Решение № 2-657/2017 2-657/2017~М-372/2017 М-372/2017 от 10 апреля 2017 г. по делу № 2-657/2017

2-657/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Дубровиной О. Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

11 апреля 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сомкомбанк» о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...> на сумму 250 000 рублей. Кредит ей был предоставлен в виде банковской карты. При обналичивании денежных средств, на банковской карте оказалась сумма в размере 190 000 рублей. Считает, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» не выполнил своих обязательств по договору и не предоставил денежные средства по кредиту в полном объеме, чем нарушил права истца.

Просит суд признать кредитный договор неисполненным со стороны кредитора и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования, настаивала на их удовлетворении. К доводам, изложенным в иске, добавила, что просит признать кредитный договор неисполненным в полном объёме, несмотря на то, что 190 000 рублей по договору она получила. С условиями договора, при его подписании, истица была ознакомлена. С письменной претензией в банк не обращалась.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Представил суду возражения, где просит в удовлетворении требований отказать, т.к. считает их незаконными и необоснованными. Указывает, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» выполнил условия кредитного договора в полном объёме и перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 250 000 рублей. Однако, в день заключения кредитного договора, в банк поступило личное заявление ФИО1 на включение в программу добровольного страхования. Ответчик указывает на возможность выбора истцом кредитного продукта при заключении договора, а также на то, что при заключении кредитного договора ФИО1 добровольно изъявила желание на участие в программе страхования, была ознакомлена со всеми условиями программы страхования, а также с полной стоимостью кредита. Истица добровольно обязалась оплатить плату за включение в программу страховой защиты по договору страхования в сумме 60 000 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав истицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что юридическое лицо - общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» изменило наименование на публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д.73 - 84).

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого ответчик предоставил истцу: кредит на сумму 250 000 рублей под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев, ежемесячный размер платежа по кредиту – 8 479,03 рублей (л.д.43 - 47).

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 250 000 рублей, и в этот же день 60 000 рублей списал со счета истца плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д.71-72).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу положений п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что ФИО1 в день подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, где она просила включить ее в программу добровольного группового страхования ЗАО «МетЛайф», а также указала, что понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом, осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования без участия банка, быть застрахованной - это ее желание и право, а не обязанность, а также, что она получила полную и подробную информацию о программе страхования и согласна с условиями договора страхования, понимает и соглашается, что участие в программе не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении кредита (л.д.55).

В заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков также указано на размер страховой премии 0,40 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита. С данным пунктом истец ФИО1 согласилась, поставив соответствующий знак в графе «Согласен». Кроме того, истцом был выбран способ уплаты платы за включение в программу страхования путем оплаты за счет кредитных средств (л.д. 54).

Также ФИО1 подписан Акцепт Общих условий Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <...>(с участием Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) (л.д.48 - 53).

В пункте 2 Акцепта ФИО1 просит Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, оказать дополнительную услугу, включив ее в Программу Добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также указала, что участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является ее личным выбором и желанием, и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в Банке, о чем Банк ее предварительно подробно проинформировал, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой Банка, участие в которой никак не влияет на получение кредита в Банке. При этом ФИО1 совершенно определенно намерена стать участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, поскольку получив кредит по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, она получит дополнительные отдельные имущественные блага, предлагаемые участникам Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д. 48).

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 было известно о перечислении страховой суммы из общей суммы кредита в счет оплаты за включение в программу страховой защиты, а также о том, что заключение кредитного договора возможно как при условии личного страхования, так и без включения в программу добровольной страховой защиты заемщиков (пункт 9 Акцепта – л.д. 51).

В пункте 10 Акцепта ФИО1 просит Банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, вторым траншем оставшуюся сумму 190 000 рублей кредита направить по указанным истцом реквизитам. При этом ФИО1 подтвердила, что вышеуказанный способ получения потребительского кредита является ее выбором, и что Банком полностью исполнена обязанность по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита (л.д. 51).

С данными условиями получения кредита истица была согласна, о чем имеется ее подпись в заявлении о предоставлении кредита, заявлении на страхование, акцепте. С претензией в банк ФИО1 не обращалась, признать недействительными пункты кредитного договора, а также условия договора страхования, не просила.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ суд основывает своё решение только на исследованных в судебном заседании доказательствах.

Каких-либо доказательств того, что ответчиком не были выполнены условия кредитного договора, суду не представлено. Таким образом, исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора неисполненным со стороны кредитора, необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в её пользу компенсации морального вреда. Учитывая, что в удовлетворении основных требований истцу отказано, вытекающее требование о взыскании суммы компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора неисполненным и взыскании компенсации морального вреда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 14.04.2017 г.

Судья В. Ю. Ортнер