Решение № 2-2851/2018 2-2851/2018~М-2504/2018 М-2504/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-2851/2018

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика ПАО Сбербанк – ФИО3, действующей на основании доверенности,

представителя третьего лица ООО «Т2 Мобайл» - ФИО4, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2851/2018 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительной сделки по расторжению договора о вкладе, обязании возместить суммы операций и процентов по вкладу, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, требуя обязать Публичное акционерное общество «Сбербанк России» возместить сумму операций в размере <данные изъяты> руб., совершенных без ее согласия, путем восстановления на суммы в размере <данные изъяты> руб. счете №, суммы в размере <данные изъяты> руб. на счете №; обязать Публичное акционерное общество «Сбербанк России» возместить проценты по вкладу «Благодарные сердца» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 864 руб., восстановив их на счете №; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты на сумму денежных средств 918 221 руб., необоснованно списанных с ее счета, в размере, определенном на момент вынесения решения по делу; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты на сумму денежных средств <данные изъяты> руб., необоснованно списанных с ее счета, по день фактического исполнения обязательства; восстановить указанные денежные средства на счетах; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» денежную компенсацию морального вреда в сумме 300 000 руб. В обоснование исковых требований указала, что является клиентом ПАО Сбербанк. На основании договора №.№.№ о вкладе «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла во вклад «<данные изъяты>» денежные средства в сумме 600 000 руб. (номер лицевого счета №) под 8,50 процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на вкладе находились денежные средства в сумме 600 000 руб. Кроме того, она является держателем карты ПАО «Сбербанк № (счет №). На счете карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ находились денежные средства в сумме 318 221 руб. ДД.ММ.ГГГГ без ее поручения ответчик закрыл вклад и осуществил зачисление денежных средств с вклада в сумме 600 063 руб. (с начисленными процентами по вкладу до востребования) на счет карты №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ без ее поручения со счета карты списаны денежные средства в счет оплаты покупок в ювелирном магазине <данные изъяты> по адресу: <адрес>, <адрес> км <адрес>, в следующих размерах: <данные изъяты> руб. Всего со счета карты без поручения банком списаны денежные средства в сумме 918 221 руб. Списание денежных средств со счета произошло по поручению неизвестного лица, получившего несанкционированный дистанционный доступ к ее счетам с использованием сотового телефона марки <данные изъяты>» с <данные изъяты>, зарегистрированного в Польше, которого она в пользовании не имеет. На основании поручения указанного лица ответчик осуществил следующие операции: произвел удаленную регистрацию указанного лица в системе «Сбербанк Онлайн» от имени ФИО1; подключил к ее карте № услугу по выполнению бесконтактных платежей «<данные изъяты>», произвел операцию закрытия вклада с переводом со счета № остатка денежных средств в сумме 600 063-18 руб. на счет карты №, осуществил списание денежных средств в сумме 918 221 руб. со счета карты в счет оплаты покупок в ювелирном магазине <данные изъяты>». В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Из содержания указанных норм вытекает обязанность банка возвратить сумму вклада, выплатить проценты на нее, осуществлять списание со счетов клиента исключительно на основании распоряжения клиента. Банк указанные требования закона нарушил. При этом банк не проявил той осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, не убедился в том, что распоряжение исходит именно от нее - ФИО1 Банк не принял во внимание, что в день несанкционированного списания денежных средств со счета она совершала операции с использованием сервиса «Мобильный банк», находясь в <адрес>, в то время как распоряжение о списании денежных средств пришло от лица, находящегося в <адрес>, с другого мобильного устройства с другим <данные изъяты>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, получив с номера 900 смс-сообщение об оплате покупки <данные изъяты> на сумму 183 360 руб., она сразу же позвонила на горячую линию ПАО Сбербанк, сообщила о несанкционированном списании с ее счета денежных средств и попросила заблокировать все свои счета. Сотрудник банка сообщил ей, что ее счета заблокировал и посоветовал обратиться в отделение ПАО Сбербанк по месту ее нахождения и в полицию. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в отделение ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>. Сотрудник банка пояснил, что с ее карты совершены покупки на суммы <данные изъяты> руб., но данные суммы еще не переведены со счетов и после перевыпуска карты они вернутся на счет. Однако указанные денежные средства так на счет и не вернулись. В этот же день после разговора с сотрудником службы безопасности банка и звонка на горячую линию она узнала, что с ее счета в счет оплаты покупок списаны также суммы 152 335 руб. и 158 250 руб., о которых ранее не знала. Таким образом, банк, несмотря на ее своевременное обращение, не принял возможных мер к сохранности денежных средств на счете и не возместил ей списанные без распоряжения денежные суммы. Банк также не предоставил ей информации по безопасности пользования системой «Сбербанк Онлайн». Допущенные ответчиком нарушения являются основанием для привлечения его к гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств и причинение ей убытков. Она вправе требовать возмещения стоимости утраченных денежных средств в сумме 918 221 руб., а также выплаты процентов по вкладу «Благодарные сердца» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора № о вкладе «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку это неполученные ею доходы, которые она получила бы при обычных условиях гражданского оборота. Размер причитающихся процентов по вкладу «Благодарные сердца» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 864 руб. Пунктом 2.11 № о вкладе «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен следующий порядок уплаты процентов: начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. Таким образом, по окончании срока вклада проценты с вкладом должны остаться на счете, банк обязан возместить сумму процентов по вкладу, восстановив их на счете. Полагает также, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов, предусмотренных статьей 856 ГК РФ, по день фактического исполнения указанного обязательства. Размер процентов на сумму необоснованно списанных со счета денежных средств на момент подготовки искового заявления составляет 79 558-19 руб. Кроме того, имеются основания для компенсации ответчиком морального вреда. Заключая договор, она планировала увеличить свои накопления, однако своей цели не достигла, напротив, утратила принадлежащие ей денежные средства. В связи с утратой денежных средств испытывает сильные переживания. Она также испытывает переживания в связи с тем, что в настоящее время вынуждена тратить время, силы, нервы, добиваясь в судебном порядке того, что должно быть выполнено ответчиком в бесспорном порядке в соответствии с законом. Она возмущена отношением ответчика, который уклоняется от надлежащего исполнения своих обязательств. Учитывая характер и степень переживаемых нравственных страданий, их длительность (более года), полагает, что причиненный ей моральный вред может быть компенсирован ответчиком путем выплаты в ее пользу 300 000 руб.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 исковые требования дополнила, просила признать недействительной сделку по расторжению договора № о вкладе «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО5, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилась, реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО9 заявленные ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточненном исковом заявлении, письменных пояснениях, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО3 исковые требования ФИО1 не признала, в удовлетворении иска просила отказать по доводам, указанным в письменном отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица «<данные изъяты>» ФИО4 разрешение исковых требований ФИО1 оставил на усмотрение суда.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ регламентировано, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 847 ГК РФ предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В пункте 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 1-3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, отношения сторон по настоящему делу в части, не урегулированной специальными законами, регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям закона или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.

