Решение № 2-250/2019 2-250/2019~М-266/2019 М-266/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-250/2019

№ 2-250/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 12 ноября 2019 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елдышева А.А.,

при секретаре Калашниковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 06 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 210444,47 руб. на срок 60 месяцев под 22,2% годовых. В обеспечение кредитного договора был заключен договор залога транспортного средства – <данные изъяты>, №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Возврат кредита и начисленных процентов ответчик обязан был осуществлять 6 числа каждого месяца в размере не менее 5982 руб. 68 коп. В адрес ответчика 16 мая 2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако оно осталось без удовлетворения. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по уплате кредита, в связи с чем по состоянию на 09 сентября 2019 года за ним образовалась задолженность по кредитному договору в размере 231918 руб. 80 коп., из которых: 206297 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 8397 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 573 руб. 66 коп. – проценты по просроченной ссуде, 16006 руб. 30 коп. – неустойка по ссудному договору, 495 руб. 60 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. В связи с этим, истец просил взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, установив начальную продажную стоимость в размере 97407 руб. 59 коп. Кроме того истец просил взыскать с ответчика госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 11519 руб. 19 коп.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать. Вместе с тем, ответчик не отрицал факт получения указанных банком денежных средств в сумме 210444,47 руб., а также наличие задолженности по кредиту. Предоставленный истцом расчет задолженности не оспорил.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Исходя из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Из материалов дела следует, что 06 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 210444,47 руб. на срок по 06 января 2024 года под 22,2% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной или части стоимости транспортного средства.

В обеспечение кредитных обязательств был оформлен договор залога транспортного средства – <данные изъяты>, № с залогодателем ФИО1

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ФИО1 договора являются Индивидуальные Условия предоставления потребительского кредита (л.д. 23-25) и Общие Условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 71-76), в соответствии с которыми Банк на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных Условия, путем совершения операции в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется вернуть Банку предоставленный кредит, а также уплатить начисленные на него проценты и комиссии за пользование кредитом, предусмотренные Договором.

Исполнение обязательств по погашению кредита согласно п. 6 Индивидуальных Условий договора должны осуществляться ежемесячно 6-го числа в размере не менее 5982 руб. 68 коп.

При нарушении условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 с указанными Условиями предоставления потребительских кредитов ознакомился, с ними согласился, обязался их выполнять, в том числе принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается его заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д. 45-47).

Предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 210444 руб. 47 коп. подтверждается выпиской по счету № c 06.01.2019 по 09.09.2016 г. (л.д. 69). и самим ответчиком не опровергнуто.

Поданное ответчиком заявление о представлении денежных средств в размере 210444 руб. 47 коп. является офертой, которая в совокупности с Условиями предоставления потребительских кредитов и Тарифами банка является кредитным договором. О заключении договора на указанных в оферте условиях, в соответствии с положениями п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, свидетельствует реальное совершение банком действий по открытию заемщику счета и перечислению на него указанных в заявлении ФИО1 денежных средств, факт получения которых ответчик не отрицает.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредиту (л.д. 66-68), обязательства по кредитному договору ответчиком длительное время не исполняются, платежи в счет погашения основного долга, процентов и комиссий за пользование кредитом производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности по состоянию на 09 сентября 2019 года в размере 231918 руб. 80 коп., из которых: 206297 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 8397 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 573 руб. 66 коп. – проценты по просроченной ссуде, 16006 руб. 30 коп. – неустойка по ссудному договору, 495 руб. 60 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Данный расчет в обоснование размера подлежащей взысканию суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, является верным и ответчиком не оспорен. Свой расчет задолженности ответчик не представил.

16 мая 2019 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено ответчиком без ответа.

Учитывая, что ответчик не выполнил обязательства по договору займа, и, принимая во внимание достигнутое между сторонами соглашение об условиях кредитования, суд считает, что у истца возникло право требовать взыскание задолженности по кредиту и уплаты иных платежей, предусмотренных Условиями предоставления потребительских кредитов.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требования истца о досрочном возврате кредита, неуплаченных процентов за пользование кредитом, неустоек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из ответа РЭГ ОГИБДД ОМВД России по Черноярскому району от 02 октября 2018 года следует, что собственником автомобиля <данные изъяты>, № является ФИО1

Согласно п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита от 06 января 2019 года залоговая стоимость автомобиля составляет 127000 руб. При определении начальной продажной цены предмета залога истцом были применены положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость транспортного средства при его реализации определена в 97407 руб. 59 коп.

Учитывая, что условием выдачи кредита являлся залог автомобиля, суд признает обоснованными и требования об обращении взыскания на указанный автомобиль.

В ст. 98 ГПК РФ говорится о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от 13 сентября 2019 года истцом была уплачена госпошлина в размере 11519 руб. 19 коп.

В связи с этим суд считает необходимым судебные расходы по уплате госпошлины взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 января 2019 года в размере 231918 (двести тридцать одна тысяча девятьсот восемнадцать) руб. 80 коп., в том числе: 206297 руб. 12 коп. – просроченная ссуда, 8397 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 573 руб. 66 коп. – проценты по просроченной ссуде, 16006 руб. 30 коп. – неустойка по ссудному договору, 495 руб. 60 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11519 (одиннадцать тысяч пятьсот девятнадцать) руб. 19 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, №, установив начальную продажную стоимость в размере 97407 руб. 59 коп., установив способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления его полного текста.

Полный текст решения изготовлен 15 ноября 2019 года.

Судья А.А. Елдышев