Решение № 2-1219/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-644/2021~М-361/2021

Дело №2-1219/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при секретаре Сошниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере <данные изъяты>., состоящую из: просроченной ссуды в размере <данные изъяты>., неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., штрафа за просроченный платеж в размере <данные изъяты>., иных комиссий в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что 15.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № «Карта «Халва», путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику денежные средства с установленным лимитом в размере <данные изъяты> под 0% годовых на срок 120 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке, определенном кредитным договором (л.д.11-12).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 был ознакомлен с «Общими условиями договора потребительского кредита» (л.д.13-17), был с ними согласен и обязался неукоснительно соблюдать (л.д.11).

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами по продукту «Карта «Халва» минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (оборот л.д.18).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Согласно данному Тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня выноса на просрочку при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором и Условиями, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

26.11.2019 мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Иваново вынесено определение об отмене судебного приказа, вынесенного 01.11.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15.12.2018 года в размере 55137,01 руб. (л.д.22).

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.5-6) по состоянию на 09.02.2021, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>. из которых: просроченная ссудная задолженности в размере <данные изъяты>., неустойка по ссудному договору в размере <данные изъяты> неустойка по договору просроченной ссуды в размере <данные изъяты>., штраф за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Кредитор ПАО «Совкомбанк» 23.04.2020 года направил заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.23,24), в котором предложил в добровольном порядке в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность. Данное требование должником исполнено не было.

Ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность.

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанных норм закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

В состав задолженности Банком включены помимо основного долга также неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду.

Из расчета следует, что неустойка в размере <данные изъяты>., поименованная как «неустойка на просроченную ссуду», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ФИО1 в срок, установленный договором, т.е. являлась просроченной. Взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и действующим нормам закона. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Начисление неустойки в размере <данные изъяты>., поименованной как «неустойка по ссудному договору» производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку не наступил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору, начисленной на непросроченную сумму ссудной задолженности, является незаконным, в соответствии с условиями договора и требования поименованного выше Федерального закона Банк был вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию только неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>

Суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ с учетом периода задолженности и размера неисполненных обязательств суд не усматривает.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере <данные изъяты> состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>., неустойки по договору просроченной ссуды в размере <данные изъяты> штрафа за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>., иных комиссий в размере <данные изъяты>.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № от 25.05.2020 (л.д.9) и № от 22.10.2019 (л.д.10). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу истца ПАО«Совкомбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере <данные изъяты>, состоящую из: просроченной ссуды в размере <данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, штрафа за просроченный платеж в размере <данные изъяты>, комиссий в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2021 года

Судья Егорова А.А.