Решение № 2-238/2019 2-238/2019~М-140/2019 М-140/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-238/2019

Гражданское дело № 2-238/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 года

Тымовский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего Заборской А.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор кредитования № на сумму 103 583 рубля сроком на 60, 23 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 169 624 рубля 73 копейки, из которых 90 680 рублей 70 копеек – сумма основного долга, 78 944 рубля 03 копейки – проценты за пользование кредитными средствами.

Ссылаясь на положения действующего гражданского законодательства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 624 рубля 73 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 592 рубля 49 копеек.

Истец, будучи извещенным о месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО5 представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии такового (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что в счет погашения задолженности ею ежемесячно вносились платежи в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, в связи с чем она полностью погасила задолженность перед банком. Произведя последний платеж по кредиту, ею был осуществлен телефонный звонок в Банк, сотрудники которого подтвердили, что задолженность погашена в полном объеме.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «КБ Восточный» впоследствии ПАО, заключил с ФИО1 кредитный договор №, путем подписания заемщиком заявления о кредитовании на основании действующих в банке Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета и акцепта данного заявления банком.

Подписанное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заявление о заключении договора кредитования №, анкета заявителя и Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета в совокупности являются неотъемлемыми частями заключенного договора кредитования (л.д.12 (оборот)- 13, 14-15).

Указанное заявление содержит уведомление ФИО1 о полной стоимости кредита и условиях его предоставления, об ознакомлении и согласии ФИО1 с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 103 583 рубля под 39 % годовых, сроком на 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на открытый счет.

О фактической передаче суммы кредита ответчику ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, содержащая сведения о зачислении денежных средств на счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением договора кредитования, платежное поручение № от указанной даты (л.д. 16, 45).

Таким образом, факт заключения договора кредитования между сторонами подтвержден письменными доказательствами и ответчиком не оспаривается.

Условиями договора кредитования предусмотрена аннуитетная схема погашения кредита, путем внесения ежемесячного взноса. Согласно графику гашения кредита, согласованного и подписанного сторонами, являющегося неотъемлемой частью договора кредитования, сумма ежемесячного взноса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 947 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 835 рублей 48 копеек, дата платежа – 10 число каждого месяца.

Неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 1% в течение десяти дней со дня просрочки.

Согласно пунктам 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Из расчета задолженности по состоянию на 21 марта 2019 года следует, что условия обозначенного договора по погашению кредита ответчиком ФИО1 с апреля 2014 года исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, а с ноября 2015 года - исполняться перестали, в результате чего сумма просроченного основного долга по состоянию на 30 ноября 2015года составила 90 680 рублей 70 копеек.

В соответствии с условиями договора кредитования истцом был произведен расчет подлежащих уплате процентов по кредиту, их сумма по состоянию на 13 ноября 2018 года составила 78 944 рубля 03 копейки (л.д. 6, 6 (оборот)).

Расчет суммы задолженности, процентов произведен верно и сомнений у суда не вызывает. Доказательств, опровергающих произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлено, не выявлено таковых и судом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.1.10 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Из материалов дела следует, что 4 февраля 2019 года ответчику ФИО1 по адресу, указанному в заявлении – анкете, направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств не позднее пяти календарных дней с даты отправки (л.д. 50).

Указанные требования ответчиком не исполнены.

Кроме того, вопреки доводам ответчикам о неосведомленности о наличии задолженности по кредитному договору, последняя в соответствии с пунктом 5.2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета неоднократно информировалась о величине задолженности по телефону, указанному в заявлении о заключении договора кредитования, через сервис «Интернет - банк», о чем свидетельствуют представленные суду распечатки СМС – уведомлений (л.д. 47-49).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредиту в указанном выше размере, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями (л.д. 8).

Таким образом, установив, что в нарушение условий договора ответчик ФИО1 выплаты в погашение основного долга производила с нарушением установленных договором сроков, а впоследствии выплаты прекратила, до настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены, суд приходит к выводу, что требования Банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами основаны на нормах действующего гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющей принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, ответчиком в обоснование своих доводов о полном погашении кредита не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм. Напротив, размеры и периоды задолженности ответчика перед банком отражены в представленном истцом в материалы дела расчете, которой доказательственно не оспорен и не опровергнут, а равно подтверждается выпиской из лицевого счета.

При таких обстоятельствах, установив, что денежные средства по кредитному договору были переданы заемщику ФИО1, которая надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнила, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 169 624 рублей 73 копеек, из которых: сумма основного долга – 90 680 рублей 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 78 944 рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 592 рубля 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 22 июня 2019 года.

Судья А.Г. Заборская