Решение № 2-52/2026 2-52/2026(2-744/2025;)~М-628/2025 2-744/2025 М-628/2025 от 19 января 2026 г. по делу № 2-52/2026

Дело № 2-52/2026

УИД № 42RS0004-01-2025-000997-64


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гурьевск Кемеровской области - Кузбасса 14.01.2026

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сериковой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Толкачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

15.06.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2700000,00 руб., с возможностью увеличения лимита, под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства КС-54711-1, 2008 г.в., №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2024, на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2023, на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1250719,37 руб.

По состоянию на 18.08.2025 общая задолженность Ответчика перед банком составляет 3669195,09 руб., из них:

- просроченная ссудная задолженность – 2279907,46 руб.;

- просроченные проценты – 414000,98 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 9482,23 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду- 6960,39 руб.;

- неустойка на просроченные проценты- 9045,18 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 177,75 руб.;

- иные комиссии – 3540,00 руб.;

- причитающиеся проценты – 946081,10 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 15.06.2023, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства являются направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомления о залоге транспортного средства.

Банк направил ответчику уведомление об оплате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик не выполнил.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 29.06.2024 по 18.08.2025 в размере 3669195,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 69684,37 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство – КС-54711-1, 2008 г.в., №, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, третье лицо ФИО4, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Гурьевского городского суда <адрес> в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 15.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 270000,00 рублей, с возможность увеличения лимита под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 2008 г.в., VIN: №, г/н № (л.д. 19 оборот-21).

Факт предоставления суммы кредита в порядке положений ст.ст. 59, 68 ГПК РФ ответчиком не оспорен.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Как установлено судом, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15 оборот - 17).

Требование о полном досрочном погашении кредита направлено ответчику 27.05.2025г., согласно которому Банк заявляет требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, по состоянию на 27.05.2025г. в размере 2591619,04 руб. (л.д.30).

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит, предоставленный по настоящему договору обеспечен залогом на транспортное средство 2008 г.в., VIN: №, г/н №.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени, штрафа) установлен – 20 % годовых.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 18.08.2025г. общая задолженность составляет 3669195,09 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2279907,46 руб.; просроченные проценты – 414000,98 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9482,23 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 6960,39 руб.; неустойка на просроченные проценты- 9045,18 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 177,75 руб.; иные комиссии – 3540,00 руб.; причитающиеся проценты – 946081,10 руб.

Разделом 1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусмотрен режим «возврат в график», за переход к которому подлежит оплате комиссия согласно тарифам Банка.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, при нарушении срока оплаты МОП заемщик имеет право перейти в режим «возврат в график» общих условий, комиссия за переход в который подлежит оплате согласно Тарифам Банка, и составляет 590 руб. и начисляется с момента перехода в данный режим (п.1.19 Тарифов Банка), о чем заемщик уведомлен и согласен (л.д. 20 оборот).

Так же, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Заемщик просит Банк заключить с ней договор банковского счета посредством акцепта заявления (оферты), а также денежные средства, поступающие на данный банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять в счет исполнения обязательств по договору потребительского займа и платы за оказание услуг согласно тарифов Банка и иных обязательств перед Банком.

Расчет ответчиком в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно представленного расчета задолженности, истец просит взыскать с ответчика причитающиеся проценты – 946081,10 руб. за период с 28.11.2025г. по 28.09.2028г., согласно установленного условиями договора графика гашения задолженности (л.д.14 оборот).

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Как указано в ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

В п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на потребительские цели.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер минимального обязательного платежа (МОП) установлен не менее 60251 рублей, ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно.

Согласно п.7 указанного договора частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика, в дату, предусмотренную п.6 индивидуальных условий, в порядке, предусмотренном общими условиями.

П. 3.5 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, а так же процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом (п. 3.6 общих условий).

Согласно п. 3.9 общих условий, в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом.

Таким образом, истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа, что соответствует требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Судом установлено, что требований о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, исходя из ставки 26,9 % годовых по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, не заявлено, как и требований о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, так же не заявлено.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, на основании представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 15.06.2023 в размере 2723113,99 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2279907,46 руб.; просроченные проценты – 414000,98 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9482,23 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 6960,39 руб.; неустойка на просроченные проценты- 9045,18 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 177,75 руб.; иные комиссии – 3540,00 руб.

Требование о взыскании с ответчика причитающихся процентов в размере 946081,10 руб., за период с 28.11.2025 по 28.09.2028, удовлетворению не подлежит.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В связи с подачей настоящего иска, истцом понесены судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 69684,37 рублей (л.д.8), однако поскольку требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 62231,14 руб., и с учетом оплаты истцом госпошлины за подачу иска неимущественного характера, в размере 20000 руб.

Согласно ответу ОМВД России по Гурьевскому муниципальному округу, транспортное средство КС 54711-1, 2008 г.в., VIN: №, г/н №, зарегистрировано на имя ФИО1 (л.д.64).

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты – Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в отношении транспортного средства с VIN: №, № шасси: №, 16.03.2023 ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано уведомление о залоге.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

П. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> им.Камо Армянской ССР (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, 420-015) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения ОГРН: ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 15.06.2023 за период с 29.06.2024 по 1/8.08.2025 в сумме 2723113,99 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2279907,46 руб.; просроченные проценты – 414000,98 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9482,23 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 6960,39 руб.; неустойка на просроченные проценты- 9045,18 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 177,75 руб.; иные комиссии – 3540,00 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 62231,14 руб., а всего взыскать 2785345,13 руб. (два миллиона семьсот восемьдесят пять тысяч триста сорок пять рублей 13 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство: КС 54711-1, 2008 г.в., VIN: №, г/н №, способ реализации – с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 20.01.2026.

Судья /подпись/ Серикова И.Г. И.ФИО2

Подлинный документ подшит в деле № 2-52/2026 (УИД № 42RS0004-01-2025-000997-64) Гурьевского городского суда Кемеровской области № 2-295/