Решение № 2-2666/2020 2-2666/2020~М-2762/2020 М-2762/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-2666/2020

№

70RS0004-01-2020-005637-11

№ 2-2666/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 02 ноября 2020 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Титова Т.Н.,

при секретаре Черных И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нейзману ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать: 586 132,37 руб., в том числе: 486 775,35 руб.- сумма основного долга, 55 547,52 руб.- сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 43 809,50 руб. -неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, а также взыскать 9061,00 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска, сославшись на положения ст.5, 7, 9 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, 421,430, 809, 811, 819, 850 истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО3 о предоставлении потребительского кредита, с ним заключен договор потребительского кредита №, на сумму 500 000,00 руб., сроком на 1 828 дней, под 24 % годовых. Должник согласилась с условиями кредитования и тарифами банка, обязался их выполнять. В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, сроком до 01.08.2020. Однако ответчиком требование банка не исполнено, задолженность по кредиту не погашена и составляет 586 132,37 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

С учетом изложенных обстоятельств, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора( ст.421 ГК РФ)

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просит рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 500 000,00 руб. сроком на 1828 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам».

В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

При заключении договора потребительского кредита ответчик своей подписью в заявлении от 02.11.2019 подтвердил, что понимает и согласен с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Рассмотрев заявление ответчика, банк предоставил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия:

- сумма кредита – 500 000,00 рублей;

- размер процентной ставки по кредиту – 24 % годовых;

- срок кредита - 1828 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями кредитного договора.

Письменно в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов. Ответчику был предоставлен график платежей, подписал его, подтвердил что ознакомлен, понимает и согласен с представленной информацией.

Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор считается заключенным с даты получения ФИО2 подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных ФИО2 заемщику.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита ФИО2 открыл ФИО3 банковский счет №, ДД.ММ.ГГГГ - зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 500 000,00 руб., после чего, на основании распоряжения ответчика о переводе денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке перечислил сумму кредита на счет указанный заемщиком (№, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Акцептом ФИО2 заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Банк «Русский Стандарт» и ФИО1 02.11.2019 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000,00 руб. под 24 % годовых на 1828 дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.2 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с п. 10.1 Условий заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В силу п. 11.6 Условий ФИО2 вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение у него просроченной задолженности, в связи с чем ФИО2 потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 586 132,37 руб., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности, подтвержденный представленным расчетом, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется.

Расчет основного долга, процентов за пользование займом, неустойки судом проверен и принят, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчик контррасчет не представил. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих оплату задолженности, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов истца.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет: 542 322,87 руб. = 486 775,35 руб. (сумма основного долга) + 55 547,52 руб. (проценты за пользование кредитом) которая подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку ФИО1 допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка.

В представленном истцом расчете задолженности п. 3 «неустойка за пропуск платежей по графику» указана задолженность за пропуск платежей в размере 43 809,50 руб., однако условиями договора не предусмотрено взыскание данного вида штрафа. В представленном расчете задолженности отсутствует расчет неустойки, предусмотренной п. 12 Условий. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истцом заявлена к взысканию именно неустойка, предусмотренная п.12 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование Кредитоми до даты выставления заключительного счета.

Как следует из материалов дела, Банк выставил ответчику заключительное требование 02.07.2020, который подлежал оплате в срок до 01.08.2020.

Истцом заявлен период неустойки с 21.01.2016 по 01.08.2020 расчет производится по формуле: сумма просроченного долга*на количество дней*20%, таким образом, размер неустойки составляет 13 335,81 руб. (542 322,87 *180/366*20%).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 13 335,81 руб. Во взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 30 473,69 руб. суд отказывает.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 57 611,69 из расчета: 555 658,68 руб. + 55 547,52 руб. + 13 335,81 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 756,58 рублей. В части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 304,42 руб. суд истцу отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 658,68 руб., в том числе: 486 775,35 руб. - сумма основного долга, 55 547,52 руб. - проценты за пользование кредитом, 13 335,81 руб. - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 756,58 руб.

В остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т. Н. Титов

№
№

№
№

№
№

№