Решение № 2-791/2019 2-791/2019~М-97/2019 М-97/2019 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-791/2019

Дело № 2-791/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...г. <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кабалоева А.К.,

при секретаре судебного заседания Хуадоновой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Операционного офиса № <адрес> к ФИО2 и ФИО1, о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса № <адрес>» в лице Северо-Осетинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которых указал, что ... Банк предоставил ФИО2 и ФИО1 в соответствии с кредитным договором № кредит в размере 2 000 000 рублей, под 15,75% годовых сроком до ... для приобретения недвижимого имущества: квартиры в жилом доме по адресу: <адрес> стоимостью 3 714 000 рублей по договору купли-продажи путём зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, что следует из п.1.5 кредитного договора. Банк выдал кредит в размере 2 000 000 рублей, которыми ответчик распорядился, однако вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам платежи по кредиту и процентам ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а затем он полностью уклонился от исполнения своих обязательств, прекратил производить по графику уплату основного долга и процентов по кредиту и за ним образовалась задолженность за период .... в размере 2 158 726, 63 рублей, из которых ссудная задолженность составляет - 1 799 505 рублей 05 копеек; просроченный основной долг за период с .... - 122 035 рублей 50 копеек; просроченные проценты за период с ... – 222 936 рублей 08 копеек и неустойка за факт просрочки – 14 250 рублей.

О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности в адрес ответчиков направлялись заказные письма с уведомлением о вручении, однако требование Банка о погашении задолженности ответчики не исполнили.

В соответствии с п.1 ст.50 и ст.51 ФЗ «Об ипотеке» и ст.348 ГК РФ Банк, как залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек.

Согласно п.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 2 860 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 337, 348, 349, 351, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 50, 54, 54.1, 77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ... начисленную за период .... в размере 2 158 726 рублей 63 копейки, из которых: 1 799 505 рублей 05 копеек – сумма ссудной задолженности; 122 035 рублей 50 копеек – сумма просроченного основного долга; 222 936 рублей 08 копеек – сумма просроченных процентов и 14 250 рублей – сумма неустойки за факт просрочки. Истец просит взыскать с ответчиков и расходы по оплате госпошлины в размере 30 994 рубля, из которых; 18 994 рубля за подачу искового заявления; 6 000 рублей за обращение взыскания на заложенное имущество и 6 000 рублей за расторжение кредитного договора, обратить взыскание на заложенное в пользу АО «Россельхозбанк» имущество на вышеуказанную недвижимость и назначить его первоначальную стоимость с публичных торгов в размере 2 860 000 рублей и расторгнуть заключенный с ответчиками кредитный договор.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании надлежащей доверенности, исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям и просил их удовлетвореить в полном объёме.

Ответчики ФИО5 и ФИО6 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, однако в судебное заседание не явились. О причинах своей неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили. С учётом мнения представителя истца и учитывая положение ст. 165.1 ГК РФ и требования ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело без их участия.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника, возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами гражданского дела установлено следующее.

.... истец предоставил ФИО5 и ФИО6 в соответствии с кредитным договором № рублей под 15,75% годовых сроком до .... для приобретения недвижимого имущества: квартиры в жилом доме по адресу<адрес> стоимостью 3 714 000 рублей по договору купли-продажи путём зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

По условиям кредитного договора, заёмщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75%, а начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

Из кредитного договора следует, что заёмщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами и обязуются с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на их счете или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. Если задолженность по основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиками в срок, предусмотренный договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. Фактическим исполнение заемщиками своих обязательств по договору считается возврат всей задолженности по договору в полном объеме: суммы основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки в соответствии с Тарифами, в случае её начисления, а также иной задолженности по договору.

Заёмщики ФИО5 и ФИО6 обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом и надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре.

Согласно условий кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиками любого из обязательств, предусмотренных договором.

Таким образом, подписав Договор, ответчики фактически подтвердили свое согласие с условиями Договора и обязались выполнять все его условия.

Истец выполнил свои обязательства по выдаче ответчикам денежных средств в размере 2000 000 рублей по кредитному договору.

Однако ответчики принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняют. Как усматривается из расчета задолженности, ответчики оплачивали платежи по кредиту и проценты несвоевременно и не в полном объеме, а затем прекратили оплату основного долга по кредитному договору и начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Тарифам кредитора к заключенному с ответчиками кредитному договору, неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Общая сумма задолженности ответчиков перед Банком за период с .... составляет 2 158 726, 63 рублей, из которых ссудная задолженность составляет - 1 799 505 рублей 05 копеек; просроченный основной долг за период с .... - 122 035 рублей 50 копеек; просроченные проценты за период с ... – 222 936 рублей 08 копеек и неустойка за факт просрочки – 14 250 рублей.

Несвоевременная оплата задолженности по кредитному договору является существенным нарушением договора ответчиками ФИО5 и ФИО6 и в соответствии с условиями договора кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом заёмщиков. Досудебный порядок истцом соблюден, что подтверждается имеющимся в материалах дела требованиями на имя ответчиков о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 30 994 рубля, которая также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Таким образом, вышеизложенное даёт суду основание для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО5 и ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и оплаченной государственной пошлины, поскольку заявленные истцом требования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, как обоснованные и доказанные.

Судом также установлено, что в обеспечение своевременного и полного возврата Заёмщиками кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по кредитному договору, в том числе судебных расходов по взысканию долга, расходов по взысканию, оценке или ненадлежащим исполнением заёмщиками своих обязательств по кредитному договору, в залог Банка передано приобретенное за счет кредита по кредитному договору недвижимое имущество: <адрес> общей площадью 86,6 кв.м. по адресу: <адрес>. В отношении переданного в залог объекта недвижимости в пользу ... зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно Отчета № от ... по оценке рыночной стоимости имущества, т.е. предмета ипотеки - <адрес> общей площадью 86,6 кв.м. по адресу: <адрес>, перед выдачей кредита составляла 3 714 000 рублей.

Статья 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 4 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Требования пункта 1 статьи 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части установлено положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию, ответчики оплачивали платежи по кредиту и проценты несвоевременно и не в полном объеме, а с 21.02.2018г. прекратили оплату основного долга по кредитному договору и начисленных на него процентов. Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а также оплате основного долга и процентов на день рассмотрения дела судом, ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, на момент рассмотрения дела судом, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составлял более 3-х месяцев, что свидетельствует систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд пришел также к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.3 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет в отношении заложенного имущества по закладной 2 860 000 рублей.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3, о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ... заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» 2 158 726 (два миллиона сто пятьдесят восемь тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 05 копеек солидарно, в равных доля с каждого по 1 079 363 (один миллион семьдесят девять тысяч триста шестьдесят три) рубля с каждого.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 994 (тридцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля солидарно, в равных долях с каждого по 15 497 (пятнадцать тысяч четыреста девяносто семь) рублей с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение – <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 86,6 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО2 на праве собственности (запись регистрации №

Определить способ реализации с публичных торгов <адрес>, с кадастровым номером 15:09:0218001:1148, общей площадью 86,6 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>, установив его начальную продажную стоимость в размере 2 860 000 (два миллиона восемьсот шестьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда <адрес> через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Судья Кабалоев А.К.