Решение № 2-963/2025 от 3 декабря 2025 г. по делу № 2-963/2025

Мотивированное
решение в окончательной

форме изготовлено 04 декабря 2025 года

Дело № 2-963/2025

УИД 25RS0055-01-2025-001861-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес><Дата>

Партизанский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Даниленко Т.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору и встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО МФК «Займер» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа, указав, что между ФИО1 и АО МФК «Займер» (в настоящее время ПАО МФК «Займар») заключен договор займа №___ от <Дата>, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 9500,00 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до <Дата> включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, Заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа, к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, неприсоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуально ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам ФЗ от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс- сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. Общая сумма задолженности составляет 21850,00 рублей, которая состоит из: основной долг (9500,00 рублей)+ срочные проценты (2280,00 рублей)+ просроченные проценты (9425,20 рублей)+ пеня (644,80 рублей). Судебный приказ был заемщиком отменен, судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления. Ссылаясь на ст.ст. 432,807,809,810,309,310 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 21850,00 рублей, из которых: 9500,00 рублей – сумма займа, 228000 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займам в период с <Дата> по <Дата>, 9425,20 рублей – проценты за 350 дней пользования займом за период с <Дата> по <Дата>, 644,80 рублей – пеня за период с <Дата> по <Дата>, а также государственную пошлину в размере 4000,00 рублей. Всего взыскать 25850,00 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО МФК «Займер» о защите прав потребителя, указав в обоснование, что с исковыми требованиями он не согласен, поскольку не заключал договора займа, в том числе с использованием сайта займодавца, его не подписывал ни собственноручно, путем простой электронной подписи, намерения заключить договор займа не выражал, учетную запись на сайте ПАО МФК «Займер» не создавал. Все действия по оформлению заявки и заключению договора потребительского кредита, как следует из материалов дела, с условием страхования со стороны заемщика выполнены одним действием – набором цифрового кода-подтверждения. Ему не была предоставлена надлежащим образом информация об услуге и условиях займа, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора, включая действия Микрокредитной организации по перечислению денег на счет в другом банке. О наличии договора займа узнал только после получения искового заявления (ранее судебного приказа). Ему неизвестно каким образом произошла утечка его персональных данных и копии его паспорта. Возможно было взломано его банковское приложение с целью дальнейшего перевода средств на другой счет. От истца не поступало искового заявления о возврате неосновательного обогащения, в случае перечисления денежных средств на его банковский счет, в связи с чем, это было исключительно инициатива истца, без его согласия. Считает, что истцом избран неверный способ защиты права. Возможное перечисление денежных средств по инициативе ПАО МФК «Займер» на его счет средств, с целью навязывания ему якобы микрозайма, не подтверждает наличия заключенного договора займа, в соответствии с действующим законодательством.

