Решение № 2-30/2025 2-30/2025~М-3/2025 М-3/2025 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-30/2025

№ 2-30/2025

55RS0023-01-2025-000003-65

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Омка 13 февраля 2025 года

Нижнеомский районный суд Омской области в составе председательствующего - врио судьи Нижнеомского районного суда Омской области – судьи Калачинского городского суда Омской области Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Мальчихиной Л.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Доминиковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–30/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Нижнеомский районный суд Омской области с вышеназванным иском обратилось ПАО «Совкомбанк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 7,9% годовых на срок <данные изъяты> дней, договор является заключенным и обязательным для исполнения, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Как указано истцом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований), в том числе и в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1, которая в период действия кредитного договора выполняла принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

С учетом изложенного просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Так, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № на индивидуальных условиях, согласовав следующие условия: сумма кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка 7,9% годовых – в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34,9% годовых – в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки», количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>., в соответствии с распоряжением заемщик просила перечислить сумму кредита на расчетный счет № (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составила <данные изъяты> процентная ставка 7,9% годовых, срок кредита – 59 календарных месяцев, количество ежемесячных платежей 59, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>. (л.д. 16).

Заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также погашать проценты на сумму кредита в порядке и сроки, установленные договором (л.д. 17-18).

При подписании кредитного договора заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора, размещенными на сайте банка <данные изъяты>

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (с 1-го по 150 день).

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 дала согласие на добровольное страхование <данные изъяты> оплату данной услуги (л.д. 19-21).

Согласно выписке по счету №, открытому в ООО «ХКФ Банк» на имя ответчика, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>. (л.д. 5-6).

В силу п.п. 1, 1.4 раздела II Общих условий договора ООО «ХКФ Банк» проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д. 26).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи вносила несвоевременно и не в полном размере, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты обязанность по уплате аннуитетного платежа ответчиком не выполнялась в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» все права требования к ФИО1, возникшие на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В пунктах 1.2 договора уступки закреплено, что права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

Условий, исключающих возможность требования цессионарием процентов за пользование кредитом и неустойки после заключения договора цессии, данный договор не содержит.

Согласно перечню передаваемых цедентом прав требования, являющемуся приложением к договору, на дату перехода прав требования остаток задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, составляет: срочная задолженность – <данные изъяты>., просроченная задолженность – <данные изъяты> (л.д. 29-30).

Таким образом, учитывая, что истец ПАО «Совкомбанк» приняло права и обязанности взыскателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному ООО «ХКФ Банк» с ФИО1, суд приходит к выводу о том, что требование истцом процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных со дня, следующего за датой уступки прав требования, до дня возврата кредита в полном объеме, является обоснованным.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность не погашена.

Судом установлено, что истцом в порядке досудебного регулирования в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено ответчиком без внимания.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представила, при этом согласно определению суда от 16.01.2025 ей разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из условий кредитного договора, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора процентной ставки и штрафных санкций, на сумму <данные изъяты>., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в сумме <данные изъяты>., просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> штрафа за просроченный платеж в сумме <данные изъяты>.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, в размере просроченной ссудной задолженности в сумме <данные изъяты> просроченных процентов в сумме <данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты>., штрафа за просроченный платеж в сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего взыскать – <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2025

Судья К.Е. Федоров