Решение № 2-5787/2020 2-870/2021 2-870/2021(2-5787/2020;)~М-3818/2020 М-3818/2020 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-5787/2020

Дело № 2-870/2021 30 марта 2021 года

78RS0022-01-2020-004983-43


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яковлевой М.О.,

при помощнике судьи Бриали К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 307 049 руб. 77 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 270 руб. 50 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 589 997 руб. 49 коп. под 28,9 % годовых сроком на 72 месяцев на приобретение автомобиля марки, модели: VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнение заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, указав, что при непогашении задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 502 259 руб. 07 коп.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 307 049 руб. 77 коп., из них: просроченная ссуда 282 614 руб. 73 коп.; просроченные проценты 19 713 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду 3 672 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты 1 049 руб. 51 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 путем заполнения заявления-анкеты и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №-№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 589 997 руб. 49 коп. на приобретение автомобиля марки VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора составляет 72 месяца, ДД.ММ.ГГГГ или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 28,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий с 1 по 71 платеж составляет 19 134 руб. 87 коп. ежемесячно, 72 платеж – 19 134 руб. 58 коп. Последний платеж является корректирующим. Его размер может отличаться от указанного в настоящем пункте. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в п.21.10 указанных условий. Предмет залога остается у заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию Банка передан ему заемщиком.

Право залога в целях обеспечения настоящего кредита возникает у Банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога.

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п.п. 1-6. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных условиями кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение кредитного договора банк вправе начислить за просрочку возврата кредита и уплаты процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик соглашается с Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортных средств в рамках Правил комплексного банковского обслуживания в АО «Меткомбанк», размещенными на сайте Банка и обязуется их неукоснительно исполнять.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий предметом залога является транспортное средство VOLKSWAGEN Tiguan, VIN №, цвет черный, 2010 года выпуска, кузов № №, двигатель №, мощность двигателя 150 л.с., объем двигателя 1390. Залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 809 000 руб.

Согласно п. 25.6 Индивидуальных условий за счет стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения включая основной долг, проценты за пользование кредитом, иные комиссии и расходы Банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ дата ежемесячного платежа была определена как 02 число каждого месяца, с 1 по 71 платеж – 19134 руб. 87 коп., 72 платеж – 19 134 руб. 58 коп.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый специально для этой цели, ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с заявлениями ФИО1 о перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, кредитные денежные средства в размере 566 300 руб. были перечислены банком на счет ООО «Рольф Э. С.-Петербург» в счет оплаты по Договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ за а/м VOLKSWAGEN Tiguan, VIN №, цвет черный, 2010 года выпуска, кузов № №, двигатель № № в т.ч. НДС 18% 20 542 руб. 71 коп.; денежные средства в размере 85 173 руб. 02 коп. - ООО «РОЛЬФ» Филиал «Финансовые услуги» (Альфа-Банк)» в счет оплаты страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время судом установлено, что ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика № и графиком платежей.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 307 049 руб. 77 коп., из них: просроченная ссуда - 282 614 руб. 73 коп.; просроченные проценты - 19 713 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 3 672 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты - 1 049 руб. 51 коп.

Расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером АО «Металлургический коммерческий банк» - ПАО «Совкомбанк» принято решение № о реорганизации АО «Металлургический коммерческий банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесены записи о прекращении деятельности АО «Металлургический коммерческий банк» путем реорганизации в форме присоединения, а также о реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая не была исполнено отвечиком.

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены ответчиком в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, суммы, образующие данную задолженность, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства.

Согласно карточки учета транспортного средства, представленной УГИБДД ГУ МВД России по г. С.-Петербургу и <адрес> по запросу суда, автомобиль марки VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска, г.р.з. №, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд полагает, что требования истца, являющегося залогодержателем автомобиля, об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска, подлежат удовлетворению.

В соответствии п. 21.10 Индивидуальных условий залоговая стоимость автомобиля составляет 809 000 руб.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления размера начальной продажной цены предмета залога в сумме 225 965 рублей 11 коп. по следующим основаниям.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с ДД.ММ.ГГГГ, Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии с п. 3 статьи 3 указанного Федерального закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога Закон «О залоге» утратил силу, он не подлежит применению в данных правоотношениях в части установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Так, в настоящее время отсутствует норма права, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество без установления начальной продажной стоимости транспортного средства для удовлетворения требований залогодержателя, поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 270 руб. 50 коп., исходя из размера имущественных требований и имущественного требования, не подлежащего оценке (6270,50+6000).

На основании ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 307 049 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 270 рублей 50 копеек, а всего 319 320 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки VOLKSWAGEN Tiguan, VIN: №, цвет черный, 2010 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в С.-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд города С.-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.О. Яковлева