Решение № 2-1593/2024 2-1593/2024~М-1341/2024 М-1341/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-1593/2024

Дело №

УИД 26RS0№-42


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 декабря 2024 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бобровского С.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО ПКО «СЗА» о взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО ПКО «СЗА» о взыскании морального вреда, указав, что у ФИО2 была задолженность перед ООО ПКО «СЗА» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты>, она признана банкротом, введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты>, процедура реализации имущества завершена. ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в связи с чем, у неё обязательства по кредитному договору отсутствуют.

Согласно части 3.1. ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ 3 «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Статьей 4 ФЗ «О кредитных историях» установлено, что в кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере в силу пп. д) п.2 части 3 ст.4 ФЗ «О кредитных историях» подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй.

Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу части 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в срок не позднее окончания 2 рабочего дня заднем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо за днем, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

ДД.ММ.ГГГГ были получены кредитные отчеты с информацией, содержащейся в АО «БКИ СБ» и АО «ОКБ», где в разделе «Активные договоры» отражена информация онеисполненном кредитном обязательстве по Кредитному договору, а также о наличиипросрочек по кредитному договору.

До настоящего момента ООО ПКО «СЗА», являющееся в данном случае источникомформирования кредитной истории, не передало достоверную информацию об освобождении от обязательств по кредитному договору в связи с завершением процедуры банкротства.

Другие кредиторы в отношении истца внесли данные о закрытии кредитных договоров, что подтверждается кредитными отчетами, сформированными АО «БКИ СБ» и АО «ОКБ».

АО «БКИ СБ» и АО «ОКБ» в соответствии с нормами ст.4, 5 и 8 ФЗ «О кредитныхисториях» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории.Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.

На момент проверки кредитной истории и обращения в суд сведения о закрытиикредитного договора и об отсутствии кредитных обязательств перед ООО ПКО «СЗА» в кредитной истории отсутствуют. Кредитный договор числится «активным», следовательно кредитор данные в бюро кредитных историй не передал, тем самым нарушив права истца.

Приведенными положениями закона охраняется право субъекта кредитной истории на достоверность информации, содержащейся в его кредитной истории. При этом истецисточником формирования кредитной истории не является, а потому в виду закона лишенвозможности непосредственно и оперативно внести в нее соответствующие сведения.

Поскольку договор заключён исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 1 статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества илипрекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства но кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Последствия процедуры банкротства не накладывают на гражданина запрет оформлять новые кредитные договоры и брать на себя новые обязательства. Однако, в связи с тем, что банк - источник формирования кредитной истории, не вносит своевременно сведения о факте прохождении процедуры банкротства и списании задолженности в бюро кредитных историй, то кредитные договоры, неверно указанные как активные, могут стать причиной отказа при оформлении кредита.

Моральный вред, причиненный ответчиком, выразился в том, что она на протяжениидлительного времени находится в глубоком стрессовом состоянии из-за возникшей ситуации, в связи с чем, вынуждена обратиться за защитой в суд, что само по себе отрицательно сказывается на её моральном и душевном состоянии. Размер компенсации морального вреда, по её мнению, составляет 15 000 рублей.

Достаточным условием для удовлетворения иска гражданина о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

В данном случае право субъекта кредитной истории на не достоверность информации, содержащейся в её кредитной истории, нарушено тем, что кредитор не передал своевременно сведения о закрытии кредитного договора.

Наличие недостоверной информации, находившейся в бюро кредитных историй идоступной для третьих лиц, нарушает личные неимущественные права истца, посколькусвидетельствует о наличии непогашенной задолженности и открытого кредитного договора.

На основании изложенного, истец ФИО2 просит взыскать с ООО ПКО «СЗА» компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно. Просила о рассмотрении дела в её отсутствие, заявленные требования, изложенные в иске, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО ПКО «СЗА» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно. Суду представил возражения на исковое заявление, указав, что в соответствии со ст. 382 ГК РФ и Договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было приобретено право требования с Истца задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 472 руб. (сумма задолженности указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ). В связи с длительным неисполнением должником обязанности по возврату займа ООО ПКО «СЗА» обратилось в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве.

С момента приобретения в ноябре 2022 года долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Общество отправляло в БКИ «Скоринг Бюро» информацию о статусе просроченного обязательства на основании Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитной истории». В соответствии с пунктом 1.9(4)указанного Положения в случае если с даты, указанной по показателю «Дата расчета» блоков 25 - 27 показателей КИ ФЛ, блоков 17 -19 показателей КИ ЮЛ, прошло 30 календарных дней и не наступило ни одно из событий 2.5, 2.10, 2.11 раздела 5 настоящего приложения, источник обязан сформировать и передать в бюро группу блоков показателей, соответствующую событию 2.3 раздела 5 настоящего приложения. Поскольку никаких оплат от должника не поступало, отправлялись отчеты с событием 2.3 - «изменились сведения об исполнении обязательства субъектом, наступила ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму или прошло 30 календарных дней с предыдущего расчета сведений о задолженности».

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 8 Федерального закона № 218-ФЗ Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной историипредставить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемойчасти, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Истец для урегулирования спора к Ответчику о внесении корректировки информации в бюро кредитных историй не обращался. Как только Ответчику стало известно из текста искового заявления о претензиях истца в части освобождения от исполнения обязательств, информация в Бюро кредитных историй была скорректирована путём направления корректировочного файла <данные изъяты>_2.xml, содержащего информацию о прекращении обязательства (событие 2.5.). По данным БКИ указанный отчет принят успешно.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) компенсация морального вреда является возможной мерой гражданско-правовой ответственности при нарушении личных неимущественных прав граждан.