Поскольку договор займа с ответчиком истец по встречному иску не заключал, согласия не перевод средств на его банковский счет не давал, полагает, что он не давал своего согласия на обработку его персональных данных ответчику по встречному иску, в том числе его агентами, равно как и на представление кредитной истории и иных персональных данных истца, что является нарушением неимущественных прав истца на охрану его персональных данных, в связи с чем является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда. Истец по встречному иску просит признать незаключенным договор займа №___ от <Дата> между ФИО1 и ПАО МФК «Займер», взыскать с ПАО МФК «Займер» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ПАО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, просил удовлетворить первоначальные исковые требования, во встречных исковых требованиях отказать, предоставив письменные возражения согласно которых считает, что встречное исковое заявление является необоснованным и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. ПАО МФК «Займер» осуществляет свою деятельность исключительно онлайн, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Принятие решения о выдаче займа Истцу осуществлялось в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ПАО МФК «Займер», утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном Сайте Займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru (Федеральный закон №151-ФЗ от <Дата>). ФИО1 на сайте Общества выбрал поле «Регистрация» либо «Получить деньги» тем самым начав процесс регистрации. Далее Истец указал номер мобильного телефона тел. №___, электронную почту <данные изъяты> Затем ФИО1 дал согласие на обработку персональных данных, ознакомился и присоединился к Правилам предоставления займа Общества, Соглашению об использовании АСП. Вышеперечисленные действия Истцом были подтверждены путем проставления галочки в соответствующем поле (чек-боксе) (Федеральный закон №152-ФЗ от <Дата>). В случае несогласия и неприсоединения к какому-либо документу, размещенному на первом этапе, Истец не имел бы технической возможности продолжить процесс регистрации и вынужден был бы ее прекратить. Для успешной авторизации на сайте www.zaymer.ru, на номер мобильного телефона, который ФИО1 указал при создании учетной записи, Обществом был направлен смс-код (подтверждение), который Истец ввел в специально предусмотренное для этого поле (п. 3.3.1 Правил Общества). Поскольку Истцом был успешно пройдён этап регистрации, он ознакомился и присоединился ко всем соглашениям и правилам, ФИО1 перешел к следующему этапу. Далее Истец в своем созданном аккаунте ввел свои фамилию, имя, отчество, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), пол, дату рождения, место рождения, СНИЛС, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, также ФИО1 была предоставлена Обществу информация о платежеспособности (Базовый стандарт утв. Банком России, Протокол от <Дата> N №___). Нажимая кнопку «Продолжить», Истец подтвердил, что все данные, предоставленные им, являются достоверными и относятся к нему. После нажатие кнопки «продолжить» ФИО1 перешел к процессу идентификации (Федеральный закон №115-ФЗ от <Дата>). Для подтверждения достоверности полученных сведений при идентификации, Истцом в раздел «Фото паспорта» был загружен скан паспорта. Обработка данных загруженного ФИО1 через Личный кабинет скана документа (паспорта), удостоверяющего личность, проведена с применением технологии SMART IDReader, позволяющей распознавать текстовые поля и специальные машиночитаемые зоны в целях выявления признаков подделки в нем, а также осуществить проверку на соответствие представленным Истцом сведениям при регистрации личного кабинета. Общество подтвердило действительность и достоверность полученных сведений Истца, с использованием информации из информационных систем органов государственной власти. Проверка личности ФИО1 осуществлялась с помощью использования информационного сервиса, соответствующие информационные сервисы, размещены на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети «Интернет», зарегистрированный в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия (письмо Центрального Банка России от <Дата>. №___-Т). Идентификация проведена на основании заверенной копии выписки документа (2-3 страницы разворота паспорта), содержащей необходимые для подтверждения достоверности сведения с использованием технологии распознавания данных СМАРТ и проверкой достоверности и действительности с применением сервисов "Сведения об ИНН" Федеральной налоговой службы и использованием сервиса проверки паспорта в Личном кабинете на порте Госуслуги. Также Обществом была осуществлена автоматическая проверка на наличие Истца в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Данный Перечень обновляется в программном обеспечении по мере поступления его в Личном кабинете Общества на портале Росфинмониторинга (письмо Центрального Банка России от <Дата>. №___-Т). Далее Общество в целях идентификации Истца также осуществило проверку и подтверждение ИНН на сайте Федеральной налоговой службы (положение Центрального Банка России №___-П от <Дата>). В связи с положительным прохождением этапа идентификации (подтверждения личности) Истец перешел на стадию прикрепления банковской карты. ФИО1 была добавлена карта №___. Для проверки правомочности распоряжения и использования Истцом прикрепленной банковской карты Обществом была произведена процедура верификации Банком карты, то есть произошло блокирование денежной суммы. Через мобильный банк путем смс-сообщения приходит размер заблокированной суммы и код, который ФИО1 ввел в специальное поле, что явилось подтверждением правомерного использования банковской карты. Общество не обладает информацией о номерах счетов заемщиков, не обладает информацией о полном номере карты ФИО1 так как