Решение № 2-313/2020 2-313/2020~М-3/2020 М-3/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-313/2020

Дело <№>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата><Адрес>

Светлогорский городской суд <Адрес> в составе:

председательствующего судьи Булгаковой Ю.С.,

при секретаре <ФИО>3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО1 <ФИО>5 к ФИО2 <ФИО>6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО1 <ФИО>7 обратился в суд с требованиями о взыскании с <ФИО>2 задолженности по кредитному договору <№> от 17 января 2019 года по состоянию на 13 декабря 2019 года в размере 1327698,95 рублей, из которых 1157656,24 рублей - просроченная ссуда; 64228,47 рублей - просроченные проценты; 2325,59 рублей - проценты по просроченной ссуде; 99683,66 рублей - неустойка по ссудному договору; 3655,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «<№> установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену в размере 1042537,34 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20838,49 рублей.

В обоснование требований ссылается на то, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

17 января 2019 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <№>, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1235433,86 рубля, под 11,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <№> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 18 июня 2019 года, по состоянию на 13 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере в сумме 138800 рублей. По состоянию на 13 декабря 2019 года размер общей задолженности ответчика перед банком составляет 1327698,95 рублей, из них: просроченная ссуда - 1157656,24 рублей; просроченные проценты - 64228,47 рублей; проценты по просроченной ссуде - 2325,59 рублей; неустойка по ссудному договору - 99683,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 3655,99 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 149,00 рублей Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 17 января 2019 года, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки <№> В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1042537,34 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец и его представитель, извещенные заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный заблаговременно о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Суд в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Как определяет ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Часть 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 <ФИО>8 заключён договор потребительского кредита под залог транспортного средства. По условиям договора займодавец предоставил заёмщику кредит в размере 1235433,86 рублей, с уплатой 11,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита 17 января 2024 года, размер ежемесячного платежа составил 27561,71 рублей.

Согласно п. 11 Договора заём предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий, а именно: марки: <№>, стоимостью 1387000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства с индивидуальными признаками - марка: <№>

Заём предоставлен заёмщику в безналичной форме путём перечисления 17 января 2019 года сумм в размере 1042896 рублей и 192537,86 рублей на счёт, открытый на имя ФИО2 <ФИО>9. <№> в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», согласно раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается копиями платежных поручений <№> и <№> (л.д. 23-25).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в годы. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, для дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом, начисляются на остаток задолженности, учитываемые на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора ( п.п. 3.5, п.п. 3.6 п.3 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 5.2. п.5 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты путём осуществления аннуитетных платежей, ежемесячный размер которых (кроме последнего) составляет - 27561,71 рубль (приложение к заявлению-оферте к договору потребительского кредита <***> от 17 января 2019 года) (л.д.19-20).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства с индивидуальными признаками - марка: <№>; страхование жизни и потери трудоспособности ФИО2 <ФИО>10., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться сам ФИО2 <ФИО>11 а в случае его смерти - его наследники. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения ФИО2 <ФИО>12 его наследников страховое возмещение зачисляется на банковский счет ФИО2 <ФИО>13., открытый в ПАО «Совкомбанк».

Банк исполнил в полном объёме свои обязательства по кредитному договору.

Денежные средства в размере 1235433,86 рубля перечислены на счёт ФИО2, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.60) и копиями платежных поручений № 16346147270 и № 16346146279.

19 января 2019 года транспортное средство с индивидуальными признаками - марка: <№> было оформлено и зарегистрировано в МРЭО ГИБДД по Калининградской области (л.д. 104).

Из представленных суду документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в том числе по возврату суммы выданного займа и оплате начисленных за пользование денежными средствами процентов.

Согласно расчету в период с 17 февраля 2019 года по 12 июля 2019 года ФИО2 <ФИО>15. в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 138800 рублей.

По состоянию на 13 декабря 2019 года задолженность перед банком составляет - 1327698,95 рублей, из которых 1157656,24 рублей - просроченная ссуда; 64228,47 рублей - просроченные проценты; 2325,59 рублей - проценты по просроченной ссуде; 99683,66 рублей - неустойка по ссудному договору; 3655,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

21 августа 2019 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор, а также информация о намерении банка обратить взыскание на залоговое имущество и о том, что будут взысканы дополнительно судебные издержки (л.д.11).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на имеющихся в деле доказательствах, в связи, с чем является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен, представителем ответчика не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушения сроков возврата денежных средств, ежемесячные платежи в счет возврата суммы кредита не вносил, в связи, с чем требования истца о возврате всей суммы займа с процентами и пени основаны на нормах действующего законодательства и на условиях договора.

При таких обстоятельствах истец вправе ставить вопрос о возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, установленными договором.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, требование истца взыскании с ответчика суммы задолженности является обоснованным.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.п. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса.

С учётом того, что ФИО2 <ФИО>16 не исполняет свои обязательства с июня 2019 года по оплате задолженности по договору от 17 января 2019 года, то истец (залогодержатель) вправе ставить вопрос об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство.

Общими условиями предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к соглашению по стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; на второй месяц- 5 ( пять)%; на каждый последующий месяц - на 2 ( два)%. Если с момент заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшилось( предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных наносящим пунктом (п.8.14.9).

В соответствии п. 11 Договора заём предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий, а именно: марки: <№>, стоимостью 1387000 рублей.

Пункт 10 Договора предусматривают, что залог обеспечивает исполнение заёмщиком обязательства перед истцом по договору займа.

Согласно карточки учета транспортного средства спорное имущество - транспортное средство <№> с 19 января 2019 года находится в собственности ФИО2 <ФИО>17 (л.д.104).

Истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1042537,34 руб.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора между истцом и ответчиком п. 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах, в связи с чем, в данной части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, разрешая заявленные требования, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что должником ненадлежащим образом выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, приходит к выводу о том, что, в соответствии с вышеуказанными положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать в таком случае возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, пени.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 17 января 2019 года по состоянию на 13 декабря 2019 года в размере 1327698,95 рубля, из которых 1157656,24 рублей - просроченная ссуда; 64228,47 рублей - просроченные проценты; 2325,59 рублей - проценты по просроченной ссуде; 99683,66 рублей - неустойка по ссудному договору; 3655,99 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство, с индивидуальными признаками, а именно: <№> - путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20838,49 рублей, что подтверждено платежным поручением от 17 декабря 2019 года № 68.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО1 <ФИО>18. - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <ФИО>19 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от 17 января 2019 года по состоянию на 13 декабря 2019 года в размере 1327698,95 рубля, из которых 1157656,24 рублей - просроченная ссуда, 64228,47 рублей - просроченные проценты, 2325,59 рублей - проценты по просроченной ссуде, 99683,66 рублей - неустойка по ссудному договору, 3655, 99 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <№>, установив способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20838,49 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде наложения запрета на проведение регистрационных действий в отношении транспортного средства <№>, наложения ареста на предмет залога - транспортное средство <№> наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику ФИО2 <ФИО>20., и находящиеся у него или у других лиц, в пределах заявленных исковых требований на сумму 1327698,95 рублей - сохранить до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года.

Председательствующий: Ю.С. Булгакова

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>а