Решение № 2-890/2018 2-890/2018~М-1000/2018 М-1000/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-890/2018

Дело № 2-890


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 8 ноября 2018 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Огандейкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратился с иском о взыскании задолженности с ФИО1 Указал, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 02.12.2015 был заключен договор потребительского кредита № (далее - «ДПК») путем подписания Анкеты-заявления. В соответствии с договором банк открыл заемщику счет и осуществил эмиссию банковской карты, предоставил кредит в размере 40 250 руб. на 48 месяцев с уплатой процентов. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 69% годовых. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик своей подписью подтвердил согласие на уступку права требования по заключенному договору иной организации или другим лицам. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» был заключен договор уступки прав требования, по которому право требовать долг по указанному кредитному договору перешло к истцу. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.08.2018 года за должником числится задолженность в размере 63 961 руб. 08 коп., в том числе: 34 797,20 руб. - сумма основного долга; 29 163,88 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.12.2015 по 17.08.2018, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в письменных возражениях на иск указала, что проценты за пользование кредитом в сумме 29163,88 руб. являются неустойкой, так как по условиям договора начислялись с момента нарушения обязательства. Начисление неустойки в такой сумме является злоупотреблением правом со стороны истца, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ, неустойка должна быть снижена. Выражает сомнение в правильности расчёта цены иска, так как ею вносились платежи в погашение долга. Длительным не обращением за взысканием задолженности истец намеренно содействовал искусственному увеличению долга. Просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЭ (далее - ФЗ «О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим ФЗ.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора,

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ "О потребительском кредите" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

02.12.2015 на основании договора потребительского кредита №, заключенного в офертно-акцептной форме, ФИО1 ПАО «УБРиР» предоставило кредит в сумме 40 250 руб. на потребительские цели, на срок 48 месяцев, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 69 % годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита, предусмотрено снижение процентной ставки через 6 месяцев, при условии своевременной и полной оплаты кредита. В п. 7 индивидуальных условий договора предусмотрено, что при наступлении даты платежа в соответствии с графиком платежей Банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту. В п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик дала согласие на уступку прав требования по договору. В п. 14 индивидуальных условий договора заемщик подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита (размещены в местах общего доступа для клиентов банка, интернет-сайте банка), графиком платежей.

Согласно графику платежей (п. 6 индивидуальных условий договора), платежи надлежало вносить: 2 числа каждого месяца, с 1 по 6 платеж сумма ежемесячного платежа 2 484 руб., с 7 по 12 платеж – сумма ежемесячного платежа 1 448 руб., с 13 по 47 платеж – сумма ежемесячного платежа 1 265 руб., последний платеж 02.12.2019. Проценты начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора, устанавливается процентная ставка 69% годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 (которыми установлена процентная ставка 27%) и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6-го дня возникновения просрочки; процентная ставка 27% устанавливается при последовательной, своевременной и полной оплате 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 без допущения факта просроченной задолженности.

Согласно выписке по счету, ФИО1 была произведена банком выдача кредита 02.12.2015- перечислены на карту денежные средства 40 250 руб.

ФИО1 первые 6 месяцев вносила платежи по графику и с 02.07.2016 процентная ставка была уменьшена банком до 27%, в течение 5 месяцев ФИО1 вносила платежи по графику, 6-й платеж просрочила – по графику платеж должен был быть осуществлен 02.12.2016, в указанную дату было списано 120,84 руб., следующее зачисление денежных средств на счет заемщик произвела 08.12.2016, т.е. на 6 день возникновения просрочки, в связи с чем, банк со следующей даты платежа в соответствии с условиями, предусмотренными п. 4 индивидуальных условий договора произвел начисление процентов из расчета 69% годовых - в январе, феврале, марте заемщик вносила платежи, с апреля 2017 платежей более не поступало.

Согласно расчету задолженности, по основному долгу задолженность составляет 34797,20 руб., по процентам – 29163,88 руб.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование кредитом в сумме 29163,88 рублей являются неустойкой и подлежат снижению, не основаны на законе, а потому отклоняются судом.

В соответствии со ст. 809 ч. 2 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Проценты по ставке 69% начислялись заемщику со дня, следующего за днем предоставления кредита в течение первых 6 месяцев, и стали вновь начисляться по данной ставке в связи с просрочкой платежа в декабре 2016 более чем на 5 дней, при этом в январе, феврале и марте 2017 заемщик вносила платежи именно с учетом ставки 69% годовых. Такое изменение величины ставки предусмотрено условиями договора, с которыми заемщик была ознакомлена при его заключении.

Доводы ответчика о злоупотреблении правом также подлежат отклонению, поскольку нарушение обязательств допущено со стороны ответчика. Кроме того, ответчик не заявляет возражений против суммы основного долга, а за пользование займом взыскание процентов предусмотрено законом, неустойку за просрочку исполнения обязательств истец не взыскивает.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена передача по нему прав требования, которые были переданы истцу от ПАО «УБРиР» 23.12.2015.

Таким образом, исследованными доказательствами подтверждается обоснованность обращения АО «ВУЗ-банк» с указанным иском, имеются основания для взыскания задолженности с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 2118,83 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2015 по состоянию на 17.08.2018 в размере 63 961,08 руб., из них основной долг в размере 34 797,20 руб., проценты за пользование кредитными средствами 29 163,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 118,83 руб., всего 66 079,91 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ж.А.Червоткина