Решение № 2-117/2017 2-117/2017(2-8192/2016;)~М-8532/2016 2-8192/2016 М-8532/2016 от 10 января 2017 г. по делу № 2-117/2017

Дело № (№)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2017 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Григорец Т.К., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 220 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 220 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее шестого числа каждого месяца в размере 8 200 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, за каждый при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 148 738 руб. 98 коп., а именно: просроченный основной долг- 94 151 руб. 20 коп.; начисленные проценты -6 699 руб. 78 коп.; штрафы и неустойки- 47 888 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в размере 4 174 руб. 78 коп.

Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием его представителя ФИО4

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании ордера в судебном заседании пояснил, что ФИО1 требования признает частично в части основного долга и процентов по кредиту. Не признает исковые требования в части взыскания штрафов и неустоек в сумме 47 888 руб. Дополнительно пояснив, что у ФИО1 изменилось материальное положение и в данный момент он не имеет возможности платить ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме. Он потерял работу и у него на иждивении жена и маленький ребенок. Жена не работает, так как находится в отпуске по уходу за ребенком. Обращался в банк для реструктуризации кредита, но ему было отказано. Полагал, что ФИО1 не является злостным неплательщиком и предпринял попытку урегулировать сложившуюся ситуацию. Банк ФИО1 навстречу не пошел, а наоборот, обратился с иском в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ признана обязательной письменная форма кредитного договора.

В соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты, при условии оплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,99 % годовых на основании общих условий предоставления потребительского кредита.Пунктами 2.1 – 2.6. Общих условий предоставления кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит в случае акцепта заявления клиента, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет. Банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. В соответствии с пунктом 2.8 Общих условий за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении.

Согласно п.п. 5.1, 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», в случае нарушения должником обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета начисляется неустойка, которая составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ 2% от суммы основного долга несвоевременно погашенной за каждый день просрочки.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства в размере 220 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

По мнению суда, указанные действия подтверждают заключение кредитного договора в надлежащей форме, исполнение кредитором обязанности по выдаче кредита.

Согласно условиям договора, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно анкеты-заявления.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполнил надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил не в полном объеме, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности ответчика, выписки по счету, следует, что задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 148 738 руб. 98 коп., а именно: просроченный основной долг- 94 151 руб. 20 коп.; начисленные проценты -6 699 руб. 78 коп.; штрафы и неустойки- 47 888 руб.

Согласно положениям Общих условий предоставления кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения задолженности по договору о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть договор.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенными обстоятельствами, у истца, по мнению суда, было достаточно оснований для обращения в суд с заявленными требованиями.

Учитывая, что ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита, применительно к приведенным положениям закона с ответчика в пользу банка надлежит взыскать сумму основного долга в размере 94 151 руб. 20 коп., начисленные проценты в сумме 6 699 руб. 78 коп.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 47 888 руб. 00 коп.

По правилам, установленным ч.1 ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ исходя из следующего.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период допущенной просрочки, последствия нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, а также размер действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения, суд находит, что сумма неустойки подлежит снижению до 10 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4174 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 850 рублей 98 копеек, из которых 94 151 рубль 20 копеек-просроченный основной долг, 6 699 рублей 78 копеек - начисленные проценты, 10 000 рублей 00 копеек – штрафы, неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4174 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.К. Григорец. Вступило в законную силу. Не обжаловано.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