (в настоящее время – ФИО7) С.Н. обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

- просила выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты;

-открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты;

-для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент принял на себя все права и обязанности, изложенные как в заявлении, так и в Условиях и Тарифах, что подтверждается ее подписью (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Общие условия) настоящими Условиями определяется порядок предоставления и обслуживания Карт (л.д. 41-45).

Договор между Клиентом и Банком заключается путем подписания двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами. Либо путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.2.1, п.2.2.2 Общих условий).

Банк открыл на имя ФИО6 банковский счет № и заключил договор №.

За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. При этом плата за первый год обслуживания взимается по усмотрению банка. Либо путем внесения клиентом суммы платы в кассу банка при выдаче карты, либо путем списания суммы платы без распоряжения клиента со Счета, за последующие годы обслуживания –путем списания суммы платы без распоряжения Клиента со счета (п.3.3 Общих условий).

Пополнение счета осуществляется: путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка, через автоматическую кассу Банка, безналичным путем (п.3.4 Общих условий).

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (п.4.3 Общих условий).

Согласно п.4.5 Общих условий банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате Клиентом в порядке, предусмотренном условиями.

Из тарифного плана следует, что на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, а также на сумму кредита для осуществления иных операций Банком начисляются проценты в размере 22% годовых (л.д. 10).

Начисленные проценты по кредиту за расчетный период взимаются Банком в дату окончания такого расчетного периода, за исключением процентов по кредиту, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, в отношении которых в соответствии с настоящим тарифным планом применяется льготный период кредитования.

Заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями п.4 Условий (п.7.10 Общих условий).

Клиент обязан на конец расчетного периода разместить денежные средства в размере минимального платежа для погашения кредита.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, открыв ФИО6 счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, обеспечив, таким образом, ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного Тарифами лимита, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 11).

Однако ФИО6 обязательства по возврату кредита в нарушение условий договора выполняла ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась просроченная ФИО2.

Из представленной истцом выписки по счету, а также расчету задолженности по кредитной карте следует, что образующаяся по договору задолженность ФИО6 периодически погашалась (л.д. 11).

Последний платеж до выставления заключительного счета ФИО6 внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, после чего платежей не поступало (л.д.11).

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась ФИО2 по основному долгу в размере <данные изъяты>

В связи с тем, что принятые на себя ответчиком обязательства добровольно не исполнялись, ФИО2 направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет-выписку о возврате ФИО2 по договору с требованием о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что следует из текста искового заявления и подтверждается копией указанного счета (л.д. 50).

Данное требование ответчиком не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Данная норма является императивной и не может быть изменена соглашением сторон.

По смыслу данной нормы закона, для перерыва течения исковой давности признание долга со стороны должника должно быть ясным и недвусмысленным.

Совершение клиентом обычных операций по кредитной карте, в том числе пополнение средств на счете, по умолчанию не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком.

По смыслу п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентов в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-требования). Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направление клиенту.

Согласно исковому заявлению, ФИО2 направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет-выписку о возврате задолженности по договору с требованием о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, выставив указанный Заключительный счет-выписку, ФИО2 в одностороннем порядке потребовал расторжение кредитного договора, установив срок погашения всей ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно информации, представленной мировым судьей судебного участка № <адрес>, заявление АО «ФИО1» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО5 ФИО2 по кредитному договору поступило ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа направлено в суд за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, ФИО2 обратился в <данные изъяты> с аналогичным иском (л.д. 48, 51). Данный иск ДД.ММ.ГГГГ оставлен без рассмотрения ввиду отсутствия полномочий истца на подписание искового заявления (л.д. 53).

Настояний иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истцом пропущен, ввиду чего требования истца о взыскании ФИО2 со ФИО7 (ФИО6) С.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к ФИО7 (<данные изъяты>) ФИО3 (<данные изъяты>) о взыскании ФИО2 по договору карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Федичева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года