Решение № 2-822/2017 2-822/2017~М-805/2017 М-805/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-822/2017

Гражданское дело №2-822/1-2017 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курск 08 ноября 2017 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Русак С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 04.04.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит в сумме 941 176,47 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производил уплату периодических платежей в порядок и на согласованных сторонами условиях. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщик в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2017, на 30.08.2017 суммарная продолжительность составляет 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплат -0 рублей. По состоянию на 30.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 070 547,14 рублей, из них: просроченная ссуда 941 176,47 рублей; просроченные проценты 69 757,91 руб.; проценты по просроченной ссуде 1 395,05 рублей; неустойка по ссудному договору 56 613,68 руб.; неустойка по просроченной ссуде 1 455,03 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность не погашена. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик передал в залог принадлежащий ответчику на праве собственности легковой автомобиль <данные изъяты>. Зарегистрировано уведомление о возникновении 2017-001-301412-340 от 18.04.2017. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 1 059 900 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 1 070 547,14 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 552,74 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере 18,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 941 176,47 рублей за период с 31.08.2017 года по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 1 059 900 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечил. При подаче иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался по известному суду адресу, который им был указан при заключении кредитного договора и который является местом регистрации. Из возвращенной почтовой корреспонденции усматривается, что судебное извещение возращено с отметкой «за истечение срока хранения», вместе с тем, ранее ФИО1 по указанному адресу получал судебные документы.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил кредит ФИО1 в сумме 941 176 рублей 47коп. под 18.9 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, ежемесячный размер платежа по кредиту составляет 24 371,89 рублей срок платежа по кредиту 04 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту 04.04.2022 года в сумме 24371,85 рублей.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является – залог транспортного средства марки <данные изъяты>

В соответствии с п.12 Индивидуальный условий Договора потребительского кредитования, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное представление ПТС согласно п.10 настоящих Индивидуальных условий, которая составляет 50 000 рублей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик, в свою очередь, воспользовался кредитными средствами, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по своевременному погашению долга и уплате процентов.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2017, на 30.08.2017 суммарная продолжительность составляет 118 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплат -0 рублей.

По состоянию на 30.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 070 547,14 рублей, из них: просроченная ссуда 941 176,47 рублей; просроченные проценты 69 757,91 руб.; проценты по просроченной ссуде 1 395,05 рублей; неустойка по ссудному договору 56 613,68 руб.; неустойка по просроченной ссуде 1 455,03 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и ответчиком не оспаривается.

По состоянию на 08.11.2017 года задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами составила в сумме 14 482,72 рублей + 13 861,91 руб. + 15068,51 рублей = 43 413, 14 рублей, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» Курское отделение №8596 о взыскании задолженности с ФИО1.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщику были направлены Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиком ФИО1 задолженности по кредиту, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.9.12.13 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченные предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п.9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк приобретает право обратиться с требование об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату считается просроченным.

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в сумме 1 059 900 рублей (стр. 5 заявления).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 552 руб. 74 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 1 070 547,14 рублей, из них: просроченная ссуда 941 176,47 рублей; просроченные проценты 69 757,91 руб.; проценты по просроченной ссуде 1 395,05 рублей; неустойка по ссудному договору 56 613,68 руб.; неустойка по просроченной ссуде 1 455,03 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с 31.08.2017 года по 08.11.2017 года в сумме 43 413, 14 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>

Определить способом реализации заложенного имущества торги в форме открытого аукциона.

Установить в решении начальную продажную цену заложенного имущества в размере: автомобиля <данные изъяты> – 1 059 900 рублей.

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату залогодателю.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 19 552 руб. 74 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 13 ноября 2017 года.

Судья Н.В.Вялых