Решение № 2-658/2018 2-658/2018~М-700/2018 М-700/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-658/2018

Дело № 2-658/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Захарово 8 ноября 2018 года

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Сусловой Е.В.,

при секретаре Финагиной Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката адвокатского кабинета Адвокатской палаты <адрес> ФИО4, представившего удостоверение

№ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, который мотивирован следующим.

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 523 000 рублей, на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

В силу условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного долга.

В течение срока действия договора ответчик ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банком были направлены заемщику письма с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента ответчиком не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 составляет 593 124 рубля 11 коп., в том числе: 484 777 рублей 89 коп. - просроченный основной долг; 106 294 рубля 12 коп. - просроченные проценты; 349 рублей 14 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 1 702 рубля 96 коп. - неустойка за просроченные проценты.

ПАО «Сбербанк России» считает, что нарушение договора со стороны ФИО1 является существенным, поскольку убытки Банка от нарушений условий договора полностью лишают его финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 593 124 рублей 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 131 рубля 24 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности в порядке передоверия ФИО3 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Адвокат ФИО4, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО1, возражений по иску не представил.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст. 309 Гражданского кодекса РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 523 000 рублей на 60 месяцев под 19,9% годовых. Цель использования - для личного потребления.

Согласно графику платежей и п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение задолженности заемщиком осуществляется 18 числа каждого месяца 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 827 рублей 22 копеек.

В пунктах 2 и 17 индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что зачисление суммы кредита осуществляется на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

В соответствии с положениями пунктов 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В пункте 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с положениями пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства исполнил, осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 523 000 рублей, что подтверждается историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30 - 32), а также выпиской по счету № (л.д. 33).

Подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита», ответчик был ознакомлен с содержанием «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», графика платежей и информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 7 - 9, 13 - 14, 15 - 16).

Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик в установленном законом порядке оспаривал условия кредитного договора, в материалах дела не имеется.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Дата последнего погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец предъявлял к ответчику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении указанного договора (л.д. 17, 18 - 22, 23). Данное требование Банка ответчиком не выполнено.

Из расчетов истца ПАО «Сбербанк России» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № составляет 593 124 рубля 11 коп., в том числе просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 484 777 рублей 89 коп.; просроченные проценты – 106 294 рубля 12 коп.; неустойка на просроченный основной долг - 349 рублей 14 коп., на просроченные проценты – 1 702 рубля 96 коп., а всего задолженность по неустойке – 2 052 рубля 10 коп. (л.д. 6, 24, 25 - 32).

Указанная задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку полагает, что произвольное снижение указанной суммы не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Проверив расчеты истца, и принимая их во внимание, суд считает, что требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, учитывая положения подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего Банку наносится такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении сторонами кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 15 131 рубля 24 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг в размере 484 777 (четырехсот восьмидесяти четырех тысяч семисот семидесяти семи) рублей 89 копеек;

- просроченные проценты в размере 106 294 (ста шести тысяч двухсот девяносто четырех) рублей 12 копеек;

- неустойку за просроченный основной долг в размере 349 (трехсот сорока девяти) рублей 14 копеек;

- неустойку за просроченные проценты в размере 1 702 (одной тысячи семисот двух) рублей 96 копеек,

а всего взыскать 593 124 (пятьсот девяносто три тысячи сто двадцать четыре) рубля 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 15 131 (пятнадцать тысяч сто тридцать один) рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.В. Суслова