Решение № 2-145/2019 2-145/2019(2-3081/2018;)~М-2926/2018 2-3081/2018 М-2926/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-145/2019

2-145/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2019 г. <адрес>

Уфимский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Кузнецова А.В.,

при секретаре Уразметовой Н.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО ЗПП «Форт-Юст» в интересах ФИО1 к ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 448 804,50 рублей, из которых 103 304,50 рублей были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование и по оплате комиссии за Суперставке.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» был приобретен Полис Единовременный взнос РВ23677-35966675 по программе «Оптимум».

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 82 920 рублей.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица связанные со смертью Застрахованного в результате несчастного случая, постоянной утраты трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 17. кредитного договора ФИО1 выражено согласие на подключение банком ПАО «Почта Банк» услуги «Гарантированная ставка», плата за которую составляет 20 384 рублей 50 копеек.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил в адрес ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просила вернуть плату в размере 82 920 рублей, которое согласно сайту hitps://'w\vw.росhta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГг., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в ПАО «Почта Банк», однако, как видно из отчета об отслеживание отправления с ДД.ММ.ГГГГг. статус письма "Ожидает адресата в месте вручения", п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, согласно которому, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Истец полагает, что отказ в возврате денежных средств за подключение к программе страхования нарушает требования действующего законодательства.

Истец просил суд:

Признать прекращенным договор страхования (полис Единовременный взнос) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1. и ООО СК «ВТБ Страхование».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1. страховую премию 82 920 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 82 920 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 плату за услугу «Гарантированная ставка» 20 384 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 20 384 рублей 50 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в равных долях в пользу ФИО1. и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» ФИО2 в судебном заседании исковые требования в части взыскания штрафа, неустойки, морального вреда и признании прекращенным договор страхования, поддержал, от требований о взыскании платы за услугу «Гарантированная ставка» 20 384 рублей 50 копеек, отказалась.

Представители ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах не явки не сообщили, об отложении слушания не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав пояснения представителя РОО ЗПП, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с <...> 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (с изменениями внесенными Указанием от 21.08.2017 г. т№4500-У).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 448 804,50 рублей, из которых 103 304,50 рублей были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование и по оплате комиссии за Суперставке.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» был приобретен Полис Единовременный взнос <данные изъяты> по программе «Оптимум».

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 82 920 рублей.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица связанные со смертью Застрахованного в результате несчастного случая, постоянной утраты трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 17. кредитного договора ФИО1 выражено согласие на подключение банком ПАО «Почта Банк» услуги «Гарантированная ставка», плата за которую составляет 20 384 рублей 50 копеек.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил в адрес ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просила вернуть плату в размере 82 920 рублей, которое согласно сайту <данные изъяты>» было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГг., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в ПАО «Почта Банк», однако, как видно из отчета об отслеживание отправления с ДД.ММ.ГГГГг. статус письма "Ожидает адресата в месте вручения".

Согласно п. 5.7 договора коллективного страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования, страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично или полностью. Возможность осуществления возврата премии, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

В соответствии с подпунктом 6.2 пункта 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного при подаче заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил в адрес ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просила вернуть плату в размере 82 920 рублей, которое согласно сайту hitps://'w\vw.росhta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГ, плата за страхование в размере 82920 руб., была возвращена ФИО1

Таким образом, поскольку сумма денежных средств за страхование, была возвращена, требование о возврате платы за страхование в размере 82920 руб., следует оставить без удовлетворения.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Заявление ФИО1 о возврате денежных средств банком в установленные закон сроки удовлетворено не было, сумма в размере 82920 руб. была возвращена после подачи данного искового заявления, в связи с чем, обстоятельство нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, является установленным, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 1000 рублей, с учетом требований разумности и справедливости.

Поскольку требования ФИО3 в добровольном порядке банком в установленные закон сроки удовлетворено не было, с ответчика в пользу истца и РОО ЗПП «Форт-Юст» подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в размере 20730 рублей, из расчета 82920 рублей/2/2.

Отказ банка в удовлетворении требования ФИО1 о возврате уплаченных денежных средств в связи с отказом от участия в программе коллективного страхования не является нарушением установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) по смыслу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», за которое предусмотрено взыскание неустойки, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 о взыскании с ответчика неустойки не имеется.

На основании ст. 103 ГПК РФ с Банка ВТБ 24 (ПАО) в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 2687,60 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу интересах ФИО1, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 20730 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» штраф в размере 20730 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2687,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца.

Судья

Уфимского районного суда РБ А.В. Кузнецов