В силу п.п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Как разъяснено в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Судом установлено, что истец ФИО1 является держателем банковской карты <данные изъяты> Сбербанк № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила подключить ее карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением, к Мобильному банку.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного ФИО1 заявления ПАО Сбербанк зарегистрировал номер ее мобильного телефона № в Мобильном банке, подключил полный пакет услуг.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 с условиями использования международных карт Сбербанка России (ОАО), являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО), Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлена и согласна; уведомлена о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО), Условия и Тарифы Сбербанка России (ОАО) и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России (ОАО) и в подразделениях Сбербанка России (ОАО).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № о вкладе «Благодарные сердца» в рамках договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 договора сумма вклада составляет 600 000 руб., срок вклада - 1 год 6 месяцев, процентная ставка по вкладу - 8,50 % годовых, дата окончания срока вклада - ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав заявление на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 согласилась с Условиями и Тарифами банка и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц договор банковского обслуживания является совокупностью следующих документов - заявления на банковское обслуживание и Условий банковского обслуживания физических лиц банка.

Согласно п. 1.15 Условий банковского обслуживания физических лиц банка, действовавших на момент подписания заявления на банковское обслуживание (с ДД.ММ.ГГГГ), банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

В силу п. 1.3 Условий ДБО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

Согласно п. 1.5 Условий в рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляется услуга по проведению операций по счетам банковских карт/вкладам клиента через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк онлайн»», «Мобильный банк», Контактный центр банка).

В соответствии с п. 2.26 Условий система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Согласно п.п. 1.10, 1.11 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО. Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров.

Пунктом 3.1.3 Условий банковского обслуживания предусмотрено, что правила совершения операций и получения информации по счетам карт в банке через удаленные каналы обслуживания определены в Порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр банка), в Руководстве по использованию «Мобильного банка» и «Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемых на официальном сайте банка, в Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка (устройств самообслуживания, услуги «Сбербанк Онлайн», (в том числе, мобильных приложений для смартфонов и планшетных устройств), «Мобильный банк», Контактный центр банка).

В соответствии с п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания доступ держателя к услугам системы «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр банка, доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля, которые клиент может получить одним из следующих способов:

- получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом,

- самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк».

В соответствии с п. 3.18.1 Порядка банк обязуется принимать к исполнению поступившие от клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между клиентом и банком, подтвержденные клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от клиента.

Согласно п. 3.2 Порядка услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая:

- возможность загрузки, хранения, использования в личных целях, изменения и удаления цифровых копий документов, фотографий, файлов, заметок и иной информации, добровольно размещенной клиентом в Мобильном приложении банка;

- возможность обмена текстовыми сообщениями, фотографиями, графическими изображениями, иной информацией в режиме реального времени между клиентом и физическими лицами, контактные данные которых отражены в адресной книге мобильного устройства клиента, а также между клиентом и банком. Обмен информацией в сервисе «Диалоги» возможен с физическими лицами, использующими Мобильное приложение банка.

В силу п. 3.1 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания положения ДБО об удаленных каналах обслуживания имеют преимущественную силу по отношению к положениям аналогичных разделов других договоров, заключаемых банком и клиентом.

Истец ФИО1 пользуется предоставленной ПАО Сбербанк услугой Сбербанк Онлайн с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что не оспорено стороной истца и подтверждается выпиской из истории смс-сообщений, журналом регистрации услуги «Мобильный банк», журналом смс-сообщений, направленных в рамках услуги «Мобильный банк».

Согласно п. 3.11 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания клиент соглашается с тем, что банк при предоставлении услуг с использованием системы «Сбербанк Онлайн» устанавливает при использовании мобильного приложения банка перечень устройств, с которых может осуществляться доступ клиента к системе «Сбербанк Онлайн», на основе идентификаторов указанных устройств. Идентификаторы таких устройств определяются и сохраняются банком по факту успешного выполнения клиентом определенной банком и опубликованной на официальном сайте банка процедуры регистрации мобильного приложения банка на устройствах, используемых клиентом. При смене клиентом используемого устройства, зарегистрированного при установке мобильного приложения банка, необходимо осуществить регистрацию мобильного приложения банка на новом устройстве.

В соответствии с п. 3.9 Порядка постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п. 3.8 Порядка операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить:

- в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»). Для использования Push-уведомлений для получения информации от банка клиент должен подтвердить свое согласие на получение таких сообщений в настройках мобильного приложения в соответствии с руководством по использованию "Сбербанк Онлайн", размещенном на официальном сайте банка. Для обеспечения возможности получения Push-уведомлений мобильное устройство клиента должно быть подключено к услугам передачи данных через сеть Интернет.