По правилам названной статьи обязанность по компенсации морального вреда возникает при причинении морального вреда (нравственных или физических страданий) действиями, нарушающими личные неимущественные права гражданина либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, в иных предусмотренных законом случаях.

Для наступления ответственности в соответствии со ст. 151 ГК РФ необходимо наличие физических или нравственных страданий, вина причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом. Истец по делу о компенсации морального вреда должен доказать факт нарушения его личных неимущественных прав либо посягательства на принадлежащие ему нематериальные блага, а также то, что ответчик является лицом, действия (бездействие) которого повлекли эти нарушения, или лицом, в силу закона обязанным возместить вред.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» под физическими страданиями следует понимать физическую боль, связанную с причинением увечья, иным повреждением здоровья, либо заболевание, в том числе перенесенное в результате нравственных страданий, ограничение возможности передвижения вследствиеповреждения здоровья, неблагоприятные ощущения или болезненные симптомы, а под нравственными страданиями - страдания, относящиеся к душевному неблагополучию (нарушению душевного спокойствия) человека (чувства страха, унижения, беспомощности, стыда, разочарования, осознание своей неполноценности из-за наличия ограничений, обусловленных причинением увечья, переживания в связи с утратой родственников, потерей работы, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, раскрытием семейной или врачебной <данные изъяты>, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав и другие негативные эмоции).

Истец ссылается на возможные гипотетические отказы ему в оформлении кредитов в будущем на основании наличия в кредитной истории сведений о непогашенных обязательствах, неверно толкуя способы определения скорингового балла и кредитного рейтинга при банкротстве, используемых кредитными организациями при принятии решения о предоставлении кредита, и не приводя фактов реального обращения за предоставлением кредита в конкретную кредитную организацию в совокупности с отказом в предоставлении кредита на указанном истцом основании. Доводы Истца об умышленных действиях Ответчика, причинивших ему нравственные страдания, не подкреплены какими-либо доказательствами, не имеют доказанной причинно-следственной связи, ничем не обоснованы, а следовательно, несостоятельны.

Просили отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, дело рассмотреть без участия представителя ООО ПКО «СЗА».

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй.

В пунктах 1, 1.1, 4, 5, 6 статьи 3 Федерального закона «О кредитных историях» даны следующие основные понятия: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории, в том числе кредитные организации, микрофинансовые организации кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории): о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом (подпункт «н» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона «О кредитных историях»).

В соответствии с положениями статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (часть 1). Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа (часть 5).

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (часть 4 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

В силу части 4.1 указанной статьи источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (часть 5 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> ФИО2 была признана несостоятельным (банкротом). В отношении ФИО2 введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> на основании статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» была завершена процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО2, последняя освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

ДД.ММ.ГГГГ истец запросил выписку из кредитной истории, в которой обнаружила, что у истца перед ООО ПКО «СЗА» имеется непогашенная задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 472 руб. (сумма задолженности указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истец в досудебном порядке к ответчику не обращался.

Со стороны ответчика представлена выписка из бюро кредитных историй, где по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца отсутствуют сведения о наличии задолженности, информация в Бюро кредитных историй скорректирована, отчет принят успешно.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) компенсация морального вреда является возможной мерой гражданско-правовой ответственности при нарушении личных неимущественных прав граждан.

По правилам названной статьи обязанность по компенсации морального вреда возникает при причинении морального вреда (нравственных или физических страданий) действиями, нарушающими личные неимущественные права гражданина либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, в иных предусмотренных законом случаях.

Для наступления ответственности в соответствии со ст. 151 ГК РФ необходимо наличие физических или нравственных страданий, вина причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом.

Истцом не представлено надлежащих доказательств тому, что действиями ответчика истцу были причинены физические и нравственные страдания, не установлены по делу и обстоятельства, дающие основания для взыскания компенсации морального вреда независимо от вины причинителя вреда.

Таким образом, в пределах действия ст. 152 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц», размещение сведений в бюро кредитной истории о наличии задолженности не свидетельствует о наличии правовых оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности, предусмотренной вышеназванной нормой материального права, поскольку данные сведения не являются сведениями, умаляющими честь и достоинство истца либо его деловую репутацию, не нарушают какие-либо личные неимущественные права истца.

При этом истец к ответчику для внесения верной информации в досудебном порядке не обращался. При этом, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) (ч. 4 ст. 10 ФЗ №).

Таким образом, информация могла быть изменена в течение 1 рабочего дня при обращении истца в банк в досудебном порядке, в то время как истец обратился за информацией в бюро кредитных историй.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц», иск не может быть удовлетворен судом при отсутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств: факта распространения ответчиком сведений об истце, порочащего характера этих сведений и несоответствия их действительности.

Доводы истца о том, что в отношении истца различные кредитные организации могли запросить информацию, также не свидетельствует о том, что ему были причинены нравственные страдания. Доказательств того, что истцу в выдаче кредитов было отказано не представлено, равно как и доказательств того, что отказы повлекли за собой причинение вреда.

По настоящему делу указанная совокупность юридически значимых обстоятельств отсутствует, поскольку распространенные сведения личных персональных данных истца не содержат, порочащего характера не носят, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 к ООО ПКО «СЗА» о взыскании морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Железноводский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий, судья С.А. Бобровский