Решение № 2-90/2020 2-90/2020~М-88/2020 М-88/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-90/2020

Дело № 2-90/2020

УИД 58RS0002-01-2020-000236-33

Заочное


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск

Пензенской области 06 октября 2020 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Основиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Почта Банк» (далее в тексте - АО «Почта Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение 01/16 от 25 января 2016г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25 января 2016г. сер. 77 N№ 016459279). 31 января 2020г. в соответствии решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. ОГРН и ИНН остались прежними.

Исковые требования мотивированы тем, что 18 июля 2017г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с п.1.8 Условий заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. Кроме того, при получении кредита ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем указано в его заявлении в п.8, 9.3, 9.4. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. Согласно п.6.6 Кредитного договора, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора, банк направлял ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование должником исполнено не было. Задолженность ответчика по кредитному договору за период с 18 ноября 2019г. по 20 августа 2020г. составила 86 397,23 рублей, из которых: задолженность по процентам - 6 394,51 рублей, задолженность по основному долгу - 76 702,72 рублей, задолженность по комиссии – 3 300 рублей. На основании статей 309, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 18 июля 2017г. № 22129995 в указанном выше размере 86 397,23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной банком при обращении в суд, в размере 2 792 рубля (л.д.4-5).

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, по адресу электронной почты (л.д.65), ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил.

При предъявлении иска, истец одновременно просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.66). Сведений о причинах неявки и возражений по исковым требованиям суду не предоставил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.67).

На основании ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст.35 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, т.е. которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ закреплено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Глава 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (§2. Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела подтверждается, что 18 июля 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по программе «Кредитная карта» с установленным кредитным лимитом 50 000 рублей, максимальный кредитный лимит 500 000 рублей, сроком действия договора 30 лет, с процентной ставкой на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода - 0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 27,9 % годовых (л.д.10-12). Полная стоимость кредита - 27,24 % годовых (л.д.10).

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении кредитной карты; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»; Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (Согласии заемщика), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов по программе «Кредитная карта» - по тарифу «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам».

Согласно разделу 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» применению подлежит Тариф «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам», в соответствии с которым срок действия кредитной карты составляет 60 месяцев, кредитный лимит до 500 000 рублей, обязательный ежемесячный платеж – 5 % от задолженности по основному долгу на расчетную дату и задолженность по комиссиям и процентам (л.д.10,17).

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий (Согласия) ФИО1 подтвердил факт получении им кредитной карты и просил банк перевыпускать карту по истечении срока её действия (л.д.12).

Ответчик был ознакомлен и обязался исполнять требования, указанные в вышеперечисленных документах, о чем свидетельствуют его подписи (л.д.10-12,13,14).

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 обладал необходимой и достаточной информацией для правильного выбора финансовой услуги, имел намерение получить кредит на предлагаемых банком условиях и для его получения заключил вышеуказанный кредитный договор.

Пунктом 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее – Общие условия) предусмотрено, что клиент обязался возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполнить иные обязательства по договору (л.д.19).

Согласно п.5.1 Общих условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства, в размере платежа, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (л.д.22).

Пунктом 6 Индивидуальных условий (Согласия) заемщика и Тарифами предусмотрено, что платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 18 августа 2017г. (л.д.11,17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий (Согласия) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-й период пропуска платежа - 300 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 500 рублей (взимается за каждый период пропуска Платежа, но не более 4-х пропусков подряд) (л.д.11).

В силу п.п. 6.1, 6.2 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности (л.д.22).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту (п.п.6.4-6.4.1 Общих условий) (л.д.22).

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства кредитора.

Факт передачи истцом ответчику денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 18 июля 2017года по 19 августа 2020г. (л.д.37-48).

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора № от 18 июля 2017г. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, с 18 октября 2017 года допускает возникновение задолженности, что подтверждается предоставленными истцом расчетом исковых требований и выпиской из лицевого счета ответчика за период с 18 июля 2017г. по 19 августа 2020г. (л.д.34-36,37-48).

В связи, с чем по состоянию на 20 августа 2020г. размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом АО «Почта Банк» составил 86 397,23 рублей, в том числе: задолженность по процентам - 6 394,51 рублей, задолженность по основному долгу - 76 702,72 рублей, задолженность по комиссиям - 3 300 рублей.

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, принимается судом.

Свои контррасчеты ответчик суду не предоставил.

Таким образом, ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с чем банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита.

В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком кредитных обязательств, истец в адрес ответчика 06 апреля 2020г. направило заключительное требование исх.№, в котором потребовало в срок до 21 мая 2020г. включительно исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме, погасить задолженность в размере 89397,24 рублей (л.д.49).

Требование банка ответчиком оставлено без ответа. До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по договору не исполнены.

Как подтверждается материалами дела, 11 июня 2020г. мировым судьей судебного участка в границах Спасского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от 18 июля 2017г. в размере 86 097 руб., который 23 июня 2020г. отменен на основании заявления ФИО1., не согласившегося с суммой задолженности (л.д.8).

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не представлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 792 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771801001, дата регистрации 09 августа 2002 года, юридический адрес: 107061, г.Москва, площадь Преображенская, д.8) задолженность по кредитному договору от 18 июля 2017 года № в размере 86 397 (восемьдесят шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 23 копейки, в том числе: задолженность по процентам – 6 394,51 рублей, задолженность по основному долгу – 76 702,72 рублей, задолженность по комиссиям – 3 300 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771801001, дата регистрации 09 августа 2002 года, юридический адрес: 107061, г.Москва, площадь Преображенская, д.8) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 792 (две тысячи семьсот девяносто два) рубля.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком ФИО1 в Спасский районный суд Пензенской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В соответствии с частью второй статьи 237 ГПК РФ заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком ФИО1 в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 13 октября 2020 года

Председательствующий: - П/П