Решение № 2-2602/2019 2-2602/2019~М-1383/2019 М-1383/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-2602/2019

Дело №

26RS0№-73


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Макарской А.В.,

при секретаре Юрковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании договора страхования незаключенным, взыскании суммы страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о признании договора страхования по полису финансовый резерв № незаключенным, взыскании суммы страховой премии в размере 116 640 руб., убытков в виде начисленных процентов в сумме 3 627 руб. 66 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в сумме 5 825 руб. 61 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы (с учетом изменения оснований исковых требований).

В обоснование заявленных требований истцом указано, что дата между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, что подтверждается полисом финансовой резерв №, сроком от 00 часов 00 минут дата по 23 часов 59 минут дата, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата, заключенному с ПАО «Банк ВТБ». В соответствии с указанным договором страхования с ФИО1 была удержана сумма страховой премии в размере 116 640 руб., тем самым осуществлено страхование финансовых рисков, связанных с травмой, госпитализацией в результате НС и Б, инвалидности от НС и Б, смерти в результате НС и Б. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнил досрочно в полном объеме дата. дата истцом было подано заявление об одностороннем расторжении договора страхования и о возврате страховой премии за неиспользованный период (4 года, 10 месяцев и 26 дней), в связи с досрочным погашением кредита. Данное заявление оставлено без ответа. Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 участие не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании участие не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представив письменный отзыв, в котором возражал относительно заявленного иска, ссылаясь на то, что согласно п.6.5.1 Условий страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату при отказе страхователя от договора страхования в период охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения). Возможность наступления страхового случая и существование страховых рисков, определенных договором страхования, не связаны со сроком действия кредитного договора.

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24» участие не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования №, сроком от 00 часов 00 минут дата по 23 часов 59 минут дата, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата, заключенному с ПАО «Банк ВТБ».

В соответствии с указанным договором страхования с ФИО1 была удержана сумма страховой премии в размере 116 640 руб., тем самым осуществлено страхование финансовых рисков, связанных с травмой, госпитализацией в результате НС и Б, инвалидности от НС и Б, смерти в результате НС и Б.

дата свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнил досрочно в полном объеме.

дата истцом было подано заявление об одностороннем расторжении договора страхования и о возврате страховой премии за неиспользованный период (4 года, 10 месяцев и 26 дней), в связи с досрочным погашением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6.4.5 Особых условий страхования по страховому продукту "Единовременный взнос" договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам, иным, чем НС и Б).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В данном случае по условиям договора страхования, заключенному сторонами, страховая сумма по определенным сторонами рискам является единой, составляет 1620000 руб., и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по риску: травма в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б, является страхователь, в случае смерти застрахованного – его наследники.

Из содержания Особых условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 6.5.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

Данная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от дата N 44-КГ18-8.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о признании договора страхования по полису финансовый резерв № незаключенным, взыскании суммы страховой премии в размере 116 640 руб., убытков в виде начисленных процентов в сумме 3 627 руб. 66 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в сумме 5 825 руб. 61 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, законными и обоснованными не являются, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании договора страхования по полису финансовый резерв № незаключенным, взыскании суммы страховой премии в размере 116 640 руб., убытков в виде начисленных процентов в сумме 3 627 руб. 66 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в сумме 5 825 руб. 61 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья А.В. Макарская