Решение № 2-905/2024 2-905/2024~М-38/2024 М-38/2024 от 25 апреля 2024 г. по делу № 2-905/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2024 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Безденежного Д.В.

при секретаре Евсиковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-905/2024 по иску АО Газпромбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО Газпромбанк обратился в Ставропольский районный суд с вышеуказанным иском, в котором просит:

1. Расторгнуть Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2720045 руб. 48 коп., в том числе:

- 2 500 000 руб. 00 коп. - просроченный основной долг;

- 167 819 руб. 67 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом:

- 689 руб. 23 коп. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 45 420 руб. 26 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на невозвращенного в срок кредита;

- 6 116, 32 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом,

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 800 руб. 23 коп.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

4.Обратить взыскание на заложенное имущество - блок жилого дома блокированной застройки, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. кадастровый №, расположенный на земельном участке общей площадью 236+/-5 кв.м., кадастровый номер земельного участка №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: блокированная жилая застройка местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, принадлежащие на собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 208 640 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Газпромбанк и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия ипотечного кредита) №-№ на предоставление кредита в сумме 2 500 000,00 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей, срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 Кредитного договора), Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,3 процентов годовых.

Обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредита (права удостоверены Закладной (п.11 Кредитного договора).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщиком нарушен порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей, установленный П.7 Кредитного договора, количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику Требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени в добровольном порядке обязательства задолженности по Кредитному договору не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям изложенных в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, возражений не представила, в том числе не оспаривала оценку заложенного имущества, представленную стороной истца.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Газпромбанк и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия ипотечного кредита) №-№ на предоставление кредита в сумме 2 500 000,00 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей, срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 Кредитного договора), Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,3 процентов годовых.

Согласно условиям Кредитного договора:

- размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28 080,00 руб., ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик осуществляет 15 числа каждого текущего календарного месяца (п.7 Кредитного договора).

- кредит предоставляется на при обретение части Жилого дома, расположенного по 445000, <адрес>, № состоящего из 2 комнат, площадью 70,4 кв.м., жилой площадью 29,3 кв.м. (далее - Таунхаус), расположенного на земельном участке общей площадью 236.01+5.0 кв.м., кадастровый номер земельного участка №, целевое назначение (категория) земельного участка земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка: - Блокированная жилая застройка (п. 12 Кредитного договора).

Обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредита (права удостоверены Закладной (п.11 Кредитного договора).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойка в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора быть возвращен Заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств (далее - Договор купли-продажи), согласно которому, Заемщик (Покупатель) приобрел в собственность за счет собственных и кредитных средств Истца по цене 4 000 000 Р. Объект недвижимости.

С учетом того, что Заемщиком нарушен порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей, установленный П.7 Кредитного договора, количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику Требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени в добровольном порядке обязательства задолженности по Кредитному договору не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 2 720 045 руб. 48 коп., в том числе:

- 2 500 000 руб. 00 коп. - просроченный основной долг;

- 167 819 руб. 67 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 689 руб. 23 коп. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 45 420 руб. 26 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 6 116, 32 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, и обоснованным. Ответчиком данный расчет не оспорен, возражений суду не представлено относительно заявленных ко взысканию сумм.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, а также, то, что досрочное взыскание задолженности по договору займа предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями договора займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, к просимым ко взысканию истцом процентов, суд не находит, поскольку они полностью данные проценты предусмотрены подписанным сторонами кредитным договором (12,3% годовых).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом и неустойки до дня расторжения кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 12,3 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга ( 2 500 000 рублей), с 28.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме взыскания задолженности, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Поскольку договором залога стороны не определили залоговую стоимость вышеуказанного имущества, истцом была проведена оценка рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленного ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» следует, что рыночная стоимость блока жилого дома блокированной застройки площадью 70,40 кв.м., с земельным участком, площадью 236 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> составляет – 6 510 800 рублей, из которых стоимость блока жилого дома блокированной застройки – 6 288 000 рублей, а земельного участка – 222 800 рублей.

Суд полагает необходимым принять во внимание оценку проведенную ОООО «АНЭ «Гранд Истейт», поскольку в ней подробно произведен расчет, анализ рынка недвижимости, и представлены аналоги оцениваемого объекта. Стороной ответчика оценка не оспаривалась, и доказательств иной стоимости залоговых объектов недвижимости не представлено суду, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ.

Таким образом, начальная продажная цена Объекта недвижимости в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика составляет, а именно:

-блока жилого дома блокированной застройки с № в размере 4 982 400 рублей;

- земельного участка с кадастровым номером № в размере 178 240 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В порядке досудебного урегулирования спора Банк направил ответчику Претензию о погашении задолженности, и расторжении договора, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

С учетом наличия просрочки по возврату кредита со стороны ответчика, и не удовлетворения требований Банка, суд приходит к вводу, что требования банка, а также положения ст.452 ГК РФ, о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований АО «Газпромбанк» с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 800,23 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 2 500 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 167 819 рублей 67 коп., проценты за просроченный основной долг в размере 689 руб. 23 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 45 420 руб. 26 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 6 116,32 руб., пени в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате госпошлины в размере 27 800,23 рублей.

Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество:

- блок жилого дома блокированной застройки с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, с начальной продажной ценой в размере 4 982 400 рублей;

- земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес> с начальной продажной ценой в размере 178 240 рублей,

путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2024 года

Судья подпись Д.В. Безденежный

Копия верна:

Судья

УИД: 63RS0027-01-2024-000032-35