В соответствии с п. 7.19.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк держателю предоставляется возможность выпуска NFC-карты только при наличии действующей основной дебетовой карты/дебетовой карты с овердрафтом или дополнительной карты, выпущенных на имя держателя, к которым подключена услуга «Мобильный банк».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ (время московское) идентификатор пользователя клиента ФИО1 введен в мобильном приложении для устройств iPhone для регистрации в нем. Регистрация подтверждена одноразовым смс-паролем, направленным на мобильный телефон клиента ФИО1, что подтверждается журналом смс-сообщений.ПАО Сбербанк, получив ДД.ММ.ГГГГ подтверждение распоряжения держателя карты ФИО1 на регистрацию в мобильном приложении для устройств iPhone вводом одноразового смс-пароля, не имел оснований для отказа в проведении такой регистрации.

Согласно п. 4.47 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк NFC-карта - электронное средство платежа, выпускаемое самостоятельно держателем с использованием мобильного приложения, установленного на мобильном устройстве держателя, к счету и основной дебетовой карте/дебетовой карте с овердрафтом или дополнительной карте, которое позволяет держателю совершать операции по счету с использованием технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (NFC).

Согласно п. 7.19.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк NFC-карта не имеет материального носителя. Номер NFC-карты сохраняется в мобильном устройстве держателя. ПИН и срок действия NFC-карты такие же, как у основной дебетовой карты/ дебетовой карты с овердрафтом или дополнительной карты, к которым NFC-карта открыта.

Пунктом 7.19.4 Условий определено, что выпуск NFC-карты возможен к основной дебетовой карте/дебетовой карте с овердрафтом или дополнительной карте держателя при наличии у держателя доступа к сети Интернет через мобильное устройство, которое поддерживает NFC-технологию, и соответствующего мобильного приложения.

Согласно п. 7.19.5 Условий оформление NFC-карты осуществляется держателем самостоятельно через мобильное устройство с введением в мобильном приложении номера основной дебетовой карты/дебетовой карты с овердрафтом или дополнительной карты, к которым открывается NFC-карта, срока ее действия, фамилии и имени держателя, указанных на лицевой стороне карты, а также кода CVV2/CVC2, указанного на обратной стороне карты, и кода подтверждения, полученного держателем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк». По факту выпуска NFC-карты держателю направляется SMS-сообщение на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк».

Как следует из данных автоматизированной системы по обслуживанию банковских карт <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ в 13:33 час. состоялся выпуск NFC-карты с токеном (виртуальным номером NFC-карты) № с использованием карты №, выданной ФИО1 на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ (заявления о перевыпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ).

О произведенной регистрации в мобильном приложении для устройств iPhone, выпуске NFC-карты и мерах безопасности держателю карты ФИО1 банком направлены смс-сообщения, что объективно подтверждается журналом смс-сообщений.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п. 7.19.5 Условий выпуска и обслуживания карты, держателем дебетовой карты ФИО1 осуществлено оформление NFC-карты с виртуальным номером (токеном) № через ее мобильное устройство <данные изъяты> с введением в мобильном приложении Wallet (кошелек) номера карты, срока ее действия, фамилии и имени держателя карты, указанных на лицевой стороне карты, а также кода <данные изъяты>, указанного на обратной стороне карты, и кода подтверждения, полученного ФИО1 в виде смс-сообщения на принадлежащий ей номер мобильного телефона <данные изъяты>, подключенного к услуге «Мобильный банк».

Факт получения ФИО1 кода подтверждения в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона № подтверждается журналом SMS- сообщений.

Кроме того, по результатам выпуска NFC-карты ДД.ММ.ГГГГ 13:34 на телефон ФИО1 +№, зарегистрированный в услуге «Мобильный банк», направлено смс-сообщение: «Н. С., карта <данные изъяты> успешно привязана в мобильное устройство. Теперь Вы можете совершать покупки с помощью приложения», что также подтверждается журналом SMS-сообщений.

Совершение ФИО1 действий по выпуску NFC-карты, в том числе введения кода подтверждения, полученного в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» подтверждает ознакомление истца с Условиями выпуска и обслуживания NFC-карты, согласие с ними и присоединение к ним.

В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ в период с 13:47 час. по 14:47 час., с использованием NFC-карты, установленной на мобильном устройстве клиента ФИО1, с токеном №, по счету карты ФИО1 № проведена оплата покупок на суммы <данные изъяты> руб. в торгово-сервисном предприятии «Gastronomi», что подтверждается данными из Автоматизированной системы «<данные изъяты>» о совершенных по NFC-карте операциях.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк предоставлена ФИО1 банковская услуга надлежащего качества, списание денежных средств с использованием NFC-карты с виртуальным номером (токеном) № к основной банковской карте Visa ПАО Сбербанк №, принадлежащей ФИО1, осуществлено ПАО Сбербанк в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами с использованием через удаленный канал обслуживания системы «Сбербанк онлайн» и волеизъявлением ФИО1

При проведении операций банком соблюдены требования об идентификации клиента, распоряжения о проведении операций даны банку уполномоченным лицом в предусмотренном Условиями порядке, каких-либо оснований сомневаться в достоверности распоряжений клиента, оснований для отказа в осуществлении операций у ПАО Сбербанк, по мнению суда, не имелось.

Сведения о компрометации карт (идентификатора, постоянного либо одноразового пароля), о выдаче распоряжений на совершение операций неуполномоченными лицами на момент совершения спорных операций у ПАО Сбербанк отсутствовали.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно представлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется (статья 4 Закона).

В силу ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

С Условиями предоставления услуги «Сбербанк Онлайн», Руководством пользователя, которые в совокупности с заявлением клиента являются договором банковского обслуживания и устанавливают правила и положения, регулирующие предоставление банком услуги «Сбербанк Онлайн», ФИО1 ознакомлена при заключении договора банковского обслуживания, о чем имеется ее подпись на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о получении международной карты в рамках договора банковского обслуживания №.

Согласно п. 4.9 Условий банковского обслуживания операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, оформленного по установленной банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных договором.

Операция закрытия вклада/счета клиента через удаленные каналы обслуживания осуществляется на основании распоряжения клиента на закрытие вклада/счета, оформленного через удаленные каналы обслуживания с применением средств идентификации и аутентификации клиента, определенных ДБО. В распоряжении указывается информация о закрываемом вкладе/счете, а также о счете или вкладе клиента для перечисления остатка денежных средств с закрываемого вклада/счете (при их наличии). Распоряжение на закрытие вклада/счета, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление клиента о закрытии банковского вклада/счета.

Согласно п. 4.15 Условий банковского обслуживания при предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация клиента банком осуществляется при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании введенного логина (идентификатора пользователя). Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина (идентификатора пользователя), введенного клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», логину (идентификатору пользователя), содержащимся в базе данных банка.

В соответствии с п. 4.16 Условий при предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация клиента банком осуществляется при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей.

Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС клиента (пункт 4.17 Условий банковского обслуживания).

В соответствии с п.п. 10.3, 10.4 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк банк не несет ответственности по операциям, в случае если информация о карте, коде клиента, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по операциям, в случае если мобильный телефон клиента с номером, подключенным к услуге «Мобильный банк», станет доступен иным лицам. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В соответствии с п. 3.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк банк держатель обязуется:

- не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, не передавать карту (ее реквизиты), мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты;

- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН, логина (идентификатора пользователя) и постоянного/одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты и/или при введении пароля мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты.

Судом в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и не оспорено стороной истца, что регистрация ФИО1 в системе «Сбербанк Онлайн», оформление NFC-карты осуществлены с использованием принадлежащей ФИО1 дебетовой карты ПАО Сбербанк и мобильного телефона, подключенного к услуге Мобильный банк, для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и оформления NFC-карты банком на мобильный телефон ФИО1 направлялись соответствующие одноразовые пароли.

Также ПАО Сбербанк направлялись ФИО1 на номер ее мобильного телефона смс-оповещения о регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», о выпуске NFC-карты, о зачисленных и списанных со счета денежных средствах, что объективно подтверждается журналом смс-сообщений.

В свою очередь, на основании успешной идентификации и аутентификации с использованием одноразовых паролей вошедшее в систему лицо система «Сбербанк Онлайн» определила как владельца карты ФИО5, в связи с чем, все дальнейшие операции, произведенные этим лицом, распознаны системой как операции владельца счета. О произведенных по счету операциях банк надлежащим образом, предусмотренными Условиями способом уведомил ФИО1

Каких-либо неправомерных действий со стороны ПАО Сбербанк судом не установлено.

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регламентировано, что использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Из системного толкования положений ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» следует, что обязанность банка возместить клиенту денежные средства возникает только при совершении операции без согласия клиента.

Однако по настоящему делу таких обстоятельств судом не установлено.

Поскольку факт доставки смс-уведомлений с номера телефона ПАО Сбербанк 900 на номер телефона ФИО1 +№, факт входа в "Сбербанк Онлайн", оформления NFC-карты посредством подтверждения одноразовых паролей, отправленных на номер телефона истца, подтверждается материалами дела, оснований для вывода о совершении операций по переводу денежных средств со счетов ФИО1 без ее согласия у суда не имеется.

В связи с чем, требования ФИО1 к ПАО Сбербанк об обязании возместить суммы операций и процентов по вкладу, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Не подлежат удовлетворению и требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительной сделки по расторжению договора о вкладе.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяем договором банковского вклада. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (статья 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ регламентировано, что по договору банковского счета на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Порядок и основания расторжения договора банковского счета регламентированы статьей 859 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7 ст. 859 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № о вкладе «Благодарные сердца», сумма вклада - <данные изъяты> руб., процентная ставка по вкладу - <данные изъяты> % годовых, дата окончания срока вклада - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством Сбербанк Онлайн дано распоряжение банку о досрочном закрытии данного банковского вклада. ПАО Сбербанк после проведения установленных договором идентификации и аутентификации клиента выполнило распоряжение клиента, осуществило закрытие банковского вклада, денежные средства со счета вклада в размере 600 000 руб. и причитающиеся проценты по вкладу в этот же день ДД.ММ.ГГГГ перечислены на счет банковской карты MasterCard Standard ПАО Сбербанк №, принадлежащей ФИО1, о чем в адрес ФИО1 банком направлены смс-уведомления.

Оснований сомневаться в действительности распоряжения ФИО1 о закрытии вклада у ПАО Сбербанк не имелось, такое распоряжение о закрытии вклада дано ФИО1 банку в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО).

Отказывая ФИО1 в удовлетворении требований о признании недействительной сделки по расторжению договора о вкладе, обязании возместить суммы операций и процентов по вкладу, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд также считает обоснованными доводы ПАО Сбербанк о несоблюдении ФИО1 правил безопасности.

О нарушениях в этой части со стороны ФИО1 свидетельствуют материалы уголовного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ по факту тайного хищения с банковской карты ПАО «Сбербанк России» денежных средств ФИО1 на сумму 918 221 руб.

