Решение № 2-225/2019 2-225/2019(2-2714/2018;)~М-3305/2018 2-2714/2018 М-3305/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-225/2019

Дело № 2-225/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Степаненко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 16.02.2008 в размере 60362,18 руб., а также истец просил о возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 2010,87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.02.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, Кредитор, истец) и ФИО1 (далее – Клиент, ответчик) в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее – Договор о карте), в рамках которого Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о карте заключенным. В заявлении ФИО1 указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику счета. 16.02.2008 Банк, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о карте, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета Договор о карте № считается заключенным. Договор о карте заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договор о карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия кредитования счета в соответствии со ст.850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному договору о Карте применяются положения Глав 42 и 45 ГК РФ. Помимо этого Договор о карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты, с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств. Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от 16.02.2008, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте (Заявление, п.1.12. Условий). Клиент изучил Условия и Тарифы и подтвердил, что ознакомлен с ними и согласен полностью, их содержание понимает и, в случае заключение Договора о карте, обязуется их неукоснительно соблюдать; с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен. В рамках заключенного Договора о карте на имя Клиента была выпущена банковская карта, выдана Клиенту и активирована. После получения Карты, в соответствии с условиями договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по Договору о карте в размере 50000 руб. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Клиент нарушил условия Договора, в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. Банк потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о карте, выставив Клиенту Заключительный счет-выписку в размере 60362,18 руб., срок оплаты задолженности - не позднее 15.09.2010. Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на счете размещена не была требование о погашении задолженности по Договору о карте до настоящего времени не исполнено. Размер задолженности по Договору о карте № от 16.02.2008 составляет 60362,18 руб., из них: сумма непогашенного кредита – 56030,39 руб., начисленные по кредиту проценты - 2331,79 руб., сумма плат за пропуск минимального платежа - 2000,00 руб. Истец просил о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 60362,18 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2010,87 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в соответствии со ст. 196, 199, 200 ГПК РФ, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на тот факт, что Заключительное требование выставлено ответчику 16.08.2010, срок удовлетворения требований определен до 15.09.2010. Указанное заявление представитель ответчика поддержал в настоящем судебном заседании. Таким образом, с 16.09.2010 начал течь срок исковой давности по указанному договору обслуживания кредитной карты и истек данный срок 16.09.2013.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 по имеющимся материалам.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Из материалов дела следует, что 16.02.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее – Договор о карте), в рамках которого Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

В заявлении ФИО1 указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику счета.

16.02.2008 Банк акцептовал оферту ответчика о заключении Договора о карте, открыв на его имя счет №.

Таким образом, с момента открытия счета Договор о карте № считается заключенным.

Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте (Заявление, п.1.12. Условий).

Ответчик изучил Условия и Тарифы и подтвердил, что ознакомлен с ними и согласен полностью, их содержание понимает и, в случае заключение Договора о карте, обязуется их неукоснительно соблюдать; с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен.

В рамках заключенного Договора о карте на имя Клиента была выпущена банковская карта, выдана Клиенту и активирована.

После получения Карты, в соответствии с условиями договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по Договору о карте в размере 50000 руб. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Клиент нарушил условия Договора, в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

16.08.2008 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о карте в сумме 60362,18 руб., срок оплаты задолженности - не позднее 15.09.2010.

До настоящего времени требование о погашении задолженности по Договору о карте ответчиком не исполнено. Размер задолженности по Договору о карте составляет в сумме 60362,18 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка <данные изъяты> Центрального района г. Барнаула от 20.08.2018 отменен судебный приказ от 22.05.2018 №2-3678/2018 о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 16.02.2008 в размере 60362,18, расходов по оплате госпошлины в сумме 1005,43 руб.

На заявление представителя ответчика, о пропуске срока исковой давности при подаче настоящего иска в суд, истец уведомлен в установленном законом порядке, не отреагировал, о восстановлении пропущенного срока на обращение в суд ходатайства не заявил, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил.

В соответствии с ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ч.1 и ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истцом о нарушенном праве стало известно в момент выставления ответчику заключительного счета-выписки (16.08.2008), течение срока исковой давности следует исчислять со следующего дня после установления в заключительном счете-выписке срока возврата задолженности по кредитному договору - с 16.09.2010, срок исковой давности истек 16.09.2013 представителем ответчика заявлено в судебном заседании 21.12.2018 о применении судом срока исковой давности, истцу о заявлении ответчика было известно, Банком ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд с указанным иском не заявлено.

В связи с чем, суд полагает необходимым, с учетом ходатайства стороны ответчика о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности, применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований.

При установленных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с истечением срока исковой давности, о котором заявлено в суде стороной ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова