Решение № 2-99/2021 2-99/2021~М-21/2021 М-21/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-99/2021

Дело № 2-99/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В.,

при секретаре Кашаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитной карте №<данные изъяты> умершего заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ с наследника ФИО1 в сумме 25695,25 руб. и расходов по уплаченной государственной пошлине при подаче иска в суд в размере 970,86 руб.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ПАО «Сбербанк России» приняв заявление ФИО2 от 03.10.2017 о получении кредитной карты, выдал ему кредитную карту № <данные изъяты>. В заявлении заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составила 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. 23.04.2018 года ФИО2 умер, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться, в связи с чем истец просит взыскать долг по кредитной карте и оплаченную государственную пошлину с наследника заемщика - ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, указав, что настаивает на исковых требованиях в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО3 также не явилась, о дате времени извещалась надлежащим образом.

Изучив письменные доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как установлено в судебном заседании ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 03.10.2017г., выдал заемщику кредитную карту № <данные изъяты>. В заявлении заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка (далее по тексту Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее Памятка безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 22000 рублей, в последующем банк в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте.

В силу п.1.2 и п.2.5 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В силу п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан полнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Согласно п.4.3 банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

Согласно свидетельству о смерти II-BC №737340 от 27.04.2018 года, 23.04.2018 года заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, в связи с чем кредитные обязательства перестали исполняться.

По состоянию на 10.11.2020 размер полной задолженности по кредиту составил 25695,25 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 21946,05 руб., сумма просроченных процентов - 3749,2 руб.

Согласно ответу нотариуса Пограничного нотариального округа «Приморской краевой нотариальной палаты» ФИО4 исх. № 10 от 09.02.2021г., после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 23.04.2018 года, было заведено наследственное дело № 29/2019, наследницей является жена - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежный вклад и страховые суммы. Согласно ответа № В25Н25otv02800033-006682080-00-130319.RTF подготовленного 13.03.2019 Отделом обработки нотариальных запросов Управления обработки запросов РЦСРБ ПЦП ОЦ г. Самара ПАО Сбербанк на запрос нотариуса № 76 от 11.03.2019 у умершего заемщика ФИО2 на счете банковской карты № <данные изъяты>, открытом 23.10.2009 в Подразделении № 8635/0203 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на дату смерти в сумме <данные изъяты> руб.; на счете № <данные изъяты> открытом 05.01.2006 в Подразделении № 8635/0203 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на дату смерти в сумме <данные изъяты> руб., на счете банковской карты № <данные изъяты>, открытом 11.11.2015 в Подразделении № 8635/0293 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на дату смерти <данные изъяты> руб., на счете банковской карты № <данные изъяты> открытом 30.11.2012 в Подразделении № 8635/0293 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на текущую дату в сумме <данные изъяты> руб., на счете банковской карты № <данные изъяты> открытом 13.09.2016 в Подразделении № 8635/0293 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на текущую дату в сумме <данные изъяты> руб., на счете № <данные изъяты> открытом 02.08.2010 в Подразделении № 8635/0293 ПАО Сбербанк Дальневосточный банк имеется остаток на текущую дату в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 270-04Т-02/72252 на запрос нотариуса от 02.04.2019г., заемщик ФИО2 согласно заявления на страхование от 02.12.2016г. был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 270-04Т-02/72262 на запрос нотариуса от 02.04.2019г., заемщик ФИО2 согласно заявления на страхование от 19.12.2017г. был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 270-04Т-02/72257 на запрос нотариуса от 02.04.2019г. заемщик ФИО2 согласно заявления на страхование серия ДСЖ-2/1703 от 15.03.2017г. был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет <данные изъяты> рублей.

Также, согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 270-04Т-02/72265 на запрос нотариуса от 02.04.2019г. заемщик ФИО2 согласно заявления на страхование от 29.09.2017г. был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ответа Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 16.02.2021г. № КУВИ-002/2021-13045969, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2 на имевшиеся у него объекты недвижимости по состоянию на дату смерти 23.04.20208 года.

Согласно сведениям УМВД России по Приморскому краю от 19.02.2021 г. № 222, по данным ФИС ГИБДД – М по состоянию на 19.02.2021 за ФИО2 зарегистрированных транспортных средств, в том числе и на дату его смерти, не значится.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Наследник ФИО1 фактически приняла наследство в виде денежных вкладов, принадлежащих наследодателю ФИО2 на день смерти на праве собственности, а также страховых сумм, сумма долга не превышает пределов стоимости наследственного имущества и подлежит взысканию в полном объеме с ответчика ФИО1, являющейся наследником умершего заемщика ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору (кредитной карте) № 5469017004112121 по состоянию на 10.11.2020г. в размере 25695,25 рублей, а также сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 970,86 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2021 г.

Судья И.В. Понкратов