Решение № 2-1545/2024 2-1545/2024~М-481/2024 М-481/2024 от 20 ноября 2024 г. по делу № 2-1545/2024

дело № 2-1545/2024

24RS0004-01-2024-000762-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2024 года п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Царегородцевой М.А.,

при секретаре Юшковой А.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 75 191 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 455 рублей 73 копейки. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 127 626 рублей 44 копейки под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 734 дня. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 75 191 рубль, из которой: 54 233 рубля 44 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 881 рубль 74 копейки – просроченные проценты, 3 865 рублей 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 321 рубль 92 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 888 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал в полном объеме, поскольку истцом не представлено доказательств перечисления денежных средств со счета банка на его счёт, а именно расчётно-кассовый ордер от <дата>. При этом рассчитанные истцом суммы долга, процентов, неустойки считает неправомерными и несоответствующими действительности, расчёт задолженности и выписка о движении денежных средств не подписаны уполномоченным лицом (подпись отсутствует). Кроме того, просил применить срок исковой давности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому лимит кредитования установлен в размере 73 400 рублей (лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия акцепта банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования, лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи), срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка составляет 22,70% за проведение безналичных операций, 59,00% годовых за проведение наличных операций (л.д. 29-30).

В соответствии с п. 6 договора, размер Минимального обязательного платежа (далее МОП) – 5 248 рублей, состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счёт заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 3 192 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно пункту 12 кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.

В соответствии с п. 14 договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 на карту заемщика № подтверждается выпиской по счёту (л.д. 7-9).

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от <дата>, а также решением № о присоединении к ПАО «Совкомбанк» от <дата>.

Согласно заявлению банка и представленным документам, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87 645 рублей, просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>.

Согласно расчету банка по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 75 191 рубль, из которой: 54 233 рубля 44 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 881 рубль 74 копейки – просроченные проценты, 3 865 рублей 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 321 рубль 92 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 888 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исковое заявление с приложенными документами, в том числе расчетом задолженности и выпиской о движении денежных средств, подано представителем истца посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», в соответствии с порядками подачи документов в электронном виде, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью, в связи с чем у суда нет оснований сомневаться в их достоверности.

При этом, стороной ответчика указанный расчет долга не оспорен, доказательств возврата суммы задолженности в соответствии с условиями кредитного договора ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Разрешая исковые требования о взыскании заложенности с ответчика, суд принимает во внимание, что в ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое не может быть удовлетворено по следующим основаниям.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснений, данных в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>. <дата> ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № в Березовском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 64 149 рублей 08 копеек. Судебный приказ выдан <дата>.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям прервался в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа.

Вынесенный судебный приказ от <дата>, отменен по заявлению ответчика ФИО1 определением мирового судьи от <дата>. Настоящее исковое заявление подано в суд <дата>. В связи с чем к моменту предъявления в суд настоящего искового заявления срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> не истек.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что факт заключения между сторонами кредитного договора установлен, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство по нему, в связи с чем, приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 75 191 рубль, из которой: 54 233 рубля 44 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 881 рубль 74 копейки – просроченные проценты, 3 865 рублей 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 321 рубль 92 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 888 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им на уплату государственной пошлины судебных расходов в размере 2 455 рублей 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (4663427543) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 75 191 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 455 рублей 73 копейки, а всего 77 646 рублей 73 копейки.

Разъяснить ответчику право подать в Березовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А.Царегородцева

Копия верна:

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2024 года.