верификация карты проходит на стороне банка-эмитента. В связи с успешным прохождением этапа идентификации и добавления банковской карты Истцу стало доступно кредитное предложение, а также возможность самостоятельно изменить сумму займа и срок займа, а также выбрать способ получения займа. В личном кабинете Истца был размещен текст Индивидуальных условий договора займа, с которым он ознакомился и согласился, проставив галочку напротив фразы «с договором ознакомлен», что является подтверждением согласия ФИО1 на подписание договора на предложенных условиях (ст. 434 ГК РФ). Обществом на номер телефона, указанный Истцом при регистрации личного кабинете, было направлено смс-сообщение со специальным кодом. С момента введения в Личном кабинете Клиента в специальном интерактивном поле индивидуального кода и нажатия кнопки «Подписать» договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным. Денежные средства были направлены Истцу выбранным им способом, то есть на банковскую карту №___. С момента перечисления сумму займа в размере 9500.00 рублей Договор займа №___ от <Дата> считается заключенным (Федеральный закон №___-Ф3 от <Дата>). Перечисление денежных средств подтверждается информацией банка-эмитента. Проведенная идентификация, предусмотренная Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от <Дата> N 115-ФЗ, подтвердила личность Истца, в связи с чем у Общества отсутствуют основания полагать, что договор займа заключен третьим лицом. Таким образом, утверждения Истца о непрохождении регистрации на сайте Общества и незаключении договора займа №___ от <Дата> несостоятельны и являются попыткой ухода от исполнения своих обязательств по договору. Договор займа №___ от <Дата> заключен в письменной форме в виде электронного документа в соответствии с положениями п.1 ст.160, 434 ГК РФ. Подписание договора займа Истцом осуществлено простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании АСП, к которому Истец присоединился на первом этапе регистрации. Возможность использования аналог собственноручной подписи предусмотрен п.2 ст.160 ГК РФ, использование электронной подписи предусмотрено Федеральным законом «Об электронной подписи» от <Дата> №___-Ф3. Ч.З ст.4 Федеральным законом «Об электронной подписи» от <Дата> №___-Ф3 установлен запрет на признание электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющим юридической силы только на основании того, что подпись создана не собственноручно. Таким образом, доводы Истца о том, что договор займа не подписан им собственноручно не могут являться основанием для признания договора займа №___ от <Дата> незаключенным. Довод о том, что Истец не имеет электронной подписи и она не выпускалась опровергаются тем фактом, что Истец на первом этапе регистрации присоединился к Соглашению об использовании АСП. Данное соглашение предусматривает использование простой электронной подписи. Правила использования простой электронной подписи предусмотрены ст.5, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» от <Дата> №___-Ф3. Доводы Истца о том, что банковская карта Истцу не принадлежит не является основанием для признания договора незаключенным. Поскольку способ получения займа Истец выбирал самостоятельно и самостоятельно указал банковскую карту №___ как способ получения суммы займа, в настоящее время Истец не вправе ссылаться на то, что денежные средства были перечислены на банковскую карту третьего лица (п. 5 ст. 807 ГК РФ). Использование номера телефона <***> лично ФИО1 подтверждается следующим фактом. Имеется приложение Getcontact, которое позволяет видеть абонентов, которые дали согласие на это и сами являются пользователями данного приложения. В приложении Getcontact по номеру телефона можно определить человека, как он записан в телефоне других пользователей. Согласно данному приложению по номеру телефона №___ определяется ФИО1 Факт заключения договора займа №___ от <Дата> подтверждается, передачей/перечислением денежных средств Истцу на банковскую карту, указанную им при регистрации на сайте Компании, договором потребительского займа, заявлением Истца на получение потребительского займа, согласием на обработку персональных данных. Кроме того, <Дата> между ФИО1 и ПАО МФК «Займер» был заключен еще Договор потребительского займа №___ от <Дата>. При заключении Договора ФИО1 был указан абонентский №___ и банковская карта №___, но заключение данного Договора Истец не оспаривает. Таким образом, ПАО МФК «Займер» надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению потребительского займа, в связи с чем, правовых оснований признавать договор незаключенным не имеется. Истцом не предоставлено доказательств заключения договора третьими лицами с использованием его персональных данных, неполучения денежных средств по Договору потребительского займа. Требования, заявленные истцом направлены не на защиту нарушенных прав, а на уклонение от исполнения обязательств по заключенному Договору займа, с целью невозврата денежных средств и имеют лишь корыстный умысел. Доводы Истца не соответствуют фактическим, подтвержденным обстоятельствам дела и направлены на уход от обязанности по исполнению своих обязательств по договору займа и возврату суммы займа и начисленных процентов. Истец не предоставил доказательств того, что оспариваемый им договор займа является незаключенным. При этом ПАО МФК «Займер» доказало, что данный договор соответствует законодательству и не нарушает прав Клиента, а утверждения Заемщика, изложенные в исковом заявлении/встречном исковом заявлении, противоречат действительности, являются безосновательными, голословны, и не подтвержденными письменными доказательствами. Ответчиком представлены суду надлежащие и допустимые доказательства по делу, свидетельствующие о добросовестном исполнении ПАО МФК «Займер» обязательств по договору и соблюдении прав и свобод заемщика.

ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, просил во встречном иске в просительной части рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд считает, что исковое заявление ПАО МФК «Займер» подлежит удовлетворению в полном объеме, встречное исковое заявление ФИО1 оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <Дата> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от <Дата> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе за просрочку исполнения, должник обязан в соответствии со статьями 330, 331 ГК РФ уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от <Дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, <Дата> между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №___, вид займа «Займ до зарплаты», по условиям которого ФИО1 получил заем денежные средства в размере 9500,00 рублей на 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов – <Дата> (п. 1 и п. 2 Договора).

Согласно п. 4 Договора на <Дата> значение процентной ставки составляет 292,000% годовых – 365 календарных дней (0,800 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом – <Дата> год.

Согласно п. 6 Договора сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 2280,00 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Договора.

Согласно п. 7 Договора заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Согласно п. 12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п. 14 Договора заемщик ознакомлен с правилами предоставления и обслуживания потребительского займа ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте и в мобильном приложении, согласен и присоединяется к ним.

Согласно п. 15 Договора согласия на оказание кредитором заемщику дополнительных услуг за дополнительную плату не давалось.

Способ предоставления займа заемщику, согласно п. 18 Договора, определен путем перечисления денежных средств, указанных в п. 1 Договора на номер банковской карты №___, через Партнера займодавца – qiwi.com.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала личного кабинета.

Из представленных в материалы дела документов следует, что заемщик обратился с заявкой на предоставление займа. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов истца, совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После успешного прохождения всех этапов регистрации и идентификации, потенциальный заемщик согласовывает условия индивидуальных условий договора потребительского займа, в Личном кабинете размещается текст индивидуальных условий Договора займа. Потенциальный Заемщик должен до подписания договора ознакомиться с его текстом. После ознакомления с условиями договора займа и принятии данных условий Заемщиком, в личном кабинете проставляется галочка напротив фразы «с договором ознакомлен», этим подтверждается согласие потенциального Заемщика на подписание договора займа на согласованных условиях. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в следующем порядке.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <Дата> N 63-ФЗ (ред. от <Дата>) «Об электронной подписи», Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначным документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 9 Федерального закона от <Дата> N 63-ФЗ (ред. от <Дата>) «Об электронной подписи», к отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10-18 настоящего Федерального закона.

Договор заключен в электронном виде и является оригиналом договора. Оригиналом подписи Заемщика в договоре признается электронная цифровая подпись.

Каждое проведенное мероприятие в отношении заёмщика подтвердило его личность, что является подтверждением принадлежности ему учетной записи на официальном сайте Общества и следствием положительного решения о выдаче займов и заключении Договоров потребительского займа.

Данное требование соблюдено, электронная подпись Заемщика содержится в договоре займа.

По результатам рассмотрения заявки, истцом было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом Заемщику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована Заемщиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

В этот же день сумма займа была перечислена Заемщику на указанную банковскую карту через партнера компании.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала личного кабинета.

Из представленных в материалы дела документов следует, что заемщик обратился с заявкой на предоставление займа. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов истца, совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После успешного прохождения всех этапов регистрации и идентификации, потенциальный заемщик согласовывает условия индивидуальных условий договора потребительского займа, в Личном кабинете размещается текст индивидуальных условий Договора займа. Потенциальный Заемщик должен до подписания договора ознакомиться с его текстом. После ознакомления с условиями договора займа и принятии данных условий Заемщиком, в личном кабинете проставляется галочка напротив фразы «с договором ознакомлен», этим подтверждается согласие потенциального Заемщика на подписание договора займа на согласованных условиях. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в следующем повадке.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от <Дата>. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <Дата> N 63-ФЗ (ред. от <Дата>) «Об электронной подписи», Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначным документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 9 Федерального закона от <Дата> N 63-ФЗ (ред. от <Дата>) «Об электронной подписи», к отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10-18 настоящего Федерального закона.

