Решение № 2-1240/2021 2-1240/2021~М-991/2021 М-991/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-1240/2021

Дело № 2-1240/2021 г. ***

УИД 33RS0005-01-2021-001833-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров 19 июля 2021 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Рыбачик Е.К.

при секретаре Копненковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее ООО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 13.12.2018 между ними заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены заемные средства в размере 1112500 руб. на срок до (дата) под уплату 28,7 % годовых, под залог транспортного средства марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, паспорт транспортного средства серии ***.

Указывая на наличие задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 07.06.2021 в размере 993334 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 943267 руб. 51 коп.; проценты за пользование кредитом – 47659 руб. 84 коп.; проценты за просроченный основной долг – 669 руб. 14 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 731 руб. 24 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 1006 руб. 84 коп., ООО «Экспобанк» просит расторгнуть указанный кредитный договор с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать указанную сумму, проценты за пользованием займом по ставке 16,70 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 08.06.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19133 руб. 35 коп., с ФИО1; обратить взыскание на задолженное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, паспорт транспортного средства серии ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 898100 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Экспобанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание также не явился, отказавшись от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Возражений по сути заявленных требований не представил.

В силу изложенного, в соответствии с положениями ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца и на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 13.12.2018 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, являющийся смешанным, включающим в себя элементы кредитного договора и договора залога, состоящий из Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» и Индивидуальных условий.

Согласно п.п. 1-2, 11 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщику предоставлены денежные средства в размере 1112500 руб., из которой: на покупку автомобиля марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – № – 1090000 руб.; на оплату дополнительного оборудования – 22500 руб.; срок возврата которых определен до 11.12.2026.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Из п. 4 Индивидуальных условий договора следует, что процентная ставка по кредиту с даты предоставления кредита по 14.01.2019 определена в размере 28,70% годовых; с 15.01.2019 (включительно) процентная ставка определена в размере 16,7% годовых.

Согласно п. 3.7 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей, который выдается заемщику.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 13 числа каждого месяца 96 ежемесячными платежами, равными 21200 руб. каждый.

Согласно п. 8.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщику уплачивает неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6.1.1 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по счету на имя ФИО1, последний неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту, вследствие чего, согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 13.12.2018 по состоянию на 07.06.2021 составляет 993334 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 943267 руб. 51 коп.; проценты за пользование кредитом – 47659 руб. 84 коп.; проценты за просроченный основной долг – 669 руб. 14 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 731 руб. 24 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 1006 руб. 84 коп.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

С ходатайством о снижении размера процентов по правилам ст. 333 ГК РФ ответчик не обращался, доказательства несоразмерности этих процентов последствиям нарушения обязательств им не представлено, судом не установлено.

Из материалов дела усматривается, что 15.05.2021 банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГПК РФ).

Из п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено неисполнение заемщиком обязательства по уплате задолженности по кредитному договору № от 13.12.2018, суд находит требования о его расторжении с момента вступления решения суда в законную силу, подлежащим удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу изложенного требования ООО «Экспобанк» о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от 13.12.2018, начисленных на сумму остатка основного долга по ставке 16,70 % годовых, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежат удовлетворению за период с 08.06.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Разрешая требования ООО «Экспобанк» об обращении взыскания на предмет залога – ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, суд исходит из следующего.

Пунктами 1, 3 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из п. 10 Индивидуальных условий договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 13.12.2018 является залог транспортного средства марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №.

Согласно п. 7.1.1.2 Общих условий предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая, в частности, обязательства: по возврату предоставленного кредита и процентов, начисленных на сумму кредита в соответствии с договором кредита; по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору кредита; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору кредита; по возмещению расходов банка по хранению заложенного имущества; по возмещению банку расходов по реализации заложенного имущества; судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта; по уплате иных сумм, предусмотренных договором.

Из п. 7.1.8.7 вышеуказанных условий банк вправе обратить взыскание на предмет залога путем его продажи на торгах.

Согласно имеющейся в материалах дела карточки учета транспортного средства автомобиль марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак ***, принадлежит на праве собственности с 13.12.2018 ФИО2

Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства был зарегистрирован 14.12.2018 в пользу залогодержателя – ООО «Экспобанк».

При указанных обстоятельствах требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, поскольку обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору не исполнено. Оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество по договору, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного способ реализации автомобиля марки Ford Focus, 2018 года выпуска, надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля суд считает необходимым указать следующее.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29.05.1992N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014 г. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены излишне.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 19133 руб. 35 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13 декабря 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2018 года, образовавшуюся по состоянию на 7 июня 2021 года в размере 993334 (девятьсот девяносто три тысячи триста тридцать четыре) рубля 57 копеек, из которой: основной долг – 943267 рублей 51 копейка; проценты за пользование кредитом – 47659 рублей 84 копейки; проценты за просроченный основной долг – 669 рублей 14 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 731 рубль 24 копейки; штрафная неустойка по возврату процентов – 1006 рублей 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 13 декабря 2018 года по ставке 16,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 8 июня 2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 13 декабря 2018 года, имущество – автомобиль марки №, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества – автомобиль марки ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак ***, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» судебные расходы в размере 19133 (девятнадцать тысяч сто тридцать три) рубля 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий *** Рыбачик Е.К.

***

***

***