Согласно постановлению следователя СО-7 СУ МУ МВД России «Иркутское» от ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лица,подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, в ходе расследования уголовного дела установлено, что в пользовании у ФИО1 имеются карты ПАО «Сбербанк России», №, №. Также в ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на ее имя открыт счет по вкладу, который она использовала для хранения и преумножения своих денежных средств, на данный счет при его открытии зачислила 600 000 руб., вклад имел срок действия до ДД.ММ.ГГГГ. Ко всем ее счетам подключены услуги «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ в 21.27 часов на ее сотовый телефон с абонентским номером № от абонента № пришло смс сообщение с текстом: «<данные изъяты>), вам уведомление ммс, - img.mmcwy.ru/35». ФИО1 попыталась перезвонить по данному номеру, но он оказался недоступен, она совершила данный звонок, так как адрес, указанный в тексте сообщения оказался ей знаком. В собственности ее супруга, ФИО10, имеется квартира, расположенная в <адрес>, <адрес>, <адрес> «<адрес>, на постоянной основе они там не проживают, приезжают туда 1-2 раза в год на 2 недели, все остальное время квартира пустует. ФИО1 подумала, что это смс-сообщение каким-то образом связано с данной квартирой, а именно кто-то пытается связаться с ней, так как в квартире что-то случилось. Она стала беспокоиться, попыталась еще раз перезвонить на данный номер, но он снова оказался недоступен. Тогда она перешла по ссылке, указанной в тексте смс-сообщения. Перейдя по ссылке <данные изъяты>, на экране ее сотового телефона появилось уведомление о назначении программы «SMS S» стандартной, она согласилась с предложенным сообщением и нажала «Да», далее на экране телефона появилось сообщение с запросом доступа к администрированию сотового телефона, а именно к сервису «SMS S», несколько раз она попыталась нажать на кнопку «Отмена», но данное сообщение появлялось снова и снова, и она решила нажать кнопку «Включить», так как не могла нормально пользоваться своим сотовым телефоном из-за постоянно всплывающего сообщения. Тогда ФИО1 не придала данной ситуации значения, перезагрузила телефон и продолжила заниматься своими делами, больше никаких сообщений она не получала. ДД.ММ.ГГГГ около 20.00 часов, когда ФИО1 находилась на даче в <адрес>, на ее сотовый телефон из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» пришло уведомление о входе в данную систему. Она сама попыталась зайти в данное приложение, но вместо входа в систему на экране телефона снова появлялось сообщение с запросом доступа к администрированию телефона. Она снова несколько раз нажимала кнопку «Отмена», но сообщение появлялось снова и снова и войти в приложение «Сбербанк Онлайн» было невозможно, тогда ФИО1 нажала кнопку «Включить» и автоматически переключилась в окно «Настройки» на телефоне, где в приложениях была неизвестная для нее программа «SMS S». Затем она увидела, как на ее телефон из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» снова стали поступать уведомления о произведении каких-то операций, но каких именно, она просмотреть не могла, так как сама не могла зайти в мобильное приложение. Затем с номера 900 ФИО1 получила смс-сообщение об оплате покупки «<данные изъяты>» на сумму <данные изъяты>. Так как она никаких операций не совершала, то позвонила на горячую линию ПАО «Сбербанк России», сообщила о списании и попросила заблокировать все счета, сотрудник заблокировал все счета и посоветовал ей в ближайшее время обратиться в отделение ПАО «Сбербанк России» и в полицию.

Из содержания постановления следователя СО-7 СУ МУ МВД России «Иркутское» от ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу следует, что ФИО1 перешла по ссылке <данные изъяты>, поступившей ей в смс-сообщении на мобильный телефон, разрешила доступ к администрированию своего мобильного телефона, разрешила установку программы «SMS S», а затем и включила данную программу на своем мобильном телефоне.

Такое поведение ФИО1 не может свидетельствовать о соблюдении ею правил безопасности, предусмотренных Памяткой по безопасности при использовании карт, являющейся Приложением к Условиям использования банковских карт ПАО Сбербанк.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» достаточным условием для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения прав ФИО1 действиями ответчика, исковые требования ФИО1 о компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительной сделки по расторжению договора о вкладе, обязании возместить суммы операций и процентов по вкладу, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.