Договор заключен в электронном виде и является оригиналом договора. Оригиналом подписи Заемщика в договоре признается электронная цифровая подпись.

Каждое проведенное мероприятие в отношении заёмщика подтвердило его личность, что является подтверждением принадлежности ему учетной записи на официальном сайте Общества и следствием положительного решения о выдаче займов и заключении Договоров потребительского займа.

Данное требование соблюдено, электронная подпись Заемщика содержится в договоре займа.

По результатам рассмотрения заявки, истцом было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом Заемщику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована Заемщиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

В этот же день сумма займа была перечислена Заемщику на указанную банковскую карту через партнера компании.

Договор потребительского займа заключенный между ПАО МФК «Займер» и ФИО1, содержащий в себе все требуемые законодательством реквизиты и данные сторон, включая подписи выполненные посредством верификации договора в электронной форме.

Истец свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме надлежащим образом, осуществил перевод денежных средств на банковскую карту ответчика, указанную в договоре, что подтверждается материалами дела (л.д. 12).

Согласно сведений ПАО Сбербанк банковская карта №___ открыта на имя ФИО1 <Дата> и действует по настоящее время, данная информация также подтверждается сведениями МИФНС №___ по <адрес>. Также сведениями ПАО Сбербанк подтверждается факт зачисления на этот счет <Дата> суммы 9500,00 рублей.

Принятые на себя обязательства по договору займа ФИО1 надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 21850,00 рублей, из которых: 9500,00 рублей – сумма займа, 2280,00 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с <Дата> по <Дата>, 9425,20 рублей – проценты за 350 дней пользования займом за период с <Дата> по <Дата>, 644,80 рублей – пеня за период с <Дата> по <Дата>.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается верным, поскольку соответствует условиям договора.

При этом судом учитывается, что снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным, поскольку, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <Дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи.

Таким образом стоимость займа, в виде максимального размера процентов, начисленный истцом, не превышает установленного законом ограничения, а общий размере долга по начисленным процентам за пользование займом не превышает двукратного размера суммы предоставленного займа.

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих размер спорной задолженности, ответчиком суду не представлено.

Доказательства того, что именно в результате действий (бездействия) ПАО МФК «Займер» нарушены какие-либо личные неимущественные права ФИО1, также отсутствуют в материалах дела.

Суд отклоняет довод ФИО1, что перечисление денежных средств на его банковский счет было произведено с целью навязывания займа, либо совершения в отношении него противоправных действий, так как доказательств обращения ФИО1 за защитой нарушенных прав в Правоохранительные органы суду не представлено.

Согласно ответа ОМВД России по <адрес> за период с <Дата> по <Дата> годы ФИО1 с заявлением о совершении в отношении него каких-либо мошеннических действий не обращался.

Согласно сведений ПАО «ВымпелКом» Билайн абонентский №___ с <Дата> и абонентский №___ с <Дата> по настоящее время принадлежат ФИО1.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 2 статьи 56 ГПК РФ именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО МФК «Займер» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, встречные исковые требования ФИО4 подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим расходы по оплате государственной в размере 4000,00 рублей, понесенные ПАО МФК «Займер» по делу, подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа №___ от <Дата> в размере 21850,00 рублей, из которых: 9500,00 рублей – сумма займа, 228000 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займам в период с <Дата> по <Дата>, 9425,20 рублей – проценты за 350 дней пользования займом за период с <Дата> по <Дата>, 644,80 рублей – пеня за период с <Дата> по <Дата>, а также государственную пошлину в размере 4000,00 рублей. Всего взыскать 25850 (двадцать пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 00 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО МФК «Займер» о признании незаключённым договора займа, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Партизанский городской суд <адрес>.

Судья Т.С.Даниленко