Решение № 2-5469/2024 2-993/2025 2-993/2025(2-5469/2024;)~М-4014/2024 М-4014/2024 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-5469/2024

Дело № 2-993/2025

52RS0007-01-2024-006197-44

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 18 марта 2025 года

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Латышевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк "Металлинвестбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

(дата) между ПАО АКБ "Металлинвестбанк" и ФИО2, ФИО1 в качестве солидарных заемщиков был заключен кредитный договор № №..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 5 599 529 рублей на 360 календарных месяцев с даты предоставления кредита под 5,29% годовых.

Возврат кредита и уплата начисленных в процентном периоде процентов осуществляется ежемесячно путем внесения ежемесячного платежа в сумме 31 131 рублей.

Согласно п. 7. кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода (календарного месяца).

В соответствии с п. 13 договора в случае нарушения срока возврата кредита /или уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик выплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, начисляемой на сумму неуплаченного в срок платежа за период с даты начала неисполнения по дату исполнения обязательства по уплате платежа (включительно).

Кредит был предоставлен истцом ответчикам для целевого использования (п.12 договора), а именно: приобретение в общую совместную собственность ФИО2, ФИО1 права требования передачи оконченной строительством квартиры, расположенной по адресу: (адрес) (по генплану), 11, 129, на основании договора участия в долевом строительстве №№... от (дата), заключенного заемщиком с ООО СЗ "Инградстрой".

(дата) в соответствии с п. 19 кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика, открытый в ПАО АКБ "Металлинвестбанк" №..., что подтверждается банковским ордером №... от (дата) и выпиской по указанному счету, и перечислен на счет эскроу, что подтверждается платежным поручением №... от (дата).

(дата) Управлением Росреестра по Нижегородской области зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО2, ФИО1 на (адрес) площадью 47,1 кв.м., расположенную на 17 этаже в (адрес) в (адрес), кадастровый №....

Начиная с (дата) ответчиками допущено три подряд нарушения срока исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности.

Учитывая указанные обстоятельства, истец, в соответствии с п. 21.1. кредитного договора, руководствуясь п. 6.4.1. Общих условий кредитования физических лиц на приобретение недвижимого имущества, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся истцу проценты и начисленные неустойки, о чем (дата) направил ответчикам соответствующее требование.

Таким образом, в срок не позднее (дата) заемщики обязаны были возвратить кредит.

В установленный законом срок ответчики требования банка не исполнили, кредит не погасили.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на (дата) составляет 5 601 595 рублей 27 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 5 499 358 рублей 22 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам - 93 561 рубль 91 копейка, сумма неустойки за просроченный основной долг - 7 224 рубля 15 копеек, сумма неустойки за просроченные проценты - 1 450 рублей 99 копеек.

Исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона, возникшей в соответствии с договором участия в долевом строительстве многоквартирного дома № №... от (дата), запись регистрации №....

В подтверждение возникших прав залогодержателя, (дата) была оформлена электронная закладная. Закладная удостоверяет следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно экспертному заключению №... главного специалиста по контролю и анализу залогов Нижегородского филиала банка от (дата) рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 7 300 000 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № №... от (дата) в размере 5 601 595 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 83 211 рублей, обратить взыскание на (адрес), назначение: жилое, площадью 47,1 кв.м., положенную на 17 этаже в (адрес), в (адрес), кадастровый №..., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 300 000 рублей, определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

Определением суда от (дата) исковое заявление ПАО АКБ "Металлинвестбанк" в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения в связи с признанием ФИО2 решением Арбитражного суда Нижегородской области от (дата) по делу № №... несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества.

Представитель истца ПАО АКБ "Металлинвестбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл.10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данная обязанность судом выполнена.

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как было установлено в настоящем судебном заседании, (дата) между истцом и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 5 599 529 рублей на 360 календарных месяцев с даты предоставления кредита под 5,29% годовых.

Возврат кредита и уплата начисленных в процентном периоде процентов осуществляется ежемесячно путем внесения ежемесячного платежа в сумме 31 131 рублей.

Согласно п. 7. кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода (календарного месяца).

(дата) в соответствии с п. 19 кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика, открытый в ПАО АКБ "Металлинвестбанк" №..., что подтверждается банковским ордером №... от (дата) и выпиской по указанному счету.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему ежемесячно. Доказательств обратного суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке по счету клиента, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

(дата) в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако данное требование ответчиком оставлено без ответа.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на (дата) составляет 5 601 595 рублей 27 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 5 499 358 рублей 22 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам - 93 561 рубль 91 копейка, сумма неустойки за просроченный основной долг - 7 224 рубля 15 копеек, сумма неустойки за просроченные проценты - 1 450 рублей 99 копеек.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленный банком, суд находит его арифметически верным, а указанную сумму подлежащей взысканию.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен для приобретения прав на недвижимое имущество, находящегося по адресу: (адрес), общей площадью 47,1 кв.м..

Исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона, возникшей в соответствии с договором участия в долевом строительстве многоквартирного дома № №... от (дата), запись регистрации №....

В подтверждение возникших прав залогодержателя, (дата) была оформлена электронная закладная. Закладная удостоверяет следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Аналогичные положения содержатся в главе 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Из смысла вышеприведенных положений закона следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно. Неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору нельзя квалифицировать как крайне незначительное. Следовательно, отказать истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество оснований не имеется.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно экспертному заключению №... главного специалиста по контролю и анализу залогов Нижегородского филиала банка от (дата) рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 7 300 000 рублей.

Каких-либо возражений относительно определенной специалистом банка стоимости квартиры в суд от ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что начальная продажная цена залогового имущества должна составлять 7 300 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 83 211 рублей, поскольку данные расходы были вызваны неправомерными действиями ответчика и являлись необходимыми для защиты нарушенных прав истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк "Металлинвестбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества акционерный коммерческий банк "Металлинвестбанк", ИНН <***>, в солидарном порядке с ФИО1, паспорт серии №..., задолженность по кредитному договору № №... (дата) в размере 5 601 595 рублей 27 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 83 211 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – (адрес), в (адрес), кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7 300 000 рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова

Мотивированное решение составлено 31.03.2025