Решение № 2-2134/2020 2-2134/2020~М-1640/2020 М-1640/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-2134/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Полубояровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2134/2020 по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 24.05.2017, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 250 000.00 руб. на срок по 19.05.2023 года включительно с уплатой 15 процентов годовых. В соответствии с п. п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика платежным поручением № 8 от 25.05.2017г. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 1 и 6 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 20- го числа предыдущего календарного месяца по 19-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату" кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 19.05.2023. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 20.12.2019 по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24.05.2017. 313.01.2020 мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары был вынесен судебный приказ № 2-301/20. 20.02.2020г. вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. По состоянию на 31.03.2020 размер задолженности по Кредитному договору составляет 227 001,03 руб., из которых: 195 712,57 руб. – задолженность по кредиту; 12 621,53 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 948,47 руб. - проценты на просроченный основной долг; 9 694,97 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 023,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 31.03.2020 и выпиской по лицевому счету. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.03.2020г. в размере 227 001,03 руб., из которых: 195 712,57 руб. – задолженность по кредиту; 12 621,53 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 948,47 руб. - проценты на просроченный основной долг; 9 694,97 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 023,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Расходы по оплате госадарственной пошлины в размере 5 470,01 руб.

Представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 24.05.2017, в соответствии с п. п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 250 000 руб. на срок по 19.05.2023 года включительно, с уплатой 15% годовых.

В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика платежным поручением от 25.05.2017 года.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 20 числа предыдущего календарного месяца по 19 число текущего календарного месяца, а последний платеж но возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 19.05.2023г.

Приложением к договору установлен график погашения задолженности.

Выдача кредита произведена банком в полном объеме путем безналичного перевода для погашения задолженности в соответствии с условиями договора от 24.05.2017 года.

Таким образом, истцом выполнены требования ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым банк по договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им: кредитный договор заключен в простой письменной форме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункта 17.2 Индивидуальных условий, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления - №... в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Обязательства по выплате кредита истцом были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора и графика.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с ориентировочным графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что также подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

Судом установлено, что по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем, банком в адрес заемщика направлены требование о полном досрочном погашении задолженности, однако в установленные сроки заемщик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету на 31.03.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 227 001,03 руб., из которых: 195 712,57 руб. – задолженность по кредиту; 12 621,53 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 948,47 руб. - проценты на просроченный основной долг; 9 694,97 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 023,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет судом проверен и не оспорен ответчиком

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с тем, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, не выплачивал проценты за пользование кредитными средствами, на требования банка погасить задолженность и проценты по кредиту не реагировал, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части 195 712,57 руб. – задолженность по кредиту; 12 621,53 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 948,47 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Истцом заявлено требование о взыскании пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита -9 694,97 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом -1 023,49 руб.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, то требование о взыскании с него пени подлежит удовлетворению.

В определении от 21.12.2000 № 263-О Конституционный Суд РФ указал, что «…гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения...».

При указанных обстоятельствах, учитывая, несоразмерность заявленного размера штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком обязательств, срока просрочки, исходя из степени вины ответчика, суд полагает необходимым снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 1 000 руб., а пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 500 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 15 % годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 01.04.2020г. по дату его полного погашения включительно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования, поскольку в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определённых п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе м причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца, до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При расчете процентов положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, применяемую при расчете процентную ставку, период начисления процентов, количество дней пользования кредитом. Таким образом, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом вплоть до вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 470,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №1558-ПБ-1006/17 от 24.05.2017г. по состоянию на 31.03.2020 в размере 195 712,57 руб. – задолженность по кредиту; 12 621,53 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 948,47 руб. - проценты на просроченный основной долг; 1 000 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 500 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 470,01 руб., а всего взыскать 223 252,58 (двести двадцать три тысячи двести пятьдесят два рубля пятьдесят восемь копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке в размере 15% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 01.04.2020г. по дату его полного погашения включительно.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательной форме решение суда изготовлено 10.07. 2020 года.

Судья Т.А. Орлова

: