Решение № 2-670/2020 2-670/2020~М-5573/2019 М-5573/2019 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-670/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Латыпова P.P., при секретаре Цыбыковой А.И.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2019-006844-37 (производство №2-670/2020) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В основание иска истец указал, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (путем акцепта оферты – заявления) <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере .... рублей, сроком на 120 месяцев, под 0% годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере .... годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата обезличена> и по состоянию на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составила 277 дней.

Ответчик в период пользования кредитов не произвел ни одного платежа.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ФИО1 составляет 64 833,68 рублей: просроченная ссуда – 49 888,80 рублей, неустойка по ссудному договору 2 636,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 055,11 рублей, штраф за просроченный платеж – 8 030,01 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 3 222,78 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик не исполнил в добровольном порядке данные требования, задолженность им не погашена.

В связи с чем истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 64 833,68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 145,01 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), просит о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, суду пояснил, что кредитной картой не пользовался, конверт с картой и ПИН-кодом к ней не распечатывал, денежные средства по кредитному договору не получал, кредитная задолженность у него образовалась в связи с мошенническими действиями неустановленных лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-2563/2019, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно частям 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с частями 1, 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании статьи 8 Федерального закона «О потребительском кредите» при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен>, состоящий из Общих договора потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <Номер обезличен> ФИО1 был предоставлен лимит кредитования в размере .... рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев с правом пролонгаций и правом досрочного погашения.

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразил свое согласие на подключение его к обслуживанию через систему дистанционного банковского обслуживания «Чат-Банк» (далее – ДБО «Чат-Банк») по номеру телефона +...., в связи с чем подтвердил, что ознакомлен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк»; уведомлен, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению ПАО «Совкомбанк» поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Также ФИО1 выразил свое согласие на включение его в Программу добровольного страхования и на подключение пакета услуг «Защита платежа».

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита от <Дата обезличена>, заявлением на подключение пакета услуг «Защита платежа» от <Дата обезличена>, заявлением на включение в Программу добровольного страхования, которые подписаны ФИО1, что не оспаривалось им в ходе судебного разбирательства.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 посредством использования системы ДБО «Чат-Банк» <Дата обезличена> (после получения необходимой информации, в том числе кодов) были списаны денежные средства в размере 49 888,80 рублей (30 420 рублей + 19 468,80 рублей), что подтверждается выпиской по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, логами с системы ДБО «Чат-банк» по номеру телефона +.....

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» (далее – Тариф) погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа ежемесячно рассчитываемого банком в дату, соответствующей дате заключения договора (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункт 1.5 Тарифа).

Пунктами 1.6, 1.7 Тарифа предусмотрены штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода за просрочку в размере 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, в 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 рублей, а также неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности в размере 500 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, минимальные ежемесячные платежи в счет оплаты кредита не вносил, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик не исполнил в добровольном порядке данные требования, задолженность им не погашена.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата обезличена> и по состоянию на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составила 277 дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 64 833,68 рублей: просроченная ссуда – 49 888,80 рублей, неустойка по ссудному договору 2 636,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 055,11 рублей, штраф за просроченный платеж – 8 030,01 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 3 222,78 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, который ответчиком не оспорен, находит его правильным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получил денежные средства, которыми распорядился по собственному усмотрению, однако доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Суд, проверив возражения ФИО1 о не получении им денежных средств по договору потребительского кредита от <Дата обезличена><Номер обезличен> в размере 49 888,80 рублей, так как кредитную карту «Халва», выданную ему в рамках данного кредитного договора, он не использовал, данная карта с ПИН-кодом из конверта им не извлекалась, в подтверждение чему ФИО1 в материалы дела представлен запечатанный конверт с картой, а также талон-уведомление <Номер обезличен> о приеме заявления в орган внутренних дел по факту совершения противоправных действий неустановленными лицами, полагает их необоснованными, поскольку получение и распоряжение спорными денежными средствами ФИО1 было осуществлено через систему дистанционного банковского обслуживания, то есть без получения денежных средств через банкомат посредством использования банковской карты, а посредством получения и использования кодов в соответствии с условиями кредитного договора, о чем было достоверно известно ответчику, давшему согласие на подключение и использование системы ДБО «Чат-Банк» по принадлежащему ему номеру телефона +....

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в силу каких-либо уважительных причин.

Таким образом, учитывая требования статей 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет 64 833,68 рублей: просроченная ссуда – 49 888,80 рублей, неустойка по ссудному договору 2 636,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 055,11 рублей, штраф за просроченный платеж – 8 030,01 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 3 222,78 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 145,01 рублей (64 833,68 рублей – 20 000 рублей) х 3%) + 800 рублей), уплаченной на основании платежных поручений от <Дата обезличена><Номер обезличен>, от <Дата обезличена><Номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена><Номер обезличен> в размере 64 833 рубля 68 копеек (шестьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать три рубля шестьдесят восемь копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 145 рубль 01 копейка (две тысячи сто сорок пять рублей одна копейка), всего взыскать 66 978 рублей 69 копеек (шестьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят восемь рублей шестьдесят девять копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья: Р.Р. Латыпов

Мотивированное решение составлено 02 марта 2020 года.