Решение № 2-647/2019 2-647/2019~М-257/2019 М-257/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-647/2019

Дело № 2-647/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А., при секретаре судебного заседания Бурыгиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что ответчик заключил с истцом в офертно-акцептной форме кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 508 239 руб. 42 коп. под 19,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования, а именно для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, который был передан в залог Банку в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 543 862 руб. 19 коп., из которых 481 814 руб. 27 коп. – задолженность по кредиту; 53 049 руб. 90 коп. – задолженность по процентам; 5 504 руб. 60 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита. Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование Банка о погашении образовавшейся задолженности, было оставлено ФИО1 без ответа. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, определив способ реализации его в виде продажи с публичных торгов по цене, равной рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 638 руб. 62 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 57-60), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по всем известным суду адресам (л.д. 69, 70). Заявлений с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие и контррасчет не представил. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 508 239 руб. 42 коп., срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 19,5 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 13 320 руб., дата платежа по кредиту – 28 число каждого месяца; цель использования кредита – приобретение транспортного средства <данные изъяты> в ООО «ТК Машинный двор» и оплата страховой премии в САО «ВСК» за 1 год по договору страхования транспортного средства (л.д. 17).

В соответствии с текстом указанного предложения, подписав его, заемщик выразил согласие на получение потребительского кредита согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которым он был ознакомлен ранее. Заемщик также подтвердил, что до подписания настоящего предложения ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего предложения и Тарифами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания настоящего предложения. ФИО1 выразил согласие их соблюдать.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 435 ГК РФ предложение о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Истец акцептировал оферту, зачислив, как того требует п. 1.2 раздела «Общие условия договора потребительского кредита» предложения о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, на счет ответчика денежные средства в размере 508 239 руб. 42 коп. (копия банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 19) и уведомив его об этом (л.д. 18).

Из указанного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

ФИО1 воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами по их целевому назначению, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями паспорта транспортного средства <данные изъяты> (л.д. 20), свидетельства о регистрации транспортного средства на имя ответчика (л.д. 21).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обращаясь с настоящим иском в суд, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» указывает, что заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял не надлежаще, допуская просрочки при внесении ежемесячных аннуитетных платежей и нарушая условия кредитного договора о размере таковых. Данное обстоятельство явилось основанием для начисления неустойки и досрочного истребования суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» предложения о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.1.2 раздела «Общие условия договора потребительского кредита» предложения о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в частности при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика в письменной форме ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направлялось требование (заключительное) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения (л.д. 23-26), чему предшествовало длительное невнесение ФИО1 на свой счет денежных средств в целях возврата кредита и уплаты процентов. Последнее зачисление согласно выписке по счету № было произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Требование от ДД.ММ.ГГГГ исполнено ответчиком не было - внесенной ДД.ММ.ГГГГ на счет № денежной суммы в размере 12 700 руб. для исполнения обязательств перед Банком было недостаточно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 543 862 руб. 19 коп., из которых 481 814 руб. 27 коп. – задолженность по кредиту; 53 049 руб. 90 коп. – задолженность по процентам; 5 504 руб. 60 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита (л.д. 6-7).

Доказательств обратного суду не представлено, каких-либо возражений, контррасчета, ходатайства о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчик в материалы дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ также не представил. Оснований для самостоятельного снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В связи с изложенным, факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает установленным, и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявленную в иске сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 3.3., 3.4. предложения о заключении кредитного договора предусмотрено то, что проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий настоящего договора, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, предусмотренном Банком России (л.д. 14).

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору является залог транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п. 5.1 раздела «Общие условия договора потребительского кредита» предложения о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

Учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, подлежащими удовлетворению.

Поскольку п. 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрена возможность, а не обязанность установления судебным решением начальной продажной стоимости предмета залога при обращении взыскания на него в судебном порядке, а также в связи с тем, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ (п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), суд полагает возможным начальную продажную цену автомобиля марки <данные изъяты>, установить в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, которое будет возбуждено по вступлении настоящего решения суда в законную силу.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 14 638 руб. 62 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца указанные выше расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 543 862 (Пятьсот сорок три тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 19 копеек, в том числе: 481 814,27 рублей – просроченный основной долг, 53 049,90 рублей – проценты за пользование кредитом, 5 504,60 рублей – неустойка за нарушение срока возврата основного долга, 3 493,42 рубля – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1 транспортное средство – автомобиль RAVON<данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.

Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 638 (Четырнадцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 62 копейки.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2019 г.

Судья Е.А. Табакова