Решение № 2-320/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-320/2018

Дело № 2-320/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 ноября 2018 года с. Староюрьево

Староюрьевский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Митрофановой О.А.,

при секретаре Волковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с взиманием за пользование кредитом 7,65% годовых (с учетом реструктуризации долга) под залог транспортного средства –<данные изъяты>.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком в залог было передано транспортное средство – <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>.

Ссылаясь на нормы гражданского законодательства, истец, принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1191231,82 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1023897,74 руб.; задолженность по уплате процентов – 127190,98 руб.; задолженность по уплате неустоек – 40143,10 руб. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 20156 руб. и обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - <данные изъяты>.

Представитель истца Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». ФИО1 извещался по имеющемуся в материалах дела адресу места жительства: <адрес>, указанный адрес регистрации указан также в разделе «место жительства» в копии паспорта ФИО1, а также подтвержден ответом на запрос суда, поступившим из МП ОП (с. Староюрьево) МОМВД России «Первомайский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО1 зарегистрирован по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ О причинах не явки в судебное заседание ФИО1 не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. При таких обстоятельствах суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания и считает возможным рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем направления ФИО1 оферты (ст. 435 ГК РФ) и акцепта со стороны ООО КБ «АйМаниБанк» (п. 3 ст. 438 ГК РФ) путем совершения последним в установленный срок действий по выполнению указанных в оферте и условиях договора.

Из Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 54-64), заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 30-31), графика платежей (л.д. 32-33), заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д. 34), следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 18% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, с уплатой 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Центр юг», действующего от имени ООО «Гала-Медиа» и ФИО1, паспорта транспортного средства серии <адрес> следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был приобретен автомобиль - <данные изъяты> (л.д. 45-51).

Денежные средства, полученные ФИО1 по Кредитному договору, были перечислены Банком со счета ФИО1 № на счета получателей: ООО «Гала-Медиа» в качестве оплаты приобретения ФИО1 указанного автомобиля по договору купли-продажи в размере <данные изъяты> рублей, в том числе НДС 18% в размере <данные изъяты> руб.; ООО СК «Компаньон» в качестве оплаты страховой премии КАСКО согласно страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; ООО «Страховая компания «Факел» в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастного случая, согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заявлением ФИО1 на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) и выпиской банковских операций по счету, открытому на имя ФИО1 в Банке для осуществления операций по указанному Кредитному договору (л.д. 23-29).

Таким образом, указанный договор заключен в результате оферты путем оформления ФИО1 заявления о предоставлении кредита, ознакомления его с условиями предоставления кредита, и акцептом со стороны ООО КБ «АйМаниБанк» по предоставлению кредита, обусловленного договором, в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с заключенным между заемщиком ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» договором, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, графике платежей, заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах.

Как следует из графика платежей, являющегося приложением № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., с которым ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в указанном документе (л.д. 32-33).

Согласно выписке банковских операций по счету клиента ФИО1, выполненной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком зачисление денежных средств, в счет погашения кредита, осуществлялось с нарушение вышеуказанного графика платежей (л.д. 23-29).

На основании уведомления от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Банком в одностороннем порядке была произведена реструктуризация кредитной задолженности ФИО1 по указанному выше Кредитному договору, по результатам которой расчет полной стоимости кредита составил <данные изъяты> руб., срок кредита был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ включительно и установлена пониженная процентная ставка кредита – 11,95% годовых (л.д. 35-36), в связи с чем, Банком был представлен новый график платежей по кредиту (л.д. 37-38).

На основании уведомления от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Банком в одностороннем порядке была снова произведена реструктуризация кредитной задолженности ФИО1 по указанному выше Кредитному договору, по результатам которой расчет полной стоимости кредита составил <данные изъяты> руб., срок кредита был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ включительно и установленная пониженная процентная ставка кредита – 7,65% годовых (л.д. 39-40), в связи с чем, Банком был представлен новый график платежей по кредиту (л.д. 41-44).

Несмотря на то, что Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, утвержденными приказом Председателя Правления ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Условия), с которыми при заключении Кредитного договора Заемщик согласился, не предусмотрено одностороннее изменение Банком процентной ставки по кредиту (п. 1.1.6 Условий), в данном случае, суд не усматривает нарушений прав и законных интересов Заемщика, поскольку внесенные Банком в одностороннем порядке изменения условий кредитования улучшают положение Заемщика по сравнению с ранее согласованными при заключении Кредитного договора, а кроме этого, указанные изменения условий предоставления кредита под залог транспортного средства не противоречат требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 05.12.2017).

Не смотря на произведенную Банком реструктуризацию кредитной задолженности ФИО1 по указанному выше Кредитному договору и составление новых графиков платежей, улучшающих положение заемщика, последним зачисление денежных средств, в счет погашения кредита, в дальнейшем осуществлялось также с нарушение вышеуказанных графиков платежей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного в суд истцом расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты>

Ответчиком ФИО1 каких-либо возражений, относительно правильности представленного Истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору за указанный период, суду представлено не было. Оснований для признания указанного расчета неверным суд не усматривает.

Сумма заявленных истцом требований, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, снижена истцом, что не противоречить положениям ст.ст. 91, 39 ГПК РФ, и составляет 1191231,82 руб., из которых: 1023897,74 руб. –задолженность по основному долгу; 127190,98 руб. – задолженность по уплате процентов; 40143,10 руб. – задолженность по уплате неустоек.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору ответчику ФИО1 Истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке (л.д. 67-68).

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 перед кредитором ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита не исполнены, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1191231,82 руб. (с учетом сниженной истцом суммы штрафных санкций) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 6 Заявления-анкеты, согласованная залоговая стоимость заложенного автомобиля составляет <данные изъяты> рублей.

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД МУ МВД России «Щелковское» ГУ МВД России по Московской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, владельцем автомобиля - <данные изъяты> значится ФИО1

В связи с тем, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1191231,82 руб., с учетом вышеизложенных положений закона и вышеприведенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) истцом за подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 20156 руб., которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 191 231 (один миллион сто девяносто одна тысяча двести тридцать один) рубль 82 копейки, из которых: 1 023 897,74 руб. – задолженность по основному долгу; 127190,98 руб. – задолженность по уплате процентов; 40 143,10 руб. – задолженность по уплате неустоек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 156 (двадцать тысяч сто пятьдесят шесть) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – <данные изъяты>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - О.А. Митрофанова

Мотивированное решение суда изготовлено 12.11.2018 г.