Решение № 2-577/2020 2-577/2020~М-446/2020 М-446/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-577/2020

Решение в окончательной форме

принято 29 июля 2020 года

66RS0045-01-2020-000861-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

. . . Полевской городской суд <. . .> в составе председательствующего судьи Суетиной О.В., при секретаре Сидоровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 – 577\2020 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Мотивирует требования тем, что . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 52 000 руб. в собственность ответчика, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. Поскольку с . . . ответчик не исполняет обязательство по возврату кредита и уплаты процентов, истец просил взыскать с неё досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на . . . в размере 63 480,75 руб., из которых основной долг 50 110,79 руб., проценты за пользование кредитом 10 106,26 руб., неустойка по просроченному долгу по кредиту 1 881,66 руб., неустойка по процентам 1 382,04 руб. В связи с существенным нарушением договора заемщиком, просил расторгнуть кредитный договор № от . . ..

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Мотивирует требования тем, что . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 49 322,49 руб. в собственность ответчика, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,4 % годовых. Поскольку с . . . ответчик не исполняет обязательство по возврату кредита и уплаты процентов, истец просил взыскать с нее досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на . . . в размере 61 311,35 руб., из которых основной долг 48 718,02 руб., проценты за пользование кредитом 9 496,01 руб., неустойка по просроченному долгу по кредиту 1 786,78 руб., неустойка по процентам 1 310,54 руб. В связи с существенным нарушением договора заемщиком, просил расторгнуть кредитный договор № от . . ..

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Мотивирует требования тем, что . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 50 000 руб. в собственность ответчика, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. Поскольку с . . . ответчик не исполняет обязательство по возврату кредита и уплаты процентов, истец просил взыскать с нее досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на . . . в размере 60 088,58 руб., из которых основной долг 47 576,26 руб., проценты за пользование кредитом 9 457,33 руб., неустойка по просроченному долгу по кредиту 1 781,17 руб., неустойка по процентам 1 273,82 руб. В связи с существенным нарушением договора заемщиком, просил расторгнуть кредитный договор № от . . ..

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Мотивирует требования тем, что . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал 70 460,70 руб. в собственность ответчика, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. Поскольку с . . . ответчик не исполняет обязательство по возврату кредита и уплаты процентов, истец просил взыскать с нее досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на . . . в размере 86 833,66 руб., из которых основной долг 68 771,24 руб., проценты за пользование кредитом 13 725,06 руб., неустойка по просроченному долгу по кредиту 2 475,03 руб., неустойка по процентам 1 862,33 руб. В связи с существенным нарушением договора заемщиком, просил расторгнуть кредитный договор № от . . ..

Определением Полевского городского суда от . . . дела соединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца не явился, при направлении иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в том числе, путем почтового отправления, смс-уведомления и размещения информации на сайте Полевского городского суда <. . .> www.Polevskoy.svd@sudrf.ru, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от . . .г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно положениям ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

. . . ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет Сбербанк Онлайн на интернет-сайте ПАО «Сбербанка России» заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и индивидуальных условий потребительского кредита. Договор заключен путем направления клиентом заявки на получение кредита от . . ., и акцепта ее банком путем перечисления запрошенной денежной суммы 52 000 руб. на счет клиента. Договор подписан аналогом собственноручной подписи путем введения пароля подтверждения получения кредита. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 52 000 руб. сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 1 180,50 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой-заявлением заемщика, лог-файлом, Условиями банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение международной карты (т.1 л.д.47-118).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 52 000 руб. подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д.129-132) и не оспорен ответчиком.

. . . ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет Сбербанк Онлайн на интернет-сайте ПАО «Сбербанка России» заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и индивидуальных условий потребительского кредита. Договор заключен путем направления клиентом заявки на получение кредита от . . ., и акцепта ее банком путем перечисления запрошенной денежной суммы 49 322,49 руб. на счет клиента. Договор подписан аналогом собственноручной подписи путем введения пароля подтверждения получения кредита. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 49 322,49 руб. сроком на 60 месяцев под 12,4% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 1 107,15 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой-заявлением заемщика, лог-файлом, Условиями банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение международной карты (т.2 л.д.50 - 79, л.д.81 - 120).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 49 322,49 руб. подтверждается выпиской по счету (т.2 л.д.80) и не оспорен ответчиком.

. . . ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет Сбербанк Онлайн на интернет-сайте ПАО «Сбербанка России» заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и индивидуальных условий потребительского кредита. Договор заключен путем направления клиентом заявки на получение кредита от . . ., и акцепта ее банком путем перечисления запрошенной денежной суммы 50 000 руб. на счет клиента. Договор подписан аналогом собственноручной подписи путем введения пароля подтверждения получения кредита. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 50 000 руб. сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 1 135,10 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой-заявлением заемщика, лог-файлом, Условиями банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение международной карты (т.3 л.д.16, л.д.18-66, 72-73, 107-111).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 50 000 руб. подтверждается выпиской по счету (т.3 л.д.17) и не оспорен ответчиком.

. . . ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет Сбербанк Онлайн на интернет-сайте ПАО «Сбербанка России» заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и индивидуальных условий потребительского кредита. Договор заключен путем направления клиентом заявки на получение кредита от . . ., и акцепта ее банком путем перечисления запрошенной денежной суммы 70 460,70 руб. на счет клиента. Договор подписан аналогом собственноручной подписи путем введения пароля подтверждения получения кредита. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 70 460,70 руб. сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 1 599,99 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой-заявлением заемщика, лог-файлом, Условиями банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение международной карты (т.4 л.д.31-100).

Факт исполнения обязательства заимодавцем, то есть выдачи денежных средств в сумме 70 460,70 руб. подтверждается выпиской по счету (т.4 л.д.25-30) и не оспорен ответчиком.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст.14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.2 ст.14 Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору № от . . . (т.1 л.д.119), задолженность ответчика по основному долгу составляет 50 110,79 руб. За пользование кредитом истцом начислены проценты по состоянию на . . . в размере 10 106,26 руб. (текущие и просроченные).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от . . . (т.2 л.д.136), задолженность ответчика по основному долгу составляет 48 718,02 руб. За пользование кредитом истцом начислены проценты по состоянию на . . . в размере 9 496,01 руб. (текущие и просроченные).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от . . . (т.3 л.д.69), задолженность ответчика по основному долгу составляет 47 576,26 руб. За пользование кредитом истцом начислены проценты по состоянию на . . . в размере 9 457,33 руб. (текущие и просроченные).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от . . . (т.4 л.д.14), задолженность ответчика по основному долгу составляет 68 771,24 руб. За пользование кредитом истцом начислены проценты по состоянию на . . . в размере 13 725,06 руб. (текущие и просроченные).

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитным договорам и размер долга ответчиком не оспорены, контррасчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательства погашения долга в большем размере, чем указано истцом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в установленные сроки, исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный основной долг подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от . . ., № от . . ., № от . . ., № от . . ., предусмотрено взимание неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Согласно расчёту истца неустойка на . . . составила:

по кредитному договору № от . . .: по просроченному долгу по кредиту – 1 881,66 руб., по процентам – 1 382,04 руб.;

по кредитному договору № от . . .: по просроченному долгу по кредиту – 1 786,78 руб., по процентам – 1 310,54 руб.;

по кредитному договору № от . . .: по просроченному долгу по кредиту – 1 781,17 руб., по процентам – 1 273,82 руб.;

по кредитному договору № от . . .: по просроченному долгу по кредиту – 2 475,03 руб., по процентам – 1 862,33 руб.

По мнению суда, начисленная заёмщику неустойка из расчёта 20 % годовых на сумму задолженности по основному долгу и на сумму задолженности по уплате процентов является соразмерной последствиям нарушения обязательства, размеру неисполненного обязательства и сроку неисполнения ответчиком обязательства. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает. Указанные суммы неустойки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п.п.1 и 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитным договорам № от . . ., № от . . ., № от . . ., № от . . ., заключённым с ПАО «Сбербанк России», в связи с чем, образовалась задолженность.

По мнению суда, допущенное ответчиком нарушение условий кредитных договоров о порядке погашения задолженности является существенным, поскольку истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, как то своевременное получение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Соглашение сторон о расторжении договоров, заключённое в письменной форме, отсутствует. В связи с этим, требование о расторжении указанных договоров заявлено истцом обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате по оплате государственной пошлины в размере 32 951,43 рублей. В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 951,43 рублей (из которых 24 000 рублей за требования нематериального характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить:

расторгнуть кредитный договор №, заключенный . . . между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1;

расторгнуть кредитный договор №, заключенный . . . между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1;

расторгнуть кредитный договор №, заключенный . . . между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1;

расторгнуть кредитный договор №, заключенный . . . между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 50 110,79 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 10 106,26 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга на . . . в размере 1 881,66 рублей, неустойку за просрочку погашения процентов на . . . в размере 1 382,04 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 48 718,02 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 9 496,01 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга на . . . в размере 1 786,78 рублей, неустойку за просрочку погашения процентов на . . . в размере 1 310,54 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 47 576,26 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 9 457,33 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга на . . . в размере 1 781,17 рублей, неустойку за просрочку погашения процентов на . . . в размере 1 273,82 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 68 771,24 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 13 725,06 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга на . . . в размере 2 475,03 рублей, неустойку за просрочку погашения процентов на . . . в размере 1 862,33 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 951,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий судья О.В. Суетина