Решение № 2-259/2020 2-259/2020(2-2672/2019;)~М-2933/2019 2-2672/2019 М-2933/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-259/2020

Дело № 2-259/2020

УИД 22RS0069-01-2019-004844-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мамайкиной Е.А.,

при секретаре Марчук Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) 24.08.2017 был заключен кредитный договор <***>, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1000000 руб. на счет ... для целей развития бизнеса индивидуального на срок по 24.08.2020. Дата выдачи кредита 24.08.2017, тип погашения кредита - аннуитетные платежи, проценты за пользование кредитом -18,5% годовых. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» исполнение обязательств, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 заявления о присоединении, п.3.8 Общих условий). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1 в соответствии с Договором поручительства <***>/1 от 24.08.2017.Заепмщик подтвердил, что ознакомился с общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме, перечислив заемщику 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету ..., а также расчетом задолженности. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности. Индивидуальными условиями договора поручительства <***>/1 от 24.08.2017 предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору №044/8644/2/20299-6513 от 24.08.2017, заключенному между банком и заемщиком. Согласно п. 4.2. Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 11.10.2019 Арбитражным судом Алтайского края в отношении ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим назначен ФИО3. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору в размере 551765,16 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты - 1808,28 руб., неустойка на просроченную задолженность - 10677,06 руб., просроченные проценты на кредит - 30521,19 руб., просроченная ссудная задолженность - 508758,63 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, третьи лица ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 241.08.2017 ФИО2 подал в ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в котором указал, что готов получить кредит в ПАО Сбербанк России на счет ..., открытый в ПАО Сбербанк» на следующих условиях: сумма кредита - 1000000 руб.; цель кредита - для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом - 18,5 % годовых; дата выдачи кредита - 24.08.2017, дата возврата кредита - 24.08.2020, тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Из материалов дела следует, что размер аннуитетного платежа составляет 36408 руб.

В соответствии с п. 3.6.2., 3.7., 4.2. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» физического лица при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Из содержания п. 3.8 указанных условий следует, что неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

24.08.2017 ФИО1 (поручитель) были подписаны индивидуальные условия договора поручительства <***>/1 от 24.08.2017, из содержания которых следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО2 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков <***> от 24.08.2017, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита - 1000000 руб., проценты за пользование кредитом - 18,5% годовых, целевое назначение кредита - для целей развития бизнеса; тип погашения кредита - аннуитетными платежами; дата платежа - ежемесячно 16 каждого месяца; дата возврата кредита - 16 октября 2020 года; неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4 индивидуальных условий договора поручительства <***>/1 от 24.085.2017, подписанных ФИО1 договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по 24.08.2023 включительно.

Из содержания п. 4.2., 4.5. Общих условий договора поручительства, действующих по договорам, заключенным с 10 июля 2017 года, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

24.08.2017 ПАО Сбербанк перечислил ответчику ФИО2 денежную сумму в размере 1000000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2

Из вышеизложенного следует, что между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2 возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов по договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки платежа, в связи с чем, у него образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности, составленным по состоянию на 13 ноября 2019 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Нарушение заемщиком ФИО2 обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита.

Поскольку ответчик ФИО1 в соответствии с договором поручительства приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком ФИО2 отвечать перед истцом ПАО Сбербанк за исполнение им обязательств по кредитному договору и срок поручительства не истек, то она на основании ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации должна нести с заемщиком солидарную ответственность по погашению образовавшейся задолженности.

На основании определения Арбитражного суда Алтайского края от 11.10.2019 в отношении ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, назначен финансовый управляющий имуществом должника, судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве назначено на 26.02.2020.

Учитывая, что ПАО Сбербанк предъявил исковые требования к поручителю ФИО1 в объеме ответственности поручителя, предусмотренный как договором кредитования, так и договором поручительства, в пределах срока поручительства, в период реструктуризации долгов заемщика, с ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взыскать просроченную ссудную задолженность в размере 508758,63 руб., просроченные проценты за кредит в размере 30521,19 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 10677,06 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1808,28 руб.

При этом, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 24.08.2017 в размере 551765,16 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 508758,63 руб., просроченные проценты за кредит в размере 30521,19 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 10677,06 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1808,28 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8717,65 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное заочное решение составлено 12.02